正规贷款平台有哪些？盘点2024年靠谱的借钱软件

面对市场上各种各样的借贷产品，在需要资金的时候，人们最关心的是什么样的贷款平台是合法的。一般而言，正规贷款平台主要是指获得国家金融监管机构发放牌照的金融机构，比如银行、消费金融公司和持牌小贷公司等。该类平台具有利率公开、合规性高以及保护用户隐私的特点。对于最近热议的小额贷款不需要查询个人信用报告的需求，在正规机构都接入了征信系统的前提下，一些平台会在一定的额度或者风控模式之下对征信要求比较低。本文将会对正规平台进行详细的辨别方法，并且把五种可以用来解决资金问题的正规借款途径罗列出来。

深入研究正规贷款平台主要分为哪几类以及其运作方式

要准确回答什么样的贷款平台是合法的该问题可以从监管环境以及经营许可这两个方面来分析。目前金融科技环境下的正规平台主要有三种类型，每种类型的运行方式都不同：

商业银行和直销银行

商业银行是传统上最安全、最可靠的贷款方式之一，它的资金供应量大，利率也较低。

• 资质特点：有银行执照，并且受到银保监会严格的监督管理。
• 产品形态：比如工商银行融e借、招商银行闪电贷等等，一般要用户的代发工资流水或者房贷记录比较好。
• 征信要求：非常严格，只要有逾期就会被拒绝贷款。

2、持牌消费金融公司

这样的组织属于正规军队的重要组成部分，审批的速度比银行快很多，要求也不高。

• 代表平台：招联金融、马上消费金融、中银消费金融等等。
• 核心机制：持证经营、利息合法（一般不超过年化24%）、接入央行征信系统。

头部互联网公司的小额贷款业务

这是用户接触到最多的一种形式，比如借呗、微粒贷、京东金条等等。尽管被称作“小贷”，但是它的后面往往有网络小贷牌照或者消费金融牌照。

• 优势：依靠大数据风控来实现放款速度加快、操作全部在线上进行。
• 注意：所谓“不查征信”的情况在正规平台上基本没有，正规平台一般都会查征信，但是有些平台比如360借条、度小满等，在额度小或者用户的资质比较好时，对于征信上的瑕疵会稍微宽容一些。

如何辨别出正规的贷款平台，并且对它们进行优劣比较

在了解了什么样的贷款平台是合法的之后，用户还要学会怎样避开风险，并且要根据自己的实际情况来挑选最合适的平台。市场上的很多“黑网贷”都是假冒伪劣产品，它们以“不用查征信、马上放款”为由实施诈骗。

怎样才能分辨出一个合法的网站

辨别真假的关键就是查看车牌号以及利率。

• 查牌照：正规平台应当把放款机构的金融许可证放在APP里或者官网上面。用户可以到“国家企业信用信息公示系统”上查看该公司的背后是否有小贷公司或者消费金融公司。
• 看利率：按照法律的规定，民间借贷利率最高可以达到LPR四倍（大约在13.8%-14.6%之间），但是银行等金融机构的产品一般不会超过年化率24%。凡是标榜“零息”或者年化利率大于36%的网站都应当引起注意。

把五种对征信的要求比较低的正规途径都列举出来

对于征信花、资质一般的人群来说，可以参照一下五个正规的平台或者产品来作为周转的依据（注：所有的正规平台都会按照规定去查询用户的征信情况，下面所提到的几个平台主要依靠大数据风控来进行审核，通过率比较高）。

1. 度小满（前身为百度金融）：依靠百度人工智能的技术优势，在非银行金融机构查询频率较高的用户中更加友好、额度可调。
2. 360借条：主打的是安全科技，风控模型对于有信用卡正常使用记录的用户比较宽松，放款速度也得到了行业的认可。
3. 分期乐：乐信旗下的各个平台主要是服务于年轻人，对于有固定收入但是征信稍微有点瑕疵的人群来说，通过率还是不错的。
4. 洋钱罐：虽然被定义为助贷平台，但是它的合作方大多是持牌消金公司，对用户的征信条件比银行要宽松一些，可以满足小额度、短期需求。
5. 还呗：主打的是信用卡账单分期业务，在用户拥有信用卡的情况下，系统首先以该类信息作为授信参考标准之一，并且减少了对于单一征信数据的过分依赖。

特别提示：任何宣称“没有任何条件限制，黑户也可以申请”的平台，基本上都是诈骗或者高利贷（714高炮）。即使是在正规平台上，也会有严格的审核和数据风控检查。

有关于正规贷款平台都有哪些的问题的回答

正规的贷款平台也会把信息上传到征信系统中去吧？

对的。所有的持牌正规贷款机构（银行、消费金融公司、正规的小额贷款公司）都要接入到中国人民银行征信系统中来。按期还本付息可以提高个人的信誉度，而逾期不还就会留下不良记录。

怎样才能知道一个贷款APP是不是合法合规的呢？

最简单的方式就是看下这个APP是不是已经上了应用商店，并且在借款协议里查一查放款人是不是银行、消费金融公司或者有牌照的小额贷款公司，同时还要确认一下年化利率有没有超出法律规定的范围。

总结

综上所述，关于什么样的贷款平台是合法的目前市场上的主要选择有商业银行线上产品、持牌消费金融公司和头部互联网巨头旗下的借贷服务。对于需要少量资金并且害怕影响到个人信用记录的用户来说，并没有完全避免查询征信记录的正规途径，但是度小满、360借条等大平台依靠强大的数据风控能力，在审核上比较宽松一些。建议借款人在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，根据自身的实际情况来决定是否去使用该平台的产品和服务，并且要避开非法放贷机构。