无需授权手机的小贷app有哪些？盘点无视征信秒下款的口子

目前，在金融借贷市场上有很多人因为隐私担忧或者信用状况不佳而急于找到一个可以信赖的地方不需要授权就可以使用的手机小贷APP用来解决短期内的资金周转问题。所谓“不需要授权”的情况一般是指借贷平台在申请时不会强制要求读取用户通讯录、短信记录或者相册等权限，以此来降低个人信息被泄露的风险。但是市场上声称有这些功能的平台鱼龙混杂，用户要借到钱之前一定要弄清楚该平台是否合法合规以及实际利率是多少，以免掉入高利贷或者诈骗的圈套中去。本文将会对这样的应用程序的工作原理进行详细的分析，并且客观地说明所谓的“黑户下款”背后的真实情况。

深入研究不需要授权就可以使用的小额贷款应用程序的工作原理

传统的借贷公司为了控制风险，在进行审核的时候会要求借款人提供手机运营商的数据、通讯录以及位置信息等个人信息，如果出现逾期的情况就会产生“通讯录危机”。与之不同的是不需要授权就可以使用的手机小贷APP使用了不同的风险控制方式，主要是用大数据和互联网的行为数据来对客户的信用状况进行评价。

运作原理与分类

该类应用程序可以做到“无须授权”的原因主要是依靠第三方征信数据而并非本地手机数据。按照运营方式不同可以分为两种类型：

• 有合法经营资质的产品：该类平台接入了央行征信或者百行征信系统，利用用户身份证件以及人脸认证就可以获取到用户的信用状况，并不需要去读取手机上的存储权限，安全性很高。
• 快速通过的通道：一些没有牌照的小贷公司为了争夺市场份额，会简化审核程序，只要求客户提供基本资料以及银行流水就可以进行贷款发放。这样的平台虽然可以快速放款，但是其综合年化利率却非常高。

核心风控逻辑

对于不需要授权就可以使用的手机小贷APP而它的主要优势就是用技术的方式去核实用户的真伪。比如用银行卡的四个要素（姓名、卡号、身份证、电话号码）来进行身份认证代替原来的通讯录授权方式。这样既可以保证用户的社会交往安全，又可以对不良债务进行一定的限制。

不需授权就可以使用的手机小贷APP的优势和缺点以及操作上的建议

虽然不需要授权就可以使用的手机小贷APP虽然它在保护个人隐私方面有明显的优势，但是作为借款人的你也要清楚地知道其中所隐含的风险和代价。尤其是对于网上流传的“揭秘五个黑户下款平台”的消息要保持理性的态度。

优势与劣势对比

优势方面：最直接的好处就是对个人隐私进行保护。用户不必担心自己的借款信息会被读取，更不用说逾期之后还会有人来烦扰你了。另外，申请过程大大简化了，放款的速度一般为几分钟到半小时左右。

劣势与风险：该类网站一般会有较高的风险定价溢价。因为缺少通讯录这样的“隐形担保”，所以平台会用提高利率的方式来弥补风险。一些以“黑户下款”为名的应用软件实际上就是高利贷或者套路贷，如果借款的话，用户就会陷入暴力追债或者负债越滚越多的情况中去。

实操避坑指南

如果要使用这样的服务的话，那么请按照下面的要求去做：

• 查验放款资质：在下载应用程序之前，请确认该应用所对应的公司是否有消费金融或者小贷公司的经营许可证，不要用没有资质的“高息贷款”网站。
• 看清利率条款：注意综合年化利率大于等于36%的产品。正规的平台会明示出利率，但是违规的平台则用“服务费”、“手续费”的形式来隐瞒高利贷。
• 注意“黑户”的说法：所谓“黑户必下”的说法大多是商家为了吸引顾客所编造出来的谎言。正规金融机构是不会给征信严重逾期的人发放贷款的，所以不要因为急需资金而相信这些虚假的信息，否则就会被骗了。

小贷APP不需要授权就可以使用的常见问题解答

不需要授权就可以使用小贷APP的小额贷款功能，那么它就不会读取通讯录了吗？

正规有执照的应用程序是不会强制要求读取通讯录的，但是有些不正规的应用程序会利用诱导用户点击不明链接或者安装插件的方式来获取用户的个人信息，所以一定要从官方的应用商店里去下载。

征信黑名单的人在上面可以贷款吗？

市场上标榜可以给黑户放款的平台大多是高利贷的非法网络借贷公司。正规机构都会查询征信报告，而黑户通过的概率很低。对于没有信用记录的人士来说，应该首先考虑用房产进行抵押贷款或者向亲朋好友求助来解决资金问题，不要去接触那些不法的网络贷款公司。

总结

综上所述，不需要授权就可以使用的手机小贷APP为重视个人隐私保护的人群提供了一个方便的融资途径，但是它本质上就是一种金融借贷的行为，并且要符合风险和收益相匹配的原则。用户为了追求“不查通讯录”、“黑户放款”的方便的时候，也应该注意平台是否合法、费用高低的问题。建议用户首先选择有牌照的正规机构进行借款，理性消费，按期还本付息，不要因为贪图小便宜而付出更大的代价，从而导致更加严重的影响到自己的信用以及财产安全。