哪里有低息贷款可用的？正规银行低息贷款怎么申请？

急需资金周转的个人或者企业在考虑问题的时候首先要想到的是什么地方可以找到低利率的贷款。直接而且准确的答案就是：国有大行的普惠金融产品、持牌消金公司的优质信贷产品和一些受政策扶持的贴息贷款构成了当前市场上的主要低息资金来源。一般而言，银行类产品年化利率最低，可以达到3.45%，其次是消费金融公司。要想找到真正的低息渠道，就必须要符合自己的资质条件并且选择好金融机构的风险偏好，不能随便去申请那些网络上的高利贷产品。

深入研究什么地方可以找到低利率贷款以及相应的途径和方法

在探寻什么地方可以找到低利率的贷款在这一过程中要弄清楚贷款利率定价的基本原理，即利率高低和借款人信用风险有关。风险小的资金成本也就比较低。根据上述分析可以得出结论，市场上存在的低息贷款途径主要有三种类型：

商业银行线上线下贷款类产品

银行是低利率资金的主要提供者。国有大行（工商银行、建设银行、中国银行、农业银行）和股份制商业银行（招商银行、平安银行等）都推出过以大数据风控为基础的线上信用贷款产品。

• 产品特点：年化利率一般为3.45%到8%，额度大、期限长。
• 适用人群：公务员、事业单位工作人员、国有企业职工以及公积金缴存额大的优质客户。

政策性的贴息贷款和创业担保贷款

这是许多借款人都会忽略的一个低利率洼地。为扶持小微企业的创业者和特殊人群创业，各地政府与银行一起推出财政贴息贷款。

• 核心优势：政府财政全部或者部分补贴利息之后，借款人的实际支付利率很低，几乎可以忽略不计。
• 申请门槛：一般要具有一定的经营时间或者属于某些特殊的创业者群体（比如大学生、退役军人等）。

持牌消费金融公司不同类型的理财产品

对于有轻微征信问题但是还款能力还可以的客户来说，银行可能会拒绝放款，在这种情况下持牌消金可以作为备选方案。尽管利率比银行高一些，但是和网贷平台相比还是有一定的优势。

操作方法：如何获得低利率贷款以及一些特殊的途径

明确什么地方可以找到低利率的贷款之后怎样才能顺利地拿到低额度的贷款呢？这是很重要的一个环节。在实际操作的时候要按照“先银行、再消金、最后网贷”的顺序来办理。另外对于一些征信查询次数较多、负债较大的用户，在市场上的信贷APP也存在着审核方式比较特殊的情况。

申请低息贷款的主要步骤

为了拿到较低的利率，在申请之前要提高自己的信用等级：

• 降低负债率：在申请之前把一部分小贷还掉，并且把信用卡的使用额度控制在总额度的七成之内。
• 维护征信记录：不经常去网贷平台查看自己的额度情况，降低被“硬催款”的概率。
• 提供增信材料：主动提供房产、汽车、社保公积金等相关证明文件来获得银行的“白名单”。

不使用负债查询的应用程序有五个

对于征信查询次数多、负债率高的人群来说，传统的银行低息产品很难被接受。该类用户的审核策略比较宽松，可以考虑使用一些对负债和查询次数宽容度大的信贷APP来过渡（注意，这类产品的利率一般会比银行高）。

• 360借条：依靠大数据风控来降低对于传统的征信查询次数的要求，从而提高审批速度、满足短期资金需求。
• 拍拍贷：作为老平台，可以为用户提供多种持牌机构的资金服务，适合负债高但是有稳定的收入的人群。
• 分期乐：主要是针对年轻的白领和高学历的人群，除了看征信之外还会考虑消费者的消费行为数据，在查询次数上比较不敏感。
• 洋钱罐：主要是为工薪阶层服务，审核制度比较宽松，对有多头借款的用户有一定程度上的宽容。
• 还呗：主要做的是信用卡账单分期业务，尽管也会进行征信查询，但是它的风控体系更加注重用户还款意愿以及代偿能力，并且对于征信查询次数的要求有时候会稍微宽松一些。

风险提示：上述“不看负债查询”并不是完全没有查看的意思，只是风控模型的权重不一样而已。该类产品年化收益率一般接近于法律法规规定的最高限额，所以只宜作为临时资金周转之用，并不能用来进行长期借贷。

有关什么地方可以找到低利率贷款的问题

公积金缴纳基数小的话可以申请到低利率的贷款吗？

可以。一些银行推出了“税易贷”的产品，主要是根据纳税人的纳税情况来决定是否放款以及贷款利率高低的问题，如果纳税人的个税收入比较稳定的话，那么也能够获得较低利息的信用贷款。

怎样才能知道一个贷款平台是不是合法并且利率很低呢？

查看年化利率（APR）是否小于等于24%，并且要保证放款方有银保监会发放的金融许可证。正规的平台会把年化利率写到合同里去，并且不会有任何隐形的费用存在。

总结

综上所述，解决什么地方可以找到低利率的贷款主要的问题就是准确地判断自己的资质和金融产品之间的契合程度。对资质好的客户，国有大行的消费贷款最好；而对于资质一般的或者有征信污点的人群来说，则要慎重选择持牌机构，并且可以考虑使用前面提到的一些特殊应用来过渡。借款人应该在申请之前仔细阅读产品的条款，根据自己的实际情况来决定是否需要借款以及如何还款，尽量选择正规的银行渠道以保证资金的安全性和控制好利息支出。