如何辨别下款产品中的优质选项？教你几招轻松避坑

在金融市场越来越复杂的情况下，要懂得怎样才能挑选出好的下一款产品就是每一个借款人都要避免风险、解决资金问题的能力。所谓的好选择，并不是单纯的指逾期很多可以下款的应用程序，而是在满足用户的资金需求的情况下具有合法资质、公开合理的收费方式以及有效的风险管理措施的金融服务。面对各种各样的借贷途径，在选择的时候不能只看表面的宣传，应该从平台背景、利息和费用构成以及数据安全保障这三个方面来做出判断，这样才能既得到资金又保护好自己的利益不受侵害。

深入分析：怎样才能找到下一款产品的优秀选项

要真正理解怎样才能挑选出好的下一款产品第一部分就是确定什么是好的东西。优质的借贷产品一般会拥有合法的金融牌照以及完善的风险控制机制，并不会通过侵犯用户的隐私或者收取隐性的费用来达到降低成本的目的。

合规资质为第一项评判的标准

所有的正规借贷产品，在其背后的运营主体都应当拥有由相关的金融监管机构所发放的牌照。对于用户来说，在识别的时候要关注以下几个方面：

• 运营主体查询：使用企业的信用记录或者工商信息平台来确认该APP运营方是否有“小贷公司”、“消费金融公司”的名称，并且具有相应的经营许可。
• 利率公示透明：优质的商品在申请页面上会明明白白地显示年化利率(APR)，而不会只用含糊不清的日息或者手续费来代替。
• 资金存管机制：正规的平台一般会和银行进行合作来实行资金托管，并且避免出现资金池的风险。

风控逻辑和下款速度之间的关系

很多用户找的是可以解决逾期问题并且能够贷款的软件，其实都是因为自己的征信存在问题。但是好的产品并不是不考虑征信的问题，而是在于有一个更加科学合理的综合信用评价体系。他们会根据用户的各种信息来判断是否给予授信，即在保证安全性的前提下给那些虽然有一些小问题但是仍然有能力还钱的人提供帮助，并不是随便发放贷款。

操作方法：怎样选择好的借款产品

了解了主要原理之后，就需要有一个可以实施的操作程序怎样才能挑选出好的下一款产品。该过程主要包括资质审核和合同条款检查两个部分。

第一种方法就是对反向核验平台进行检查

在下载任何借贷软件或者点击链接之前，请先到第三方投诉网站或者黑猫投诉上去查询一下这个产品的相关信息。一旦发现了大量的有关“高利贷”、“暴力催收”或者“乱收费”的投诉信息，并且不管它声称的速度有多快，都应该避免使用。好的产品一般会有比较少的投诉，并且有很好的客服服务。

第二步就是进行穿透式的阅读借款合同

在提交申请之前，请认真阅读《借款合同》和《费率说明》。很多不好的商品都是以“担保费”、“服务费”、“会员费”的名义来提高总的融资成本。按照法律的规定，民间借贷利率最高可以达到贷款市场报价利率(LPR)四倍左右（大约是13%-15%之间），如果发现综合年化利率超过了24%或者36%，那么这个产品就不是很好的选择了。

第三步就是注意防范“强行开通会员”和“美化个人信息”的风险

市场上声称“逾期很多就会放款”的软件，在此之前会有一些购买会员卡、交纳“解冻费”之类的前期费用。真正的好东西绝对不会在下一次发布之前收取任何费用。对于这样的请求要马上中止，以防上当受骗。

有关于怎样选择出好的下一款产品的常见问题的回答

征信逾期记录很多的话，能找得到正规的借款平台吗？

可以找到，但是选项比较少。首先应该去寻找有牌照的消费金融公司的理财产品或者银行系的“二抵贷”，这些产品的风险控制会比较宽松一些。不要相信所谓的“黑户一定会有下场”的说法，这样的信息大多是诈骗或者是高利贷骗局。

怎样才能很快地知道某个借款的产品是不是高利贷呢？

最直接的方式就是用IRR来算出内部收益率。假如借了1000块钱的话，实际上只能拿到不到900块，或者还要另外花几百块钱买会员权益，那么这个产品的综合年化利率就很可能已经超过了红线，属于不合格的产品。

总结

综上所述，怎样才能挑选出好的下一款产品这既是对一个筛选技术的问题，也是对资金安全和个人信息保护的一次较量。不管是出于急需资金的压力之下，或者是为了找到可以办理贷款并且能够承受高利率的平台的需求，在此情况下，用户都应该坚持住“资质合法、费用公开、放款之前不收任何费用”的三条原则。建议大家在借款的时候首先考虑的是银行和头部持牌消费金融公司的产品，并且要理性地去借贷、及时地还本付息、逐渐地改善自己的信用状况，这才是摆脱财务危机的根本办法。