不需要芝麻负面的小贷能下款吗？盘点无视征信黑户必下款的口子

在目前的信贷市场里，很多有瑕疵信用记录的人会来寻求贷款不需要芝麻负面的小贷产品，这类产品主要是指不单纯依靠芝麻信用分或者芝麻负面记录来完成风控审核的网络借贷平台。对于急需资金但是征信或者大数据评分较低的用户来说，这样的贷款渠道提供了一个重要的周转机会。本文会对小贷运作机制、申请策略以及被选中的下款途径做详细的剖析，使用户在规避风险的同时可以迅速地解决自己的财务问题。

一、了解小贷不需要芝麻负面的小贷核心机制

所谓的不需要芝麻负面的小贷风控模型差异化是核心。传统的借贷平台一般把芝麻信用分当作主要的准入条件，如果用户有芝麻负面记录（比如逾期、违约等），那么系统就会直接拒贷。而该类特殊的小额贷款产品，则使用了更为多元的大数据评价体系。

风控数据来源的差异

该平台在审核的时候会弱化芝麻信用的权重，而重点考察以下几个方面数据：

• 运营商数据：用验证手机号实名制时长、通话记录稳定程度来判断用户的真实性。
• 电商数据：部分平台会根据京东、淘宝等电商账户的消费行为来评判借款人的还款能力。
• 社保公积金：有稳定工作的用户，该类硬核数据比芝麻分更有说服力。

2. 适合“网黑”用户使用的审核逻辑

对于被标记为“网黑”或者存在逾期的用户，不需要芝麻负面的小贷一般使用“机审+人审”的方式。系统初筛通过之后，人工客服会进行电话回访，只要用户能够证明借款用途合理并且有还款意愿的话，即使存在芝麻负面也会有机会拿到额度。

二、实操指南：选择五个网黑逾期下款app并申请策略

对于急需资金并且信用状况不好用户，我们通过市场调研以及用户的反馈来整理出目前成功率比较高的不需要芝麻负面的小贷渠道。以下五个网黑逾期下款app，值得一试：

精选渠道推荐

以下应用在风控政策上比较宽松，对于芝麻负面记录的容忍度也比较高：

• 极融借款：主要依靠大数据风控，对历史逾期记录宽容程度大，系统审批速度比较快，适合短期周转。
• 小赢卡贷：主要看重的是信用卡账单数据，即使芝麻分不高，只要信用卡使用记录还可以的话，下款率还是稳定的。
• 桔多多：门槛低的购物分期贷款，审核比较宽松，对网黑用户来说是个不错的选择。
• 时光分期：不查征信、不过问芝麻负面，主要根据用户提供的身份证件以及银行卡信息来进行授信。
• 洋钱罐：老牌平台对于借款人的资质要求比较宽松，有逾期记录的用户也可以成功获得贷款。

2. 提高下款率的实操方法

申请小贷不能盲目，下面掌握以下技巧可以提高通过率：

首先，资料的真实性很重要在填写申请信息的时候，要保证身份证、银行卡号以及手机号码三者一致，并且实名认证的手机最好超过六个月。其次，在接听审核电话时要保持态度诚恳，直接说明还款来源（比如工资或者经营收入），防止审核人员质疑还款能力。最后不要经常申请短期内多次申请会被大数据标记为“急缺资金”，从而导致拒贷率上升。

三、关于不需要芝麻负面的小贷的常见问题解答

小贷公司会不会上征信呢？

大部分正规的小贷平台都已经接入了央行征信系统，即使不看芝麻负面信息，借款记录也会被上报到征信系统。建议按期还款以防止出现新的信用瑕疵。

申请小贷是否需要抵押品呢？

不需要。不需要芝麻负面的小贷一般为信用贷款，不需要抵押、担保，只要个人的信誉以及基本信息就可以申请到借款额度和利率会根据个人资质变化而变。

四、总结

综上所述，不需要芝麻负面的小贷给信用记录有瑕疵的用户提供了一个重要的融资途径。选择如极融借款、小赢卡贷等比较宽松的平台，再结合真实的、规范的操作方式，用户还是有可能得到资金的支持。但是借贷存在风险，请理性借贷，优先考虑正规持牌机构，并制定合理的还款计划以防止陷入债务困境中。