芝麻分高但是贷款额度低怎么回事，为什么芝麻分高借款额度却很低？

很多用户在申请信贷产品的时候都会遇到芝麻分很高，但是贷款额度很低尴尬的局面就是由于信用评分和风险评估模型不匹配造成的。芝麻信用分主要是根据用户过去的信用情况以及消费习惯来评定的，但是贷款公司决定给用户发放多少贷款的时候，则会考虑用户的还款能力、负债程度以及是否存在同时向多家银行申请贷款的行为。也就是说，高分只代表“信用记录好”，并不能说明“还款能力强”，所以出现额度不够的问题也是正常的。本文将会对上述现象进行深层次分析，并给出急需资金的人们一个合法有效的解决方案。

对芝麻分很高但是贷款额度很低的原因进行分析

要解决芝麻分很高，但是贷款额度很低第一种疑惑就是对信贷审批的基本原理进行分析。在授信的时候，银行会用到一个包含很多个方面的风险控制体系，而芝麻分只作为其中一个考量标准，并不是唯一的依据。

不同风险评价的角度

芝麻信用分主要是根据用户的阿里巴巴生态系统中的消费、支付和守信的行为来评定的。但是银行和持牌金融机构在核定额度的时候，会着重考虑以下几项重要的因素，这些都是造成芝麻分很高，但是贷款额度很低的关键变量：

• 收入稳定性：没有稳定的工作收入或者社保、公积金缴纳记录的话，系统就会认为你的还款来源不稳。
• 负债率过高：即使信用分数很高，在用户名下的贷款或者信用卡透支率高的情况下，也会被认定为有较大的还款压力，因此额度就会被减少。
• 多头借贷风险：短时间内多次向各种网络借贷平台借款，在个人信用报告中会留下很多次“贷款审批”的查询痕迹，并且还会被风控系统触发警报。

数据孤岛、模型偏差

不同的金融机构所用的数据来源不一样。有些机构没有完全接入芝麻信用的所有数据，或者是它们的风险控制体系更加重视央行征信报告。用户如果有央行征信记录为空白、有污点的话，即使芝麻分达到700分以上也有可能会得到较低的授信额度或者直接拒绝放款。

提高额度以及特殊的渠道使用方法

面对芝麻分很高，但是贷款额度很低目前的情况是，用户可以改善自己的条件以提高额度。另外，在征信有缺陷（即所谓的“黑户”）的情况下，市场上也有一些比较低门槛的合法借贷途径。

资质好、额度高的方法

为了突破低额度的限制，可以先改善自己的信息资料：

• 完善资产证明：在信贷平台上增加房产、汽车和社保公积金等相关资料来体现自己的还款能力。
• 降低负债展示：在申请贷款之前，把一部分小贷还掉，减少总的负债水平。
• 建立信贷关联：首先应该选择和芝麻分有深度合作的借贷产品（比如借呗、花呗等等），并且要保证自己的还款记录良好，并且逐渐提高额度。

征信有瑕疵用户可以使用的贷款途径分析

对于征信差的用户来说，一般的途径很难被接受。尽管市场上声称“黑户必下”的广告大多是诈骗行为，但是仍然有部分正规公司推出的一些特殊的产品门槛比较低。以下是五种历史上对征信的要求较低或者通过率较高的正规借款渠道（注：具体的放款情况会根据各个平台的风险控制政策而有所不同，请大家一定要慎重考虑后再去申请）：

• 借呗/备用金：作为阿里系的产品，对于芝麻分有很高的依赖性，即使存在一些征信上的问题但是芝麻分非常高的人仍然有可能拿到小额度。
• 分期乐：主要是针对年轻人，审核制度比较宽松，对恶意逾期的用户有一定的宽容态度。
• 洋钱罐：持有效证件，审核主要看数据风控情况，有些征信差但是收入稳定的人也有放款记录。
• 你我贷：老牌网贷平台，额度比较合适，对征信查询次数多的用户比较友好。
• 极融借款：一般会和多个持牌公司进行合作，可以找到更多的资金来源，从而提高放款成功的几率。

特别提示：所谓“黑户下款”并不是真的不存在，所有的正规公司都不会忽视征信问题。在申请的时候一定要核实清楚该平台是否有金融牌照，并且要小心防范高利贷和诈骗的风险。

芝麻分很高但是贷款额度很低的问题

芝麻分是多少才算是高的呢？为什么我的分数是700分但是没有额度呢？

一般而言，600到700分属于良好水平，而700分及以上则可以算作优秀了。700分没有额度一般是由于缺少资产证明、负债过多或者最近多次申请贷款被大数据风控系统拒绝造成的，可以检查一下自己的征信报告。

芝麻分很高但是额度很低，用花呗频繁的话可以提高额度吗？

可以。经常使用花呗和借呗，并且能够及时还上账单的话，就可以累积出良好的信用记录来给系统看，以此来证明自己的消费能力以及还款意愿，从而让系统对你的整体情况进行全面考量之后提高贷款额度。

总结

综上所述，芝麻分很高，但是贷款额度很低实质上就是对信用评分和实际还款能力之间存在的差距的一种反映。除了要关注分数之外，还要注意自己的个人征信状况以及是否有足够的财产作为抵押物来保证贷款的安全性。对于需要快速获得资金的人群来说，应该首先考虑使用合法合规、有资质的金融机构进行借款，并且不要轻信那些打着各种幌子四处招揽客户的小额贷款公司或者P2P网络借贷平台。保持良好的信用记录是解决额度焦虑问题最好的办法。