正规的小额贷平台有哪些？盘点靠谱容易下款的贷款平台

在遇到资金周转困难的时候，很多用户都希望知道什么样的小贷公司是合法的。目前市场上的经由国家金融监管机构审批并获得合法牌照的正规平台主要有蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、度小满（原百度金融）、360借条等头部平台。上述所有平台都与央行征信系统相连，并且息费公开，运作有序。所选的是合法的小额贷款公司不仅可以迅速缓解燃眉之急，而且可以最大限度地保护个人隐私和权益不受侵犯。

对正规的小额贷款公司进行分析，找出它们的特点以及存在的问题

要准确识别什么样的小贷公司是合法的用户首先要明白什么是“正规”以及它的运作方式。正规的平台不是随便开起来就可以的，必须要获得由中国银行保险监督管理委员会发放的金融许可证，在自己的经营范围之内依法依规开展业务。

正规平台具有以下三个主要特点

选择平台的时候要从这三方面来考虑：是否正规、有没有资质、是否有保障。

• 持牌经营：不管是银行系的消费金融公司还是大互联网公司的小贷公司都必须要拥有合法的金融许可证，这是合规的基础。
• 征信接入：正规平台一定会接入到央行征信系统中去。凡是宣称可以不用查征信、黑户也可以申请的平台，大多是诈骗或者高利贷骗局。
• 息费透明：年化利率被严格限制在法律规定范围之内（一般不超过24%或者36%），没有出现隐性收费、砍头息等情况。

主流正规平台分類

按照运营方的不同来分的话，什么样的小贷公司是合法的可以分成两种类型：一种是银行系的线上消费贷款产品，比如招联金融、平安普惠等等；另一种则是互联网巨头旗下的消费信贷产品，例如蚂蚁花呗、腾讯微众银行、京东白条等等。后者的生态场景大而广，所以申请条件比较宽松，到账速度也很快，因此被广大消费者所选择。

正规平台申请的方法以及风险预防措施

了解什么样的小贷公司是合法的之后怎样才能有效地提出申请并且避免可能存在的风险就成了用户需要学习的操作技巧。

申请的方式以及提高额度的方法

正规平台的申请过程已经很电子化了。用户只需要下载官方APP或者通过微信、支付宝等方式进行实名认证、绑定银行卡并且授权征信查询就可以提交申请了。为提高通过率，建议用户维持良好的信用状况，在平台上多多利用各种生态服务（比如在京东买东西，在支付宝上存钱），从而让系统给自己的信用打高分。

关于“无视征信黑名单也会放款”的事实

在搜索的过程中，有很多用户会遇到无视征信黑名单用户目前逾期可以下款的问题这样的信息很能吸引人。但是要清楚地说明的是，所有的正规合法的小额贷款公司都不会存在“不考虑个人信用记录”或者“只有黑名单用户才能申请”的现象。

凡是声称具有以上特点的，一般都存在很高的风险：

• 纯诈骗套路：用“包装费”、“解冻费”的名义来骗钱，并没有真正放贷。
• 高利贷和套路贷：放贷金额很小但是利息很高，并且还有暴力追债的行为，对人的生命和财产都造成了很大的危害。

所以对有征信问题的用户来说，应该首先改善自己的信用状况或者找到合法有效的担保途径，并且不要相信所谓的“黑户必下”之类的谎言，否则会越陷越深地掉入债务陷阱中去。

小贷公司一般会问到的问题

正规的小额贷款公司会把你的信息上传到征信系统中去吗？

是的，正规的小额贷款公司一定会被记入征信系统。借款记录以及还款情况都会被如实上报到中国人民银行征信中心，如果能按期还本付息的话可以提高自己的信用等级，而逾期不还就会对个人的征信报告造成不良影响。

怎样才能很快地判断出一个贷款平台是不是合法的呢？

最简单的方式就是看APP底部或者官网有没有“小额贷款许可证号”或者“消费金融牌照”的编号，也可以通过查询企业的工商信息来确定该企业经营范围中是否含有“发放贷款”的内容。

总结

综上所述，关于什么样的小贷公司是合法的目前市场上的主要选择有借呗、微粒贷、京东金条、度小满等持牌金融机构。当用户需要借款的时候一定要冷静下来，要到官方渠道去申请，并且不要相信那些声称可以忽略征信记录、无视当前逾期情况就可以马上放款的说法。金融消费要小心为妙，选择正规平台，按期还本付息，这才是保护好自己的个人信用和财产安全的道路。