招行的e招贷是网贷吗，e招贷和网贷的区别是什么

很多用户在遇到资金周转困难的时候，都会产生疑问招商银行的e招贷属于网络借贷吗？不正确的是这样的说法。e招贷是由招商银行推出的信用卡现金分期业务，属于商业银行正规信贷产品，并不是市场上常见的小贷公司或者P2P平台所经营的网络借贷。依靠持牌金融机构来运作，在资金来源、合规性和利率公开方面都会按照银保监会的要求来进行。明白这个道理之后，对用户的个人信用记录进行管理和合理的安排自己的财务开支就很重要了。

招商银行的e招贷属于P2P网络借贷吗？它的实质是什么

要彻底厘清招商银行的e招贷属于网络借贷吗该问题可以从金融牌照、资金流动和征信报送三个方面来加以分析。e招贷其实也就是招商银行信用卡中心给符合条件的持卡人提供的“现金分期”的一种形式，并且它跟互联网平台上所推出的“网贷”是有本质区别的。

持牌经营和网络借贷的区别

e招贷的资金方全部来自于招商银行，是银行自营的一部分。而市场上大多数P2P平台只起到一个信息中介的作用，并且资金来源很乱。e招贷受到更加严格、规范的银行监管制度的影响。

• 资金来源：e招贷是由招商银行直接发放贷款的资金比较安全；而网贷的资金大多来自于第三方公司或者个人。
• 征信记录：e招贷的还款记录一般会以信用卡或者大额专项分期的形式出现在征信报告里，并不像一些网贷那样留有大量“小贷公司查询/发放”的痕迹，在之后申请房贷、车贷的时候受到的影响不大。
• 利率定价：银行产品利率受到监管部门的指导，尽管e招贷折算出来的年化利率一般为18%，但是和不合规的网络借贷相比，“砍头息”或者隐性收费的成本计算方式就比较清楚了。

申请的方式以及审核的标准

虽然e招贷可以利用手机银行APP进行线上申请，操作方便快捷，但是它仍然属于银行信贷的一种形式。它的主要审核依据仍然是用户在招商银行上的资产流动情况、信用卡消费习惯和个人信用记录，并不是像一些网络借贷平台那样用大数据风控来判断。

申请建议和替代方案：由e招贷转为其他的途径

既然明确了招商银行的e招贷属于网络借贷吗答案是肯定的，在申请的时候要把它当作正常的银行贷款来对待。e招贷虽然方便快捷，但是并不适用于所有的人都可以使用，并且它还有一定的征信要求。对于征信记录不好、难以获得贷款的人群来说，找到合适的借款途径就更加困难了。

e招贷可以使用的场景以及需要注意的地方

e招贷主要面向的是有短期的大额资金需求并且具有稳定的还款能力的人群。申请通过之后，钱就会被转到用户的借记卡里，并且每个月都要还本付息。

• 优势：下款速度很快，一般可以做到即刻到账；不会用到信用卡正常的透支额度，而是有自己的e招贷额度。
• 劣势：提前还贷一般要收取违约金，而如果出现逾期的话，则会对个人在银行系统中的信用记录造成很大的影响。

不看征信的借贷款项的风险提示

很多因为征信原因不能使用e招贷的用户，就会去寻找一些声称可以不用看征信就可以借到钱的地方。作为一名行业的专家，我必须要严肃地指出的是：正规金融机构（即银行、持牌消费金融公司等）一定会查到你的征信市场上标榜“不用查征信”的平台，一般都存在很大的风险。

如果用户急需用钱并且有不良信用记录的话，那么就不要去寻找那些非法途径了，而应该考虑一下下面几种比较正规但是审核程序稍微不一样的方式：

• 持有牌照的消费金融公司的理财产品：比如马上消费金融、招联金融等等一些产品的征信要求比银行稍微宽松一些，但是利率可能会高一点。
• 互联网巨头旗下的信贷：比如借呗、微粒贷等产品，利用平台的大数据来对待一部分征信为“白户”的或者有轻微瑕疵的用户有一定的宽容态度。
• 抵押类贷款：如果有车或者保单的话可以考虑用它们来作抵押贷款，因为有了财产作为保证，对于单纯的信用评分的要求可能会有所放松。
• 亲友周转：当征信很差又不能用正常的途径去贷款的时候，向朋友借钱就是风险最小、损失最少的方法了。
• 信用卡提额、分期等：使用手头上的信用卡额度进行调节或者账单分期来减轻经济负担。

警示：所有的声称“没有任何征信要求、黑户也会被放款”的平台，很可能是高利贷或者诈骗，请大家不要靠近。

有关招商银行E招贷是否属于网络借贷的问题经常被问到

e招贷会查到用户的征信情况吗？

会议中提到的是征信问题。e招贷是通过招商银行进行放款的，如果出现逾期不还的情况，将会被如实上报到中国人民银行征信中心，并且会对个人的信用造成很大的影响。

e招贷会用到信用卡额度吗？

不占。e招贷有自己独立的授信额度，并且和信用卡的日均消费额度是分开计算的，在申请成功之后也不会影响到信用卡可用额度。

总结

综上所述，招商银行的e招贷属于网络借贷吗？答案很明显，这是银行正常的信用卡分期业务，并不是高风险的网络贷款。从用户的角度来说，在保护好自己的征信健康方面，选择银行的产品是最正确的做法。另外，在市场上的借贷信息良莠不齐的情况下，消费者要保持清醒头脑，不要被那些声称“不管有没有征信记录”之类的说法所迷惑，以免掉进金融诈骗的圈套里去。合理的安排好自己的财务状况，按照实际情况来决定支出多少，这才是解决资金不足问题的方法。