征信花了公积金能批吗？公积金贷款还能通过吗

面对用公积金可以申请到贷款吗棘手的问题的答案就是：尽管难度加大了，但是还是有一定的机会的。一般而言，“征信花”是指个人征信报告里最近一段时间内被金融机构进行过多次硬查询的情况，这样会使得银行认为该客户存在资金短缺或者信用风险大的情况。但是公积金贷款或者是以它为依托的相关信贷产品，主要的审核标准就是看申请人的“连续缴存记录”和“还款能力”。所以即使征信查询次数较多，并且不存在严重的逾期记录（即“连三累六”），并且公积金缴纳基数大、连续性好，仍然有可能获得批准，关键是找到适合自己的途径和产品。

对征信进行深层次剖析之后发现，公积金可以批下来的主要原因是审核标准

要弄清楚用公积金可以申请到贷款吗第一部分要了解的就是银行和金融公司所用到的风险控制体系。公积金具有很强的信用背书作用，因此它的价值一般会大于普通工资流水的价值，因为公积金代表着工作稳定性以及收入合法性。

征信“花”是什么意思以及对它的影响

在信贷审核的时候，征信“花”的问题主要有两种情形，对于公积金贷款审批的影响程度也不一样：

• 硬查询次数太多：在较短的时间内（比如1到6个月之间），不断地去申请信用卡或者网络贷款，并且让银行和小贷公司的征信记录被反复地查看。会被认为是“多头借贷”，风险评分会急剧下降，从而造成用公积金可以申请到贷款吗产生该问题的原因。
• 网贷笔数过多：未结清的小额贷款账户太多的话，即使不出现逾期情况也会影响个人总的授信额度，并且会减少公积金贷款被批准的可能性。

公积金缴纳的数据进行权重分析

公积金缴纳的数据就是银行判断客户的依据之一。在审核过程中，银行一般会考虑以下几个方面来抵消征信上的问题：

• 公积金缴纳基数和比例为：缴纳基数越大，表示实际收入越多、还款能力就越强。高基数公积金客户的某些银行理财产品享有“白名单”待遇。
• 缴存连续性：连续缴纳的时间越长（比如一年半或者两年以上），工作的稳定性就越好，在某种程度上可以减轻银行对于征信查询次数的担忧。

在进行公积金贷款的时候需要注意哪些问题以及可以使用的网站

针对用公积金可以申请到贷款吗目前的情况是，申请策略应该由“盲目的尝试”转为“精确地攻击”。各个金融机构对于征信查询次数的接受程度差别很大，可以按照下面的方法来实施。

提高通过率的方法

如果您的征信已经出现问题的话，请不要再去向国有大行申请贷款了，应该转而选择公积金认可度高的银行或者持牌消费金融公司。

• 养征信的方式为：在申请之前三个月到六个月之间不能有任何新的信用卡或贷款申请的行为，也不能有新的硬查询出现来增加征信报告中的负面信息数量，使征信报告处于一种安静的状态下进行自我修复。
• 选择特定产品：优先选用公积金信用贷这样的专门产品，“公积金”成为主要的风险控制手段之一，并且降低了对个人征信记录查询频率的要求。

适合使用的信贷平台推荐

根据市场的反应和风险控制的要求，在有公积金但是征信有小问题的情况下比较适合的五个平台或者渠道是：

• 招商银行“闪电贷”：招商银行对待代发工资和公积金客户的待遇非常好，如果公积金由招商银行代扣的话，即使有征信问题，但是由于系统白名单邀请制的存在，在系统中被批准的可能性仍然很大。
• 平安银行的新一贷：该产品是为公积金客户提供服务的，如果公积金连续缴纳一定时间的话，在查询次数上会比一般的国有大银行要宽容一些。
• 360借条（360数科）：作为头部持牌机构，它的风控体系比较全面，对于有稳定的公积金缴纳历史的客户，在被多次查询征信的情况下仍然可以拿到一定的授信额度。
• 度小满（有钱花）：依靠百度生态圈的优势，在公积金缴纳的人群中有着专门的额度模型，审批速度很快，并且对于一般的征信污点可以有一定的容忍度。
• 中邮消费金融：正规持牌消费金融公司，产品种类多，有公积金、社保等资质证明的用户可以享受到比普通网贷更好的利率和额度。

有关于用公积金来解决征信问题的问题

征信不好的话申请公积金贷款就会被直接拒绝了吗？

不会马上拒绝。公积金中心或者银行系统的评分标准为全面考量，如果只存在征信问题但是没有逾期记录，并且公积金缴纳金额大、负债比率小的话，仍然有可能经过人工审核或者降低额度的方式被批准。

公积金贷款审批主要是根据什么来判断呢？

主要是看有没有严重的逾期记录、目前是否有未结清的逾期、总的负债率是不是超出了标准范围以及最近是否有过多次硬查询。前三项为红线，后两项可以进行调整。

总结

综上所述，用公积金可以申请到贷款吗并不是所有的答案都是肯定的。尽管征信查询次数增多会使总分下降，但是公积金作为有力的收入凭证仍然可以成为申请贷款的一个重要条件。建议用户在申请之前先检查自己的征信情况，并且停止一切不必要借贷的行为，在此情况下最好选择和公积金有关联的银行或者正规平台的产品。如果策略正确的话，征信花还是有希望获得批准并拿到急需的资金来解决问题的。