无视征信小额贷款平台有哪些？盘点真正不查征信的借款口子

在目前金融信贷环境越来越规范的情况下，很多有征信问题的借款人急需要找到一个可以用来解决资金短缺的方法，不考虑个人信用情况的小额贷款公司所以成了高频搜索的热词。实际上，“无视征信”的说法一般是指平台没有接入央行征信系统或者使用了比较宽松的大数据风控模式，并不是完全没有审核程序。对于需要快速获得贷款的人群来说，弄清楚各个平台的实际运行方式以及可能存在的问题要比随便去申请好得多。本文将会对这类平台的工作原理进行详细的分析，并且会客观地讨论它的适用范围和需要注意的地方。

深入研究忽略征信的小额贷款公司的运作方式

市场上宣称可以不用查征信的贷款产品，其实它的运行方式和传统的商业银行贷款有很大的不同。这样的不考虑个人信用情况的小额贷款公司一般由非银行金融机构或者民间资本来操作，他们更加重视借款人的短期偿债能力而不在乎其过往的信誉状况。

风控审核实际的情况是怎样的

虽然这些平台声称自己不看征信记录，但是这并不代表没有门槛。一般会用其他风险控制的方法来判断用户的信用情况：

• 大数据信用分：利用互联网的行为数据、电商消费记录、手机运营商的数据来创建用户的画像，并据此来判定用户是否有还款意愿以及还款的能力。
• 社交关系链认证：一些平台需要获取通讯录权限，并把社交关系稳定性的因素纳入到风险控制当中去。
• 财产或者收入证明：即使是征信花户，如果能够提供稳定的工作收入证明、社保缴纳凭证或者抵押品的话，被批准的概率也比较高。

平台的种类以及资金的来源

该类平台主要有两种类型：一种是没有完全接入征信系统的中小型网络借贷信息中介机构，另一种就是专门为次级信贷客户服务的消费金融公司。另外由于监管部门越来越严格，所以不再受征信约束的平台也越来越少。

忽略对小额贷款公司有利和不利的地方进行分析，并给出具体的实施办法

在选择申请不考虑个人信用情况的小额贷款公司以前用户要清楚地知道产品两面性的存在，并且不能掉入债务的泥淖中去。

优点是出货速度比较快，成本也低一些

该类平台的最大好处就是审批过程全部实现了自动化，并且放款的速度非常快。对于需要几百元到几千元短期资金周转的客户来说，“秒批秒贷”的情况很常见。另外它对于征信查询次数和逾期记录的宽容程度远远大于银行，因此它是征信“黑名单”或者“白名单”的人很少有的融资途径。

缺点是费用高并且存在一定的风险

高利率是该类平台的一个明显特点。因为向有不良信用记录的人发放贷款，所以平台要承担较高的风险，所以一般会采用服务费、手续费等方式来增加总的年化利率，并且有些平台可能会接近法定利率上限。另外还要注意个人信息被窃取的风险和暴力讨债的问题。

实操申请建议

如果真的需要资金的话，可以按照下面的原则来操作：

• 核实资质：首先应该选择有合法经营资格、持有一级消费金融许可证或者小额贷款公司牌照的平台进行投资，并且不要把钱转给没有资质的黑中介。
• 计算成本：在签订合同时要计算出IRR年化收益率，并且保证还款的压力处于可以接受的程度之内。
• 保护隐私：谨慎地给APP通讯录、相册等敏感权限。

关于忽视征信的小额贷款平台经常遇到的问题解释

申请了无视征信的小额贷款平台会对以后的房贷有影响吗？

如果该平台没有接入到央行征信系统中去的话，在理论上是不会对房贷审批造成任何影响的。但是如果申请次数过多的话，大数据乱序就会被银行风控系统发现，并且会间接地降低用户的综合评分。另外，一旦出现逾期并被上传到征信系统里去的话，就马上会产生负面的影响了。

有没有不需要看征信、不用还钱就可以借到的钱呢？

市场上没有完全不需要审核的正规贷款产品。所谓“无视”，一般是指不查看央行征信报告，但是会对大数据、还款能力和抵押物的价值进行审查。声称可以“秒过”并且没有任何门槛的广告，其实存在很大的欺诈嫌疑。

总结

综上所述，不考虑个人信用情况的小额贷款公司虽然给有征信问题的人群提供了一个短期资金上的解决办法，但是其中所隐含的成本和合规的风险不能忽略不计。建议用户在申请之前要理性地考虑自己的还款能力，首先选择合法持牌的金融机构，并且认真阅读合同内容。从长远的角度看，改善个人信用状况、用合法的方式去筹集资金才是一种合理的理财方式。