征信花了影响夫妻买车吗？一方征信不好能贷款买车吗

很多家庭在准备买车的时候，都会有如下疑问：征信有影响到夫妻买车子的事情吗？答案是肯定的，但是具体的影响力大小要根据购买车辆所用的支付手段来决定。如果是全额付款买车的话，那么征信情况就没有什么影响了；而如果打算用贷款的方式买车的话，那么夫妻中任一方如果有征信“花掉”的情况（也就是查询次数太多或者有逾期记录），就会使贷款申请变得困难，并且有可能会被拒绝。银行以及汽车金融公司对车贷进行审核的时候一般是以家庭为单位来判断还款能力的，所以配偶的征信情况也属于重要的审核标准之一。

对征信的影响以及它和夫妻买车子之间关系进行分析

要理解征信有影响到夫妻买车子的事情吗第一件事情就是弄清楚什么是“征信花”，以及它在整个金融风险控制体系中所占的比例是多少。征信“花”一般指的是个人征信报告在短时间之内被多次查询，或者是有多次的小额贷款记录，并且虽然没有严重的逾期情况，但是在银行看来却是一个“资金饥渴”的类型。

银行风控审核的流程

金融机构在审批夫妻共同购买汽车的贷款的时候，是按照“共担债务、一起审查”的方式进行的。

• 连带责任认定：婚姻关系存续期间所购之车一般为夫妻共有财产，相应的债务也属夫妻共同债务。银行要夫妻双方一起做为共同借款人或者保证人。
• 还款能力评估：如果一方征信有问题的话，那么银行就会认为这个家庭的资金链比较紧张，存在较高的违约风险。为了避免风险，银行会把贷款利率调高一些或者减少贷款金额，并且有可能还会拒绝放款。

各种贷款渠道所接受的风险程度不一样

各种放贷公司对于征信花的态度差别很大：

• 国有大行和商业银行：审核最严苛，对于查询次数也有着严格的限定（比如最近半年内不能超过六次），因此征信很难被通过。
• 汽车金融公司：属于厂家自己设立的金融公司，门槛比较低。如果只是普通的“连三累六”的逾期情况，并不会影响到征信记录的话，即使有征信问题也还是可以被批准放款的，但是年化利率一般会比银行高一些。

怎样才能在有信用记录的情况下顺利买车呢？操作方法和解决办法

既然明确了征信有影响到夫妻买车子的事情吗答案是这样的，在实际的操作当中我们应该怎么去解决这个难题呢？给出几个可以实施的家庭购车方案。

改善贷款方式的方法有三种

对于征信花的问题，盲目的去申请只会使自己的征信更加糟糕。可以采用的方法有：

• 更换主贷人：如果妻子的征信有问题，但是丈夫的征信好并且有稳定的收入的话，就可以让丈夫做为主借款人，妻子只做为共同还款人或者不在贷款合同上出现（根据各个银行的具体规定有所不同）。
• 增加首付比例：减少贷款额度可以降低银行的风险暴露程度。把首付比例由原来的30%提高到现在的50%，或者更高的水平，会大大增加贷款被批准的可能性。
• 增加更多的资产证明：除了工资流水之外，还要主动出示房产证、大额存款凭证、理财产品等相关材料给银行看，并且说明家里有足够的还款资金来弥补征信上存在的问题。

选择购买汽车的时间

征信查询记录一般会保存两年左右的时间。如果有足够的时间的话，可以停止所有的不必要贷款申请养护征信3到6个月之后再进行车贷申请。另外，在每年的“金九银十”或者车企的大促销节点上，汽车金融公司为完成销售任务而放松了对风险控制的要求，这也成为征信花的人群去申请贷款的一个好时机。

有关征信花销对夫妻买车子有没有什么影响的问题

夫妻中的一方如果出现征信问题，并且没有告知对方的话，会对贷款产生影响吗？

影响很大。办理车贷一般要夫妻双方一起到现场签字，并且银行还会对双方的征信进行查询。即使对方不知道情况，配偶的征信问题也会影响到共同贷款申请被拒绝。

征信花掉了但是没有出现过逾期的情况，买车子是不是必须要付清呢？

不一定是这样的。尽管不存在逾期问题，但是频繁被查征信的话，银行放款就会受到影响。此时最好选择汽车金融公司或者正规的第三方车贷平台，仍然有很大的概率可以拿到分期贷款。

总结

综上所述，征信有影响到夫妻买车子的事情吗？对于贷款买车来说，会有一些不利的影响，在审批通过率以及贷款利率方面都有所体现。建议消费者在购车之前要检查自己的征信情况，并且根据自身的情况来决定是否需要作为主借款人或者选择哪个银行进行贷款。如果征信出现问题比较严重的话，可以暂时不考虑买车的事情了，先把征信养好、把资产积攒起来之后再慢慢去实现自己的购车愿望。