有征信就能下款的口子是真的吗？2024年靠谱的贷款平台推荐

目前，在金融借贷市场上有很多急需用钱的人正在寻找有征信就可以申请贷款的漏洞希望用个人的信誉来换取贷款的速度。从客观上讲，“有征信就可以申请到贷款”并不是说只有征信报告就可以随便拿到贷款了，而是在于那些具有较为公开透明的征信审核体系、对于征信污点可以接受程度高以及整个审批过程完全自动化的大额借贷途径。该类口子一般依靠大数据风控，在用户的征信不是黑名单并且有一定的还款能力的情况下，下款的成功率要比传统的商业银行要高一些。本文将会对这些漏洞进行详细的分析，并把五种风控比较宽松的网络借贷平台罗列出来供读者参考。

深入研究有征信就可以贷款的秘密以及其中的风险

对于需要资金周转的用户来说，了解有征信就可以申请贷款的漏洞背后的操作方式也很重要。该类产品一般可以分成两种类型：一种是持牌消费金融公司推出的自动审批产品，另一种则是部分接入了征信系统的网贷平台，但是风控模型主要依靠大数据来实现。

信用评价的基本思路

传统银行贷款一般需要非常良好的信用记录，但是找到有征信就可以申请贷款的漏洞该类用户的征信情况存在一些小问题。该类平台的风险控制主要依靠的是“多维度交叉检验”。除了查询个人征信之外，还会对用户在网上的活动进行分析。

• 数据维度增加：除了传统的借贷记录之外，平台还会用到用户在电商平台上的购物行为、运营商电话记录以及公积金缴纳的情况等等。
• 自动化的审批程序：为了达到“秒批”的效果，上述漏洞大多使用了人工智能智能风控技术来减少人工介入的过程，在满足系统预设的“及格标准”之后就会自动放款。
• 风险定价机制：该类口子一般会采用风险定价的方式，也就是征信好利率就低，征信一般的就会用上调利率或者减少额度的方式来抵消掉风险。

潜在风险与防范

虽然有征信就可以申请贷款的漏洞解决了燃眉之急，但是用户要小心里面存在的风险。一些不正规的平台会收取很高的“砍头息”或者服务费，使得实际年化利率远远超过法律规定。所以在申请之前要确认该平台是否有放贷资格以及利息和费用是否公开透明。

风控比较宽松的五家网贷平台的操作方法汇总

确定了机制和风险之后，把目前市场上的风控比较宽松、对征信的要求比较宽容的五种类型的应用程序列举出来。该类产品一般被用户认为是有征信就可以申请贷款的漏洞代表的是征信花、负债稍微高一些但是没有严重的逾期人群可以去试一试。

360借条（现在叫360借条/奇富借条）

360借条作为老牌的信贷平台，在使用上更加宽松一些，因为它的数据来源比较广泛。它所具有的特点为审批速度很快，额度也合适。对有征信查询记录但是没有严重逾期的用户来说，通过率比较高。系统会按照用户的历史信用情况来自动调节额度大小，并且这也是很多征信“花”户所选择的方式之一。

2. 洋钱罐

洋钱罐一直以来都以“下款稳”而闻名，属于典型的有征信就可以申请贷款的漏洞之三。该平台对于征信的态度主要是对“多头借贷”比较宽容。如果用户的逾期记录不是最新的，并且有稳定的就业信息（即使是由自己填写的），那么被批准的可能性仍然很高，可以满足急需小额度借款的需求。

3. 小赢卡贷

小赢卡贷主要是面向信用卡持有者的一种贷款产品，具有信用卡代还的功能。它的风险控制方式是以用户信用卡使用的状况为主。当用户的征信报告显示信用卡使用情况良好或者只有少量的分期记录时，小赢卡贷一般会提供较大的借款额度。对于征信上有小问题但是还有信用卡的客户来说，这是一个很好的过渡机会。

4. 还呗

还呗主要做的是信用卡账单分期业务，并且它的背后支持方大多是持牌消费金融公司。在审核的时候，还呗更加重视用户是否有还款意愿以及信用卡使用情况如何。相比起只依靠个人信用来申请贷款的模式来说，还呗对征信硬查次数的要求要低一些，在没有出现过连续逾期的情况下一般都可以成功放款。

5. 分期乐

分期乐主要是针对年轻人的一种消费分期和现金借贷的服务。因为分期乐具有场景化的金融服务特性，所以它的风险控制体系对于年轻人存在的征信空白或者征信较差的情况会用特殊的算法来应对。对征信记录少或者因为多次申请而使征信出现瑕疵的用户分期乐一般可以给到比较大的额度，在年轻人当中很有口碑。

有关于有征信就可以贷款的问题

征信黑名单的人可以利用这些途径贷款吗？

不可以。所有的正统或者半正统的有征信就可以申请贷款的漏洞底线就是不能是“非黑户”。如果征信报告里有当月逾期、连续三个月逾期或者被执行的情况的话，系统就会立刻拒绝。所谓“黑户必下”的说法大多是骗人的。

申请这些口子对征信有什么样的影响呢？

申请有征信就可以申请贷款的漏洞当平台进行“贷款审批”查询的时候，在征信报告中就会出现一条硬查询记录。如果经常申请的话，就会使征信变成“花脸”，所以用户要有所选择地去申请，并且每个月最多只能申请三次。

总结

综上所述，有征信就可以申请贷款的漏洞并不是说这些风控模型只看综合数据，并且对于征信瑕疵比较宽容的贷款产品。根据上文所列举出的5个风险较低的应用程序：360借条、洋钱罐、小赢卡贷、还呗和分期乐等等来帮助用户提升借款成功的几率。但是借贷总要还本付息，所以用户在申请之前一定要对自己的还款能力进行判断，并且要选择合法合规的平台，不要让自己陷入到以贷养贷的恶性循环当中去，从而保护好自己的长期信用记录。