公积金贷款从提交申请到发放需要多久？流程时间详解

公积金贷款从提出申请到最后放款一般要经过1至3个月不等，具体的时长会受到当地的公积金中心额度、审批流程的速度以及申请人的材料是否齐全等因素的影响。由于公积金贷款利率低，所以它常常被认为是购房的一种融资方式，并且因为其手续复杂、牵涉到多个部门而被称为“漫长等待”。本文将会把整个过程分成几个阶段来讲解，并且告诉你每个阶段所花费的时间和需要注意的地方。

公积金贷款整个流程包括申请、审批和放款三个阶段

为了弄清楚为什么公积金贷款从提出申请到最后放款会有一个时间差，就必须得知道其中的工作原理。和商业贷款不一样的是，公积金贷款涉及到公积金管理中心、受托银行以及不动产登记中心等多方的合作。

贷款申请和初步审核阶段

这是整个过程开始的地方，在购房者和开发商签订了购房合同并且交付了首付款之后才会发生。

• 资料提交：借款人的身份信息包括身份证件、户口簿、结婚证、购房合同以及首付款收据和本人信用报告等主要文件。
• 初审时效：公积金管理中心会核实借款人的资格、住房公积金缴纳记录以及个人信用状况，并且要确认购房的真实性。一般情况下，这个过程大约需要7-15个工作日如果缺少了资料或者征信存在问题的话，那么时间就会被拉长。

抵押登记和最终审核阶段

经过初审之后，就到了最重要的环节——抵押登记了，在整个过程中公积金贷款的时间长短受到最大的影响。

• 抵押办理：到不动产登记中心去办理房产抵押登记，并取得《不动产登记证明》。此部分受到政府办事效率的影响比较大，一般要5-20个工作日。
• 终审与放款：抵押证明回来之后，公积金管理中心会做最后审核，并且如果没有问题的话就会把钱打到账户上。如果遇到公积金资金池紧张的情况，就有可能会进入到“轮候”的放款状态中去，从而使得整个过程变得无法预料和控制。

公积金贷款从提交申请到放款的时间缩短了的操作指南

尽管宏观流程不能被改变，但是作为申请人的我们可以通过改善细节提高审批速度、减少无谓的拖延。

准备工作以及需要注意的问题

在开始公积金贷款从提交申请到放款的过程之前，请做好如下准备：

• 征信自查：提前打印好详细的个人信用报告，并且要保证没有连续三次或者累计六次以上的逾期情况。如果有呆账或者是没有还清的小额贷款（比如那些不考虑任何后果的网贷平台），那么就需要在申请之前把钱还上并且提供一份结清证明，不然很容易就被初审拒绝了。
• 额度确认：在当地的公积金APP或者官网上进行计算，确定可以申请到多少贷款额度，并且保证账户里的存款和每月缴纳的住房公积金总额能够覆盖所购买房产的价格，以免因为资金不够而被银行拒绝放款。
• 资料完备：所有的证件都必须在有效期内，并且购房合同上的内容要明确无误。资料一次性通过率可以减少前期审批的时间。

放款之后的重点监控内容

在贷款发放之后，借款人要定期查看自己的还款计划。一般情况下，银行会从放款后的第二个月就开始从还款账户里扣除款项了，在还款银行卡上留出一个月的月供金额是比较保险的做法，以免因为账户余额不够而产生逾期情况，并且也会影响到个人的信用状况。

公积金贷款从提交申请到放款过程中经常遇到的问题解释

公积金贷款在提交申请并得到批准之后，在整个放款的过程中是否可以更换工作？

不建议换工作。在审核的过程中，公积金管理中心会核实职工的住房公积金缴纳情况。如果出现断缴或者更换了新的单位的话，就有可能会影响到贷款申请的结果，并且还会增加一些额外的工作量来补充缺失的部分信息。这将会使贷款人处于不利的地位。

我为什么公积金贷款申请提交之后三个月还没有放款呢？

主要原因通常是资金额度紧张或抵押办理拥堵。一些热门城市的公积金资金池采用的是“先来后到”的轮候制度，要耐心地排号等候；可以向当地的公积金管理中心询问具体的排队情况。

总结

公积金贷款从提出申请到最后放款的过程是十分严肃和繁复的一个金融过程，在此期间需要各个部门的合作完成。尽管存在一定的时间成本，但是由于它的低利率特性可以给购房者带来巨大的利息节约。申请人应该在申请之前保证自己的信用状况良好、准备好所有的文件并且要一直保持缴纳公积金的状态，这样才能使整个过程顺利进行，并且能够尽快实现自己的购房愿望。