征信花了以贷养贷可以吗？征信黑了怎么贷款救急？

当遇到资金周转不灵的情况时，很多用户都会产生这样的疑问：征信花掉的钱可以用贷款来偿还吗？答案是十分清楚和认真的：绝对不可以。这样的做法无异于饮鸩止渴，不但不能从根源上解决债务问题，还会使个人的经济状况更加糟糕。征信“花”的意思是借款人的还款能力和信用情况已经被金融机构所怀疑，在这个时候如果继续频繁地借钱来维持自己的现金流的话，那么就会使得被查询次数越来越多、负债率不断上升，最后掉入一个越陷越深的债务陷阱中。本文将会对这条路为什么走不通进行详细的分析，并给出有效的解决办法。

了解清楚了征信之后再进行以贷养贷的风险机制

征信“花”一般是指征信报告里最近有较多的硬查询次数或者有多次逾期的情况。在这样的情况下，金融机构就会把用户归类为高风险客户。那么我们来分析一下征信花了以贷养贷是否可行的问题，可以从如下两个方面进行考量：

资金成本以及债务滚雪球效应

当征信受到损害的时候，正规银行提供的低利率贷款的大门一般都已经关闭了。为了满足“以贷养贷”的需求，用户只好去到高利贷平台借款。

• 利息叠加：新的借贷项目一般会收取很高的砍头息、服务费或者日息，其真实的年化利率可以达到36%以上。
• 本金未减：借新还旧就是把还款期拉长了，但是并没有减少本金，而且每次倒卖都会产生隐形的成本。
• 全面逾期：如果出现资金链断裂的情况，原来的局部逾期就会变成全部逾期，并且会受到多方面的追讨以及产生法律上的问题。

大数据风控产生的连锁反应

现代金融体系除了考虑央行征信之外还会用到各种各样的数据风控模型。经常申请贷款就会被风控系统报警，从而产生以下问题：

• 多头借贷嫌疑：系统认为用户的资金非常紧张，还款能力不够强，所以直接拒绝了借款请求。
• 授信额度降低：目前信用卡或者贷款的额度已经被银行自动下调了，从而减少了资金周转的空间。

在征信危机的情况下所采取的对策以及其他的解决办法

既然征信花掉了以贷养贷的方法行不行呢答案是不可以的，在目前的情况下，用户应该采取什么样的正确措施呢？与其继续沿着错误的道路走下去而越来越偏离正道，倒不如按照下面的方法来止住损失、恢复原状：

马上停止借款，并且进行强制平仓

止血为自救的第一步。不管遇到什么样的经济困难，都应该马上停止向银行借钱。每次申请都会给征信报告留下记录，“征信花”就会越来越严重了。此时要对现有的债务进行整理，并且按照重要性来排序，在高利率、不合法的网络借贷中，可以和平台商讨暂停利息或者延长还款期限。

2、向朋友求助或者卖掉自己的财产

在征信修复的过程中，如果遇到马上要还清贷款的压力时，并不是应该去想“用贷款来偿还贷款”这样的问题，而应当考虑卖掉一些不用的东西或者向亲朋好友借钱来还掉高额利息。尽管这样会短期内降低生活品质、损害自尊心，但是比起被卷入到高利贷的泥沼之中而言，它所付出的成本要小得多。

芝麻信用贷款途径说明

很多用户的征信已经用完了之后，就寄希望于芝麻信用分体系里的产品上。尽管有些平台对于征信的要求比较低，但是仍然要接入到征信系统中去。如果需要小额度的资金周转的话，可以使用一下五个依靠芝麻信用分数来使用的常见平台，但是一定要考虑好自己的还款能力，并且不要再一次陷入到借债还债、以贷养贷的恶性循环当中去：

• 借呗：支付宝旗下的信贷产品依靠芝麻分进行授信，比较安全可靠，但是对用户的征信条件越来越严格了。
• 花呗：消费信贷类产品中有一些已经纳入了个人信用记录当中，可以用来进行日常生活中的资金周转使用。
• 借条/备用金：支付宝里有比较低的短期小额贷款。
• 招联好期贷：招联金融旗下的产品一般都会出现在支付宝里面，如果芝麻分比较高的话就有可能被批准。
• 来分期：最初的依靠芝麻分进行借贷的平台，额度较小，审核也比较宽松。

特别提示：上述所有平台都会查询征信记录，如果已经出现过不良记录的话，那么被批准的可能性就会很小了，请不要多次点击，否则会使得自己的征信状况更加糟糕。

有关征信花以贷养贷是否可以的问题

征信花完了之后，在正规银行贷款去替换掉网贷可以吗？

非常困难。正规银行审核很严，征信查询频繁、负债率高的客户一般都会被拒绝贷款。可以先养好自己的征信，在三个月到半年的时间内降低查询次数再试一次。

不通过借贷来偿还债务的话，全部都逾期了又该怎么办呢？

主动和债权人进行沟通。对于可以申请个性化分期还款、停息挂账的银行，以及对违规网贷保留证据进行协商。逾期会损害个人信用记录，这是一定的，但是要防止被法院起诉。

总结

综上所述，征信花以贷养贷可以吗？这是一个否定的意思，并且具有一定的危险性。以贷养贷并不是解决办法，而会加快走向破产的步伐。对于有征信问题的情况，最好的做法就是马上停止新的借贷行为，在开源节流的基础上进行债务重组或者向亲朋好友求助来慢慢降低自己的负债压力。信用修复需要一个很长的时间过程，在此期间要维持良好的还款记录，并等待征信系统更新之后才能恢复到正常的水平。