现在的贷款口子都不下款了，为什么贷款口子有额度提现总是失败？

近来很多用户的反馈都是目前贷款的门槛已经很低了该现象并不是孤立存在的，在金融监管加强和信贷市场的自我调节之下是必然的结果。所谓“口子”，一般指的是审核不严格、风险控制不到位的地下借贷途径，在国家对非法放贷进行严厉打击之后，这些通道正在被大量关闭。面对目前贷款的门槛已经很低了面对困境的时候，用户应该抛弃侥幸的心理，转而向正规持牌的金融机构寻求帮助，并且可以依靠自己良好的信用记录（比如支付宝花呗等），去获得合法的资金援助。

为什么现在贷款的门槛都那么高呢？

要理解目前贷款的门槛已经很低了目前的情况要从金融行业的大环境和风险控制的角度来分析。以前那种凭一张身份证就可以贷款的时代一去不复返了。

监管政策趋严以及合规化的过程

近几年来，银保监会等有关部门对于网络小贷公司的进入门槛以及杠杆比率都进行了严格的规定。很多不符合规定的“高利贷”平台被迫下线或者退出市场，使得可利用的资金渠道大大缩减。

• 牌照管理：只有具有合法的消费金融许可证或者银行牌照的企业才可以进行放贷业务。
• 利率红线：法律规定了利率上限为四倍LPR，因此很多高息平台没有利润空间，开始减少放贷数量。
• 数据合规：个人隐私保护法施行之后，平台不能够非法收集用户的个人信息了，风控的数据来源也受到了限制。

风控模型更新以及用户的资格审查

正规金融机构依靠大数据风控来对借款人进行资质审核，从而使得审核结果更准确。如果发现了目前贷款的门槛已经很低了主要是由于你个人的综合信用分数没有达到要求。主要考核的内容是：

• 央行征信报告中是否有逾期的情况。
• 多头借贷的风险就是，在几个地方同时去借贷款。
• 支付宝、微信等第三方支付场景下发生的履约行为。

实操指南：使用花呗进行贷款的方式

既然目前贷款的门槛已经很低了用户应该把注意力转移到依靠支付宝生态系统来提供合法借款服务的产品上。该类产品都是合规、安全的，并且额度比较固定。和支付宝花呗或者信用分有关联的五款借贷软件如下所示：

借呗（现在叫信用贷）

这是支付宝平台上最重要的一个现金借贷类产品。它是和花呗分开的，并且是根据用户资产情况以及信用记录来决定是否给予贷款额度的。

特点：放款速度很快、利率公开、可以随时借款。如果花呗的使用情况很好的话，那么借呗一般会有一个比较大的额度。

2、花呗分期或者花呗额度快速补充

虽然花呗主要用来做消费支付，但是用“花呗分期”的方式也可以减轻现金流的压力。另外一些用户可以把钱存在余额宝里来实现“额度快充”，其实也就是一种质押贷款的方式。

适用场景：日常生活中的开支和在淘宝上买东西不能马上取现，但是可以有效地把现金流给出去。

3、网商银行（网商贷）

为小微企业主以及使用支付宝的活跃用户提供的一种经营性的贷款产品。如果您的支付宝账户中有大量的转账和收款记录的话，那么网商贷的额度会比借呗大一些。

优势：针对性很强、利率也低一些，可以作为代替不可靠“口子”的一种较好的选择。

4. 分期乐

虽然分期乐是一个独立的应用程序，但是它和支付宝的信用体系有着很深的合作关系。乐信旗下正规平台可以使用支付宝小程序进行申请或者还款。

建议：适合年轻人做小额度分期付款，合法合规，可以防止目前贷款的门槛已经很低了的风险。

360借条（原名：奇富借条）

作为头部互联网信贷平台，它的风控模型会用到用户在互联网上的各种行为数据，比如使用支付宝的情况。可以使用银行卡进行放款，并且可以用支付宝来还钱。

注意：必须从官方途径去申请，并且要保证资金合法。

目前贷款口子已经很小的问题解释

为什么我在很多平台上都申请不到贷款呢？难道现在所有的贷款渠道都没有了吗？

并不完全如此。正规的平台仍然会放款，但是被拒绝的原因大多是由于您有多重贷款的历史或者征信上有不良记录。可以暂时停止申请，并且给自己的征信系统一个三个月的时间来恢复。

花呗逾期了，借呗还会继续发放贷款吗？

对。花呗、借呗都属于阿里的信贷体系，如果花呗出现逾期情况的话，就会直接影响到用户的芝麻信用分数，并且还会造成借呗额度减少或者被冻结的情况发生，从而对系统的整体评分产生不良的影响。

总结

综上所述，目前贷款的门槛已经很低了这是市场淘汰不合格供应方的一个信号，对借款人的来说，这是一个机遇也是一道防线。随便找一个“黑户口”的人很容易掉入骗子设下的圈套中去。建议用户要善待自己的个人信用记录，在使用借呗、花呗、网商贷等蚂蚁金服内部的产品时要更加谨慎一些，并且养成良好的借贷习惯，这才是解决资金周转问题的根本办法。