黑白通吃贷款口子是真的吗，揭秘无视黑白必下的贷款平台

所谓的“黑白通吃贷款口子”，在金融借贷行业里通常指的就是对借款人的征信要求很低，甚至声称不管有没有不良记录都可以放款的贷款渠道。对于急需资金但是信用状况较差的人群来说，寻找这样的黑白通吃贷款口子好像成了救命稻草。但是作为行业的专家要指出的是：市场上不存在完全无视风险的正规金融产品。本文将对这个概念背后的操作逻辑进行客观分析，并为您推荐五个相对门槛较低、借款压力较小的正规或者准正规软件，帮助您在规避风险的同时解决资金问题。

对黑白通吃贷款口子的原理及风险进行详细剖析

在讨论具体的软件之前，我们先来看一看现象的本质。黑白通吃贷款口子之所以能够吸引人，是因为它打破了传统银行对于“白户”（没有信用记录）和“黑户”（征信不良）的严格规定。但是其中一定存在某种风控逻辑或者潜在风险。

1. 该类口子的运作方式

正规的贷款机构依靠央行征信报告，但是很多声称黑白通吃贷款口子的平台其实用的是大数据风控模型。主要参考以下几点：

• 非征信数据：主要依靠用户手机运营商数据、电商消费记录、社保公积金缴纳情况等辅助信息进行授信。
• 高息来弥补风险：为了应对“黑户”带来的坏账风险，此类产品一般会采用较高的利率或者手续费来抵消高风险所带来的损失。
• 小额短期测试：首次借款额度一般很小（500-2000元），时间短，一般是7到14天左右来测试还款意愿。

2. 需要警惕的“套路”风险

在寻找黑白通吃贷款口子当用户处于上述情况时，很容易被诈骗分子所利用。需要特别注意以下几种情形：

• 前期收费：任何在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，都是诈骗。
• 高利贷和套路贷：部分非法平台的利息远远超过法定红线，甚至存在“砍头息”的情况，使得借款人的债务越来越大。

实操指南：五个比较容易借款的软件推荐

但是绝对的黑白通吃贷款口子凤毛麟角，但是市场上确实有一些对用户资质包容性较大、审核机制比较灵活的借款软件。以下是五个借款压力较小的地方可以参考：

1. 360借条（现更名为：奇富借条）

作为头部互联网大厂旗下的产品，风控技术比较成熟，虽然对接征信系统但是对“白户”很友好，只要拥有稳定的收入来源或者良好的网络行为记录就可以获得较高的通过率。额度合适、利率公开透明，并且可以代替高风险口子使用。

分期乐

主要针对年轻人，除了消费分期之外还提供现金借贷服务。分期乐对于征信的要求比传统银行要宽松一些，并且经常会有提额活动。对有消费习惯的用户来说比较好下黑白通吃贷款口子替代品，特别是针对白户用户的。

3. 还呗

主要做信用卡账单分期业务，现金借款的规模也不小。还呗的特点就是审批速度很快，在征信上有些瑕疵但是没有严重的逾期行为的人也可以通过。用多维度的数据来衡量，并且降低了单一征信报告所占的比例。

4. 洋钱罐

这是一个典型的助贷平台，资金方多为持牌机构。洋钱罐在业内被看作是对资质要求比较宽松的平台之一。根据用户综合信用画像来匹配资方，在部分情况下可以不查征信或者对征信的要求很低，因此常被视为准黑白通吃贷款口子。

5. 小赢卡贷

该平台主要面向信用卡持卡人，模式为代还信用卡或者现金贷。其审核机制侧重于用户的信用卡使用情况，在信用记录良好且征信查询次数较多的情况下仍然可以获得较高的审批通过率，并适合急需资金周转的人群。

关于黑白通吃贷款口子的常见问题解答

有没有不查征信的黑白通吃贷款口子呢？

正规持牌机构都已经接入了央行征信，完全不查征信的通常都是高利贷或者诈骗平台。所谓的“黑白通吃”多指对征信瑕疵容忍度较高，并非完全没有征信检查的意思。

申请此类贷款被拒的主要原因是什么？

主要原因是资料造假、近期逾期次数较多、手机实名认证时间短或者缺少稳定的还款能力证明（没有工作流水的纯白户）。

总结

因此，寻找黑白通吃贷款口子主要是在风控门槛和资金安全之间寻找一个平衡点。虽然市场上有一些资质要求比较宽松的软件，比如360借条、分期乐、洋钱罐等，但是借款人还是要保持清醒的头脑。优先选择正规持牌平台，并且要仔细阅读借款协议书中的条款内容来防止自己落入非法借贷陷阱之中。保护好个人信用才是获得低息资金的根本途径。