18年底放水黑口子是真的吗？揭秘当年无视黑白必下款的网贷平台

所谓的18年底放水黑口子实际上是指2018年第四季度金融市场上出现的一批审核门槛极低、甚至无视征信瑕疵的网贷产品。对于用户关心的“5个5000块贷款秒下平台”，一般指的就是当时一些持牌小贷公司或者助贷机构为了冲业绩而开放的一个特定渠道。这类产品的下款速度很快，但是往往伴随着高利率以及合规风险问题，本文将会对它的运作机制进行客观分析，并梳理出当时的几大典型平台。

深入剖析18年底放水黑口子的市场背景及机制

要理解18年底放水黑口子现象要追溯到当时的大背景。2018年下半年由于去杠杆政策的影响，很多中小借贷平台都面临着巨大的资金压力和合规整改的要求，在维持现金流或者扩大放贷规模以谋求上市或者融资的情况下，部分机构选择了“放水”的方式。

放水背后的核心逻辑

放水不是慈善，而是风险定价下的一种激进策略。平台通过降低风控准入门槛短期内吸纳大量的次级信用用户。

• 冲量需求：年底是金融机构考核业绩的重要时刻，放贷量作为主要指标。
• 数据测试：部分新上线的平台用放水的方法去测试模型坏账率，以此来迭代风控算法。
• 高息覆盖高风险：这些口子虽然容易下款，但是综合年化利率接近法定上限，试图通过高收益来覆盖坏账。

典型的“秒下”平台特点

在2018年底，被市场热议的所谓“5000块秒下”平台一般有以下特点：申请流程全部自动化、不查央行征信或者只查网贷大数据、要求提供通讯录权限。当时比较活跃的是手机商城分期类和小额极速贷类的平台。

盘点18年底放水黑口子中的典型平台及风险提示

虽然具体的平台名称因为监管趋严而已经淡出市场，但是根据当时的数据反馈，在用户能够实现“5000元秒下”的情况下，以下五类平台是主要的渠道。注意一下：本部分内容为行业历史回溯，并非对当前借贷做出建议。

五种典型的秒下平台复盘

在当时的市场环境下，以下五类产品构成了18年底放水黑口子的主力军：

• 手机回租平台名义上是手机租赁回租，实际上就是高息现金贷。用户提交了手机号码，平台放款5000元左右，审核非常宽松，几乎可以做到秒到账。
• 商城分期类口子：一些不知名的小额分期商城，申请门槛很低，下单之后可以变相套现，额度一般在3000到5000元之间。
• 极速小额贷部分持牌小贷公司推出的应急产品，主要特点是“不看征信”，通过大数据风控秒批，额度适中。
• 信用卡代还软件部分代还软件当年年底开通了小额借贷通道，利用信用卡额度进行变相放贷。
• 第三方助贷平台聚合类贷款超市按照用户的资质来匹配放款方，由于合作机构众多，当时的通过率很高。

实操风险及劣势分析

虽然这些平台可以解决燃眉之急，但是18年底放水黑口子副作用很大。首先是综合成本高，往往包含服务费、砍头息；其次催收手段很激进一旦逾期，通讯录轰炸就是常事；最后是数据安全风险问题很多不知名的平台存在倒卖用户隐私的行为。

18年底放水黑口子的常见问题解答

18年底放水黑口子还能申请吗？

大部分不能。由于监管政策趋紧，很多违规平台已经被取缔或者转型了，当年的“黑口子”现在大多失效了，建议选择正规持牌金融机构。

为什么当时这些平台敢不顾征信放贷？

主要原因是它们主要依靠大数据风控而不用央行征信，用很高的利息回报来覆盖坏账风险，属于高风险高收益模式。

总结

综上所述，18年底放水黑口子它是特定金融监管周期下的特殊产物，那些所谓的“5000块秒下平台”虽然在当时解决了部分用户的资金需求，但是其背后存在的高息陷阱以及法律风险不能被忽视。对于目前的借贷需求，我们强烈建议不要接触任何非正规的“口子”，而应该优先选择银行和正规消费金融公司的产品来维护个人良好的信用记录，这才是长久之计。