借呗贷款与按揭房贷同时进行有影响吗？房贷审批前借呗没结清怎么办

关于借呗贷款和按揭房贷一起做该问题的核心结论就是：两者从技术层面来说是可以并行不悖的，但是会对房贷审批造成很大的影响。当借款人在申请按揭贷款的时候正处于一个重要的阶段，在征信报告中如果有未结清的借呗或者其他互联网消费贷款的话，银行就会把它们看作是负债，并且会降低购房者还款能力的评价结果，进而使得购房者的房贷额度减少或者利率提高，甚至出现被拒绝的情况。所以专家建议，在申请房贷之前要先把借呗之类的短期贷款还掉，这样才有利于房贷顺利通过审核。

深入研究借呗贷款和按揭房贷一起运作的原理以及存在的风险

在房地产金融方面，银行审批按揭贷款的主要依据就是考察借款人的还款能力以及负债情况。如果用户想要借呗贷款和按揭房贷一起做银行的风险控制体系可以发现如下重要的信息，并且会影响到最终的决策。

负债率和还款能力之间的动态博弈

银行在审核房贷的时候会按照“收入负债比”的标准来判断。一般情况下，借款人的月供不能超过其月收入的五成。

• 负债认定：借呗是消费贷款的一种形式，没有偿还完毕的部分会被算作现在的债务。借呗额度大了就会提高负债率。
• 额度影响：当负债率达到一定水平时，银行就会觉得借款人的现金流出现问题，并因此减少对房贷的放款额度或者要求借款人增加首付款项。

首付的资金来源是否合法合规审核

近几年来，监管部门加大了对经营贷和消费贷违规进入房地产市场的查处力度。如果在申请房贷之前短时间之内用借呗进行大额取现的话，那么银行系统的判断就会认为这笔钱是用来付首付款的。

• 资金流向追踪：银行会对首付款的资金来源进行穿透式审查，如果发现其中含有借呗的资金，则会直接拒绝放款。
• 合规风险：用消费贷款来买房是不合法的行为，会使得借款人的名字被加入到银行的黑名单上。

操作步骤以及推荐使用的软件

虽然借呗贷款和按揭房贷一起做有阻力，但是非房贷申请期间内合理使用信贷工具来实现资金流转的人很多。如果急需用钱而又没有买房打算的话，在手机上可以借到钱的五款软件（合法持牌）如下所示：

支付宝贷款

依靠着支付宝生态系统的优势，借呗因为它的高覆盖率以及方便性而被选择为首选。它的额度一般为一千到三百万之间，可以随时借款、随时还款。对征信良好的用户来说，日利率一般为0.015%～0.06%左右。

微信微粒贷

微众银行推出的产品都是通过白名单邀请的方式进行的。微粒贷的优点是到账速度很快，并且和微信支付分有关联。它的利息计算方法很明确，可以用来解决临时资金短缺的问题，但是也会被上报到征信系统中去。

3. 京东金条

京东金融所推出的现金贷产品是根据京东电商的数据来给用户做信用评估的。金条对于京东活跃用户来说额度比较大，并且经常会有一些免息券或者利率优惠活动，比较符合有网购习惯的人群。

度小满（前身为百度金融）

原来的百度金融已经变成了新的品牌，并且拥有合法的小额贷款资质。度小满的“有钱花”产品的额度比较大，最长可以分期到24期，适用于急需大笔流动资金的人群，而且整个申请过程都是在线上完成的，非常快捷。

5. 美团借钱

美团旗下的信贷服务主要是为了满足美团生态圈内的用户需求。它的特点就是审批门槛比较低，并且经常会推出提额活动。对于经常点外卖、订酒店的用户，系统会根据用户的消费习惯给出一个较好的起始金额。

专家提示：如果您正处于借呗贷款和按揭房贷一起做在敏感时期内，请停止使用以上任一借贷平台，并且尽可能地把现有的债务还清，以维持良好的个人信用记录。

有关于借呗贷款和按揭房贷一起做时经常遇到的问题解释

借呗没有还清的话会对房贷审批有影响吗？

是会有一定的影响的。借呗余额计入家庭总的负债当中，如果余额过大使得负债率达到一定水平的话，那么银行就会减少房贷额度或者要求把借呗还清之后再发放贷款。

申请房贷之前多长时间应该把借呗还清比较好？

建议在申请房贷之前三个月到六个月之内把贷款还清。这样征信报告就会有“已结清”的记录，并且有些银行还需要出具结清证明来留出时间以防止手续延误。

总结

综上所述，借呗贷款和按揭房贷一起做虽然没有完全禁止，但是也会使房贷通过的可能性降低。银行对高负债、首付来源进行越来越严格的审核，拥有良好信用记录的人更容易获得贷款。购房者应该在买房之前就做好预算，并且在申请贷款之前把不必要的一些消费贷款清掉，从而降低自己的负债水平，用最好的条件去面对银行的审核。如果不是因为有购房需求的话，那么上面所提到的五款手机借呗软件就可以当作一种灵活的资金周转手段来使用了，根据需要来选择。