强制后又下款的分期口子了怎么回事？强制下款利息高违法吗？

最近，在借贷市场中，“被强制之后再下款的分期口子了”这个话题一直很火，一般指的就是一些网贷平台，在用户没有明确表示同意或者强行放款之后仍然继续给用户提供后续分期贷款的行为。这样的平台审核比较松懈，但是伴随着很高的利率和合规的风险。对于需要资金的用户来说，知道该现象背后的工作原理以及所谓的“芝麻分负向借款的软件”名单很重要。本文会客观地分析出这些漏洞是否真实存在，并且对五种主要的借贷产品进行分类列举出来，在复杂多变的市场环境下帮助大家避免掉入陷阱。

对强制之后再放款的分期口子以及它的运行机制进行详细的分析

为了弄清楚为什么会出现“强制之后再下款”的分期口子的情况，首先要了解其中所涉及的市场供需关系以及风控逻辑。因为一些有征信问题的人不能够从正常的途径获得贷款，所以就产生了这样一个特殊的长尾市场。

现象背后的本质的原因

所谓“强制下款”或者“强制后又下款”的实质就是平台为了抢夺市场而采用的一种激进的风险控制手段。该类软件一般具有如下特点：

• 弱化风控审核：平台并不在意用户的央行征信情况，对于芝麻信用分有负面记录也会睁一只眼闭一只眼，只要用户同意提供通讯录或者基本信息就可以顺利通过。
• 强制营销策略：一些平台在用户的注册额度确定之后，并没有进行最后的核实就直接给钱，通过收取高比例的“砍头息”来牟利。当用户还清贷款之后，系统可能会把该用户归类为“优质活跃客户”，因此会出现“强制后又下款”的分期口子的情况。
• 高息覆盖风险：这样的口子一般会附带很高的服务费、利息，并且用非常高的利率来抵消坏账的风险。

芝麻分负向用户目前的情况

对于有芝麻分不良记录的用户来说，正常的借贷渠道一般都会关闭。因此他们只能选择那些审核非常宽松的软件。但是这些软件可以暂时解决问题，但是也会带来更多的麻烦。

操作方法如下：对五种芝麻分负向借款的软件进行分类

在寻找“强制之后再下款的分期口子”时，用户经常会碰到如下五种类型的软件。需要注意的是列出上述几种类型来帮助用户辨别风险，并不是要大家去用它们。

极速审核的小额贷款APP

该类软件号称可以实现“秒批秒到”的效果，并且不会去查银行征信报告，对于芝麻分的要求很低，甚至是允许有负面信息存在的。特点：额度一般为500到3000元不等，期限很短（7-14天），但是年化利率却非常高。

2、所谓“强推借款”的平台

这就是套路贷的一种形式。用户下载并注册之后，平台就会强行给用户下款一笔钱，并且要求用户在很短的时间内把本金和利息全部还清。当用户想要进行投诉或者协商的时候，通常会遇到暴力催收的情况。风险提示：“强制之后再下款的分期口子”一般都存在违法行为，受到法律保护的程度很低。

3、电商消费分期类产品

一些小电商推出的一种叫做“先买后付”的服务。它有自己的分期系统，并且不会全部依靠芝麻分来决定。适用场景：只可以用于在平台上进行消费，并不能提取现金，适用于有购买日常生活用品需求的人群。

信用卡还款相关的软件

该类软件会用模拟消费的方式来推迟信用卡账单日的到来，以此达到延长资金使用期限的目的。尽管不是直接借贷关系，但是对芝麻分有负面影响的用户而言，它也起到一定的缓解现金流的作用。注意：这样的行为有违规定，并且会使得信用卡受到限制。

第五个就是会员制贷款了

要求用户缴纳一定数额的会员费或者开通VIP之后才可以提出贷款申请。该类网站声称可以保证放款成功，其实是为了收取会费。真相：很多情况下即使付款了也不会收到款项，这就是所谓的“割韭菜”的平台。

有关于被强行之后再进行分期付款的问题

如果强制下款不还的话又会怎么样呢？

不还钱的话就会被爆通讯录、恶意PS图片等等软暴力催收。尽管它的高利贷没有得到法律的支持，但是本金还是需要归还，并且长时间拖欠还会对个人的大数据信用造成很大的影响。

芝麻分有负面记录也可以借钱吗？

可以，但是选项很少而且费用很高。正规金融机构一般不会接受这样的情况，只能依靠小贷公司或者高利贷平台来解决资金问题，并且要先解决好征信或者是芝麻分上的不良记录再进行修复。

总结

经过上面的分析可以知道，在市场中存在着“强制之后再下款”的分期口子，并且有些软件也会接纳芝麻分有不良记录的人。但是这些借款的产品一般都带有高利贷、短限期和暴力追债的风险。对借款人来说要理性的对待自己的资金缺口问题，不要去接触那些不合规的网络贷款平台。如果是真的需要周转的话，请一定要算好真实的利息率，量力而为，不能因为一点小的利益而让自己陷入到债务的漩涡里出不来。