手机分期用什么不查征信？2024年不看征信的分期平台推荐

关于使用手机分期的时候不会查询到征信该问题的主要答案就是依靠大数据风控而不用央行征信系统的一些消费金融产品。一般而言，合法持牌的金融机构会接入到征信系统中去，所以所谓“不查征信”的情况主要是指平台主要依据用户的芝麻信用分、电商消费数据或者第三方信用评分来进行放款，并不是真的去查询央行征信报告。对于急需购买手机并且害怕自己的征信记录会影响到自己购买行为的人群而言，在市场上主要有几种解决办法：一部分租赁平台、小规模消费金融公司和一些特殊的电商平台分期付款业务。本文将会对相关的渠道做详细的说明，并且着重介绍五个芝麻信用分数在六百以上就可以申请的贷款或者分期口子。

深入研究手机分期不用查询征信的原因以及途径

在讨论具体的途径之前，我们首先要弄清楚使用手机分期的时候不会查询到征信后台的工作原理是什么。传统的银行贷款要查询用户的征信记录，但是由于金融科技的进步，以芝麻信用为代表的各种商业征信系统也成了很多平台判断用户资信状况的主要标准。

用大数据风控来代替传统的征信方式

很多分期平台为了解决“信用白户”或者征信有小问题的用户的需要，使用了大数据风控模型。该类网站尽管不会直接调取央行详细的信贷档案，但是会对用户的身份证件信息、运营商的数据、电子商务购买的历史以及芝麻信用分数进行严格的审查。

• 审核重点：主要是看用户履约的历史以及行为偏好，并不是只看银行借贷的历史。
• 数据来源：依靠支付宝生态系统、京东生态系统或者其他互联网行为的数据。

主要产品类型划分

目前市场上的产品主要是两种类型来满足这样的需求：

• 手机租赁平台：以“租代购”方式，用户先付一部分定金再分期付款给商家，在约定的时间内使用设备，并且在合同到期之后可以拥有该设备的所有权。这样的平台对于征信的要求比较低，主要依靠芝麻信用分来进行免押金审核。
• 小额消费贷：一些有牌照的小额贷款公司或者助贷平台会推出直接放款来买手机的现金分期业务。

芝麻信用达到600分以上的用户可以考虑使用的分期产品有五个

针对用户的实际操作问题，以下是五个门槛比较低、主要依据芝麻信用分数（一般需要达到600分以上）的途径。注意，具体的审核结果要根据平台最新的政策来确定。

1、付了钱之后（原来的及贷/及租）

付啦目前是市场上比较有名的一个以租代买的平台。主要是依靠支付宝小程序来运作，并且对于芝麻信用分数有一定的要求。

特点：芝麻分大于等于600可以不交押金租用手机。审核过程很简单，只需要支付宝实名认证并且没有严重的逾期情况就可以通过了。这样做的目的就是解决使用手机分期的时候不会查询到征信痛点在于，它的主要考核指标为芝麻分，并不是央行征信。

2. 嗨租

嗨租也是一家主要做数码产品租赁分期业务的公司，其主要采用的是“先用后付”的方式。

特点：芝麻分在600分以上的时候比较有利。平台有各种各样的手机供用户选择，只要付了第一笔钱就可以拿到手机。嗨租的风控审核主要看用户的支付宝活跃度以及信用记录，并不经常进行央行征信查询，比较符合急需更换新手机并且征信状况不是很好的用户的需求。

3. 优逸花

优逸花是马上消费金融公司推出的一款循环额度的产品，在放款的时候会涉及到征信的问题，但是由于用户的芝麻信用分数较高，在申请时会得到一些优惠。

特点：该机构具有合法经营资格，所以它的合法性是毋庸置疑的。尽管它并不完全符合“不查征信”的定义，但是芝麻分在600分以上的人一般会更容易被批准贷款，并且可以用来做消费分期。

小象信用以及类似的租货小程序

在支付宝里输入“手机租赁”就可以找到很多小象信用这样类型的聚合式租赁平台。

特点：大部分平台都接入了芝麻信用的风险控制系统。如果用户芝麻分大于等于600，并且支付宝账户没有问题的话，一般都可以免押金租用。该方法就是现在用来解决使用手机分期的时候不会查询到征信最直接的方式就是通过租赁来实现，而租赁一般不会被上报到央行征信系统里去，只会在商业信用体系里面留下痕迹。

捷信金融消费贷款（指定用途）

捷信是老牌持牌消费金融公司，在接入征信之后，但是它的线下场景分期（比如和手机店的合作）有时候会有一些单独的风险容忍度。

特点：在一些线下的合作门店里，如果用户提供了工作证明并且芝麻信用分数很高的话，即使征信记录不好也有可能被批准分期付款。但是要根据各个门店的具体情况以及当时的风险控制策略来决定。

有关于使用手机分期不用查询征信的问题

没有查询到用户的信用报告之后进行的手机分期付款，会不会存在什么问题呢？

并不是这样的。尽管有些平台不会查询央行征信，但是逾期信息仍然会被上传到网络征信或者行业的黑名单上，在之后的其他平台上借款就会受到影响。另外，该类平台实际的年化利率或者租金总额一般会比银行分期高一些，所以用户要认真算一下总的花费。

芝麻分小于600可以申请吗？

难度比较大。大部分免押金租赁或者分期的产品把600分为标准线。如果分数不够的话，一般要交全款押金或者找担保人，否则就会被拒绝。提高芝麻信用分之后再进行申请。

总结

综上所述，针对使用手机分期的时候不会查询到征信该需求可以采用的方式就是利用芝麻信用体系下的“以租代购”的平台或者专门的小额贷款产品来实现。文中的付啦、嗨租等五个口子，给芝麻分在600分以上的人群提供了一个比较宽松的分期途径。但是，资深专家告诫大家，在享受方便的同时也要付出相应的代价。在使用这些服务的时候要保证平台是合法合规的，在签订分期付款合同之前一定要看清其中的各项费用标准，养成良好的还款习惯，不要因为贪图一时的利益而给自己带来更大的损失。