网商贷不上征信怎么回事，为什么网商贷借款没有上征信记录

很多用户在查询自己的个人信用报告的时候会发现有借款记录被遗漏了，因此就产生了为什么网商贷不显示在征信报告上提出的问题。其实这是由于征信报告更新不及时、借款产品的资金提供方不同或者用户的查询途径错误所导致的误会。作为蚂蚁集团旗下的经营性贷款产品之一，网商贷已经全部接入了央行征信中心，正常情况下所有的借贷行为都会被如实记载。用户认为自己可以不上传到征信系统的原因主要是因为征信系统的信息更新有T+1甚至是更长的时间间隔，并且把“网商贷”和一些没有牌照的小额贷款混为一谈了。了解这个过程对保护个人信用非常重要。

网商贷不上传到征信系统的原因是什么？这是为什么呢

要彻底厘清为什么网商贷不显示在征信报告上我们应当对征信系统的工作方式以及网商贷资金的来源这两个方面做一番专业的分析。并不是因为网商贷不查征信，而是由于规则和时效性的问题让使用者产生了错误的认识。

征信更新有时间差

金融机构把数据给到征信中心不是马上同步的。一般而言，放款机构在用户的借款或者还款之后的第二天（T+1），或者是每个月批量上传数据。从而产生一个“空白期”，即：

• 数据传输延迟：刚刚申请到的贷款，在征信报告中出现的时间可能会比较晚一些。
• 系统更新滞后：不同的征信查询途径（比如银行APP、央行网站等），数据更新的速度不一样，所以短时间内可能查不到最新的信息。

2、资金方性质不同所产生的差异

网商贷的资金提供者可以是网商银行、其他的金融机构或者持牌消费金融公司等。尽管大部分的资金方都已经接入了征信系统，在一些特殊的合作伙伴关系或者早期的产品版本里，展示的形式可能会不一样。但是按照目前的监管规定，持有金融许可证的企业发放的贷款要纳入到征信系统中来所谓“完全不上传到征信系统”的说法，在法律上并不存在。

网商贷对于征信的影响以及“无视征信”的产品所存在的风险

既然明确了为什么网商贷不显示在征信报告上呢这是一个认知上的错误，我们应该更加重视网商贷给征信带来的实际影响，并且要警惕市场中出现的各种替代产品的潜在风险。对于征信情况不好的用户来说，他们通常会去寻找一些号称可以无视征信也能下款的软件，但是其中暗藏的风险却是很大的。

网商贷给个人带来的双重影响

网商贷的借贷历史就是一把双刃剑。按期还本付息可以建立起良好的信用记录，体现用户有偿还债务的能力；但是如果经常借钱或者逾期不还的话就会对个人的征信分数造成很大的影响。用户应该定期查看自己的征信报告，并且保证信息是正确的。

注意防范“无视征信”的贷款软件带来的风险

网络上流传着“无视征信，人就可以下款”的软件，一般都属于非法网贷（高利贷、套路贷）。因为这些平台本身就是不合法的，所以它们不会接入到征信系统中去。以下是五种常见的该类软件的特点或者平台（注意：强烈不推荐使用，风险很大）：

• 极速审核类型的APP：声称可以做到“秒批”、“无须查询个人信用报告”的情况下，实际收取的利率非常高，并且还存在暴力催债的行为。
• 强制读取通讯录类型：申请的时候要强制授权通讯录，如果逾期就会轰炸联系人，这是典型的高利贷行为。
• 短期周转类（714高炮）：借款期限很短，一般只有7天或者14天左右的时间，并且总的年化利率远远高于国家规定的上限。
• 虚假会员制平台：要求先交会员费或者工本费才给贷款，实际上大多是诈骗行为。
• 没有资质的小额贷款公司：没有合法的金融机构许可证，资金来源不明确，并且不会上征信系统，存在洗钱的风险。

但是相比起网商贷来，它虽然也上了征信系统，但是由于它的合法合规性以及受到法律保护的特点要远远大于那些不考虑征信问题的黑平台。

有关于网商贷不上传到征信系统的问题的一些常见的疑问

网商贷借款之后多久可以在征信上面查询到呢？

一般是在借款成功的T+1日到一个月之内进行更新。具体的提交时间要根据网商银行和合作的资金方报送的时间来定，所以最好是在借款之后的第一个月月初再去查一下。

网商贷按期还本付息会对以后的房贷申请产生影响吗？

按时还贷可以增加个人的信用分值，但是负债过多的话，银行会认为你没有足够的资金来偿还贷款，这样就会影响你的房贷申请了。

总结

综上所述，为什么网商贷不显示在征信报告上该问题的本质就是由于征信数据更新滞后或者用户的认知错误所造成的误会。目前所有的信贷产品都已接入到征信系统中来，在这样的金融监管环境之下。用户不应该抱有找到没有上征信、不看资质的产品的想法，因为这些产品一般都会带来很高的法律风险以及财务陷阱。建议用户养成良好的借贷习惯，按期还款，并且使用合法途径来满足自己的资金需求，这样才是保护自己信誉的方法。