有公积金无视征信的口子真的吗？有公积金黑户能下款的平台有哪些

有关于网友讨论较多的“公积金可以不用看征信“专业金融信贷领域中要清楚地说明的是”完全没有考虑过个人信用情况的正规贷款产品并不存在。所谓“有公积金不看征信”的漏洞，一般指的是某些网贷平台或者金融机构，在审核的时候会比对央行征信报告之外的因素，比如借款人是否有公积金缴存记录等，因此对于征信上有瑕疵的人也会给予一定的宽容空间。该类产品以公积金作为还款能力的一个有力证明来降低风险控制的标准。本文将会对它的工作原理进行详细的解释，并且总结出五种风控比较宽松并且适合于公积金用户的平台类型。

公积金不看征信的原因

在寻找“公积金可以不用看征信在借款人的风险控制逻辑之前，借款人要明白自己的风险控制逻辑是什么。银行以及正规金融机构的基本原则就是风险和收益之间的平衡，而公积金则是用来证明借款人有稳定的收入来源、持续的资金流的一种方式。

公积金在风险控制中所处的重要位置

公积金缴纳记录和借款人工作的稳定程度有关。有连续六个月以上的公积金缴纳记录的用户，在一些平台上会被看作是优质的客户。即使征信报告中存在轻度逾期或者查询次数过多的情况，平台也认为该人具有第一还款来源就可以得到批准了。

“无视征信”所指的意思以及它所带来的风险范围

市场上宣传的“公积金可以不用看征信“”实质上就是风控模型侧重的地方不一样。并不是因为平台不管征信问题，而是说：

• 容忍度高：对于非恶意的目前逾期或者历史轻度逾期的情况，如果公积金基数达到要求的话，可能会进行放款。
• 数据维度替代：一些小贷公司还没有接入到央行征信系统中来，或者主要是依靠大数据风控来进行判断，在此过程中公积金的数据所占的比例非常高。
• 风险提示：要小心所谓的“黑户必下”的平台，真正不考虑个人信用的情况一般都会有很高的利率或者诈骗的风险。

网贷平台风控不严的五种情况如下网贷平台的风险控制能力差

根据需要资金并且有公积金的人群来分出五种风险较小、重视公积金条件的平台类型。注意，具体的放款情况会有所不同，请理性地进行选择。

持牌消费金融公司推出的“公积金贷”

很多有牌照的消费金融公司（比如中银消费、中邮消费等等）都推出过针对公积金贷款的产品。虽然这些产品会查询征信记录，但是公积金缴纳基数就是主要的审批标准公积金连续缴存一年以上并且基数大的话，即使征信存在问题也能够被批准。

大型互联网银行备付金理财产品

微众银行、网商银行等互联网银行的部分产品，在进行额度评定的时候，也会用到用户的社交信用数据。如果用户同意并且提供了公积金的信息的话，那么系统的信用评分就会提高很多，并且可以在一定程度上弥补征信记录上的缺陷。

助贷平台所涉及的信贷业务

拍拍贷、宜人贷这样的助贷平台的资金来源比较多元化，风险控制的标准也不一样。对于上述情况公积金可以不用看征信在填写真实公积金账号并且完成身份验证之后可以大大提高通过率。该类平台一般对于征信的要求要比传统的商业银行要低一些。

第四部分是保险的小额贷款产品

一些保险公司的小额贷款业务中，有些产品的形式是“保险＋贷款”。如果借款人的信用保证保险已经生效，并且有稳定的公积金收入的话，即使征信分数不高也可以拿到贷款。这就是用保费、公积金双管齐下的方式来抵消掉征信的风险的一种方式。

地方性的农村商业银行或者城市商业银行的线上贷款产品

很多地方性的银行为了扩大线上业务，在公积金的数据上推出了一些信贷产品。因为这些银行还没有全部接入所有的征信数据或者是为了抢夺市场份额，所以它们的风险控制措施一般会更加侧重于本地公积金缴纳的时间长短属于比较隐蔽但是通过率较高的途径。

有关于有公积金不看征信的问题的一些常见的疑问

公积金基数越大，就越容易申请到这些口子吗？

√ 对于。公积金基数就是指借款人的工资水平，基数越大，说明还款能力就越强，平台对于征信瑕疵的接受程度也就越高，放款额度也就会更大一些。

申请有公积金不看征信的话会怎么样呢？

√ 对。只要是在央行征信系统里有记录的正规平台，申请记录、借款记录都会被上传到征信报告中去。如果经常使用这样的产品的话，就会产生很多次征信查询记录，所以要适当减少申请次数。

总结

因此，在市场中并不存在完全意义上的公积金可以不用看征信“但是对有稳定公积金缴存记录的客户来说，风险控制的重点不一样，通过率也比较高。”对于借款人的建议是：首先应该选择持牌正规机构，并且要合理利用公积金的信用优势，在此过程中要注意防范高利贷和诈骗行为的发生，不要因为急于求成而贸然去接触非法借贷网站或者平台，保护好自己良好的个人信誉。