小额贷款真的不涉及征信查询吗，哪些网贷不看征信容易下款

关于小额贷款到底有没有进行过征信查询呢该问题的答案并不是简单的“是”或者“不是”，而要根据贷款机构本身的特点和是否符合规定来决定。目前，在金融监管的大环境下，大多数合法持牌的金融机构在审核贷款的时候都会把征信查询当作风险控制的重要一环。但是市场上存在着一些非正规或者特定类型的小微贷产品宣称自己可以不用查征信，但是这背后隐藏着很高的风险以及看不见摸不着的陷阱。本文将会对小贷公司和征信之间的关系进行详细的分析，并且教给借款人们如何避免风险、合理地去借债。

小额贷款到底有没有涉及到征信查询的问题

要厘清小额贷款到底有没有进行过征信查询呢第一种情况就是贷款公司的种类不同。按照资金来源以及监管部门的要求不同来分的话，市场上存在的各种类型的贷款产品可以分成两个大类，它们在进行征信查询时所采用的方式也各不相同。

接入到央行征信系统中的合法单位

银行、消费金融公司和正规的小额贷款公司的征信系统都已经接入了中国人民银行征信中心。这就意味着借款人每次申请、借款情况以及还款状况都会被如实上报到征信系统中去。

• 硬查询记录：申请贷款的时候，机构会用“贷款审批”的名义去查征信，在征信报告里就会显示为“硬查询”。如果经常申请的话，就会使自己的征信变得很糟糕，从而影响到以后办理房贷或者车贷等事情。
• 借贷记录留存：借款和还款的行为都会被如实记载下来，如果出现逾期不还的情况就会留下不良信用记录，并且会一直保持五年之久。

2、没有被纳入到征信系统中的灰色地带和风险

一些线下私人放贷或者违规网贷平台，并没有接入到央行征信系统中去。但是这不等于“安全”，反而是存在“高利贷”、“套路贷”的风险。该类网站一般采用非法方式追债，或者是让用户提交非常私密的信息来担保债务，因此造成的危害要大于征信受到损害。

操作方法如下：怎样识别并避开“不查征信”的骗局

在市场上的各种各样的广告面前，借款人都要具备一定的分辨能力，并且不能相信那些没有风险控制、黑白不分以及完全不用查征信的宣传口号。

怎样才能知道一个贷款是合法的

在申请贷款之前可以按照如下方式来确定产品的类型：

• 查看放款机构：在APP或者合同里查找放款方信息，如果是银行或者消费金融公司的话就一定需要查询征信记录；如果是一个不知名的科技公司的话就要小心了。
• 阅读用户协议：在签订合同时，正规公司都会告知客户可以查询征信报告，并且要获得客户的同意。
• 利率合规性：正常的贷款年化利率一般不超过24%，如果利率远远超过这个范围的话，那么就很可能是一个非法的产品，并且不太可能会经过正规的征信程序。

关于“不遵守风控黑白”的事实

网上流传的一些关于“筛选出五款完全不顾风险和黑幕的网贷软件”的说法，并不是真实的。所谓“无视风控”其实也就是指该平台的风险控制机制并不是以信用为基础的，而是在于暴力催收或者诈骗的目的。这样的平台具有如下特点：

• 前期收取工本费、解冻费等等的钱（诈骗信号）。
• 借款期限很短（比如7天高炮），利率很高。
• 通讯录读取权限被强制打开，在过期之后就会开始轰炸通讯录。

所以与其找所谓的“不查征信”理由，倒不如积极改善自己的信用状况、走合法途径去借钱。

有关小额贷款是否不会进行征信查询的问题的回答

所有的小额贷款都会被记入到个人的信用报告中去吗？

并不是所有的，但是大部分正规持牌的机构都会上征信。只有很少一部分没有牌照的不合规平台不会被纳入到征信系统中来，但是这些平台的风险很大，所以要尽量避免接触它们。

申请了小贷但是没有使用，会对个人信用造成影响吗？

√ 对于。只要提交了申请材料并且点击了“查看额度”或者“申请”，那么该机构就会对申请人进行征信查询，在征信报告中会出现一条关于“贷款审批”的查询记录，不管最后是否放款。

总结

综上所述，小额贷款到底有没有进行过征信查询呢该问题在正规的金融机构里是没有答案的。征信系统已经成为了金融风险控制的基础，在宣称可以忽略征信的产品面前存在着很大的法律和经济上的隐患。对借款人的来说，保持良好的个人信用记录是获得资金支持的主要方式，并且不能因为一时之急就掉入非法网络贷款的陷阱之中。建议用户在进行借贷之前要核实好对方的资质情况，并且要合理地判断自己的还款能力，只能够去选择那些合法合规的金融服务。