无视大数据的公积金贷款能贷吗？征信花无视大数据的公积金贷款渠道

所谓忽略掉大数据下的公积金贷款一般指的就是，在贷款审核的时候，并不是只依靠第三方的大数据风控模型去给申请者打分画图了，而是把重点放在借款人有没有公积金缴纳的历史上。对于个人征信有缺陷但是公积金缴纳情况稳定的客户来说，该类产品可以作为一条重要的融资途径。主要的思想就是用“硬指标”，也就是稳定的工资收入证明来弥补“软指标”，也就是大数据风控预警，以此达到较高的贷款审批通过率。

深入研究忽略大数据的公积金贷款基本原理

目前的信贷市场上，传统线上信用贷款主要依靠“大数据风控”，因此很多用户因为有多头借贷、查询次数过多或者有非故意逾期的情况而被系统直接拒绝。但是忽略掉大数据下的公积金贷款因为它的风险控制方式和别人不一样，所以才得以生存下来。

公积金数据所具有的信用锚定功能

公积金缴纳记录就是一个人的收入稳定性和工作单位好坏的一种“金科玉律”。放贷方在审核这类贷款的时候，通常会使用直连公积金管理中心接口或者用户的授权查询来考察以下几个方面：

• 公积金缴纳基数和比例为：基数越大，表示真实的收入就越多，还款的能力也就更强。
• 缴存连续性：连续缴纳六个月或者十二个月以上的公积金可以证明工作的稳定性，并且违约的成本很高。
• 缴存状态：必须是正常的缴纳状态，封存或者销户的状态一般不能够进行申请。

不同风险定价模型之间的差异

该类产品并不是完全没有门槛的，它把公积金的数据当作主要的授信依据，并且降低大数据评分所占的比例。也就是说，在借款人有芝麻信用、花呗等互联网信贷产品的轻度逾期的情况下，如果其公积金缴纳良好的话，仍然可以得到授信。机构认为，稳定可靠的现金流还款来源要比历史上的信用记录更有实际保障。

操作方法：不理会大数据下的公积金贷款平台推荐和申请方式

对于需要资金但是被大数据评分所限制的用户来说，在选择平台的时候一定要注意是否是正规并且是以公积金作为主要授信依据的平台。针对用户关心的“支付宝花呗逾期一万元”的情况，下面五个类型的平台或者产品一般比较适合公积金用户的使用，并且具有“无视大数据”的特点：

五种公积金贷款的方式

一般而言，这些平台都有自己的公积金授信渠道，可以供数据上有缺陷但是公积金正常的人去试一试：

• 平安银行的公积金贷款：平安银行的纯信用贷款产品受到公积金缴纳情况的认可程度很高，只要基数达到要求就可以接受非银机构的逾期记录。
• 招商银行“闪电贷”：针对招商银行代发工资或者公积金缴纳客户的专用通道，在进行系统审批的时候会先抓取公积金的数据，并且降低对外部的大数据评分的影响。
• 广发银行E秒贷该产品的公积金客户的授信模型是单独设立的，审批速度很快，即使用户有社保和公积金的支持，但是花呗出现过逾期的情况，在这样的情况下，通过的概率也会比单纯的现金贷款要高很多。
• 360借条（公积金认证版）：一些有牌照的消费金融APP可以提供公积金提额或者认证入口。经过认证之后，公积金就会被重新计算额度了，一般可以突破大数据风控的限制。
• 中邮消费金融公司的“邮你贷”：作为合法经营的企业，该公司的公积金贷款业务面向优质的公积金缴纳人开放，审核标准主要看还款能力，可以用来解决短期内的资金短缺问题。

申请注意事项

在申请这些产品的过程中，请保证你的公积金账户处于正常的状况下。如果花呗逾期金额较多并且已经向人民银行征信系统报送了信息的话，那么最好先去办理银行系的公积金消费贷款业务，因为在审核的时候有些银行会对“非银机构逾期”和“银行逾期”的区别进行判断，并且对于前者的处理态度比较宽松一些。

公积金贷款中有关于忽略大数据的问题解释

公积金贷款到底有没有大数据、征信的因素呢？

并不是一点都没有看过。所谓忽略掉大数据下的公积金贷款就是降低大数据评分的比重，但是一般都会查一下央行征信。即使有“连三累六”的严重的恶意逾期记录也会被拒绝贷款。

公积金缴纳基数小可以申请吗？

可以申请，但是额度会被影响到。通常要求个人缴纳的基数为3000元以上，基数越大，可以贷款的金额就越多，利率也会更有利。

总结

综上所述，忽略掉大数据下的公积金贷款征信花、大数据差但是工作稳定的群体的一种有效的融资途径。利用公积金具有“信用白名单”的特点来抵消互联网大数据所造成的不利影响。建议用户在申请之前要确认自己的公积金缴纳情况，优先挑选银行系正规的产品，并且要合理的安排好自己的还款计划，以免因为逾期而造成更严重的后果。