征信花了买房买不了吗？征信黑了还能贷款买房吗

很多购房者在申请房贷之前会很焦虑地问：征信了就不能买房了吗？答案并不是简单的“是”或者“否”。所谓“征信花”，就是指征信报告被多次查询或者有少量逾期的情况，这样的情况会使贷款审批变得困难，并不能说就完全不能获得贷款了。银行审批房贷主要是看借款人的还款能力以及信用风险，如果借款人没有严重的“连三累六”的黑户记录的话，那么通过有针对性地进行修复并且选择适合自己的银行，仍然有很大的可能被批准拿到房贷。

对“征信就是不能买房”的深层次原因进行分析

要解决征信了就不能买房了吗第一件要解决的事情就是弄清楚什么是“征信花”，以及它会对银行的风险控制体系产生怎样的影响。银行在审核房贷的时候，并不是只看有没有逾期记录，还会特别注意借款人是否存在“多头借贷”的问题。

什么是“征信花”，它有什么样的影响

“征信花”主要是指个人征信报告中有许多“硬查询”的情况，一般是由经常申请信用卡和网络贷款造成的。

• 查询记录过多：短期之内（比如一个月到三个月之间），如果征信查询次数达到三次或者五次以上的话，那么银行就会觉得借款人的资金状况比较糟糕，存在较高的违约可能性。
• 非银机构借款：很多的小额贷款和网络借贷的信息都会使银行觉得借款人的信用状况不好，因为它们没有稳定的资金来源。
• 逾期记录：轻度逾期（比如金额不大、不是故意造成的）属于“花”的范围，而严重的逾期就属于“黑”了，两者之间的区别很大。

银行审批的主要考虑因素

面对征信了就不能买房了吗对这个问题的回答就是银行在做风险定价。如果借款人的工作比较稳定，收入流水达到月供两倍以上的话，即使征信上有瑕疵，但是由于银行为了追求利润最大化的目的，在放款时一般会要求提高首付款或者上调贷款利率，并不会直接拒绝放款。

征信花销怎样才能顺利拿到贷款：操作步骤

既然征信了就不能买房了吗并不是没有出路了，购房者应该采取积极的态度去面对这个问题。提高个人资质以及选择好申请途径都可以提高审批的成功率。

有针对性地进行信用修复和养护措施

在申请房贷之前三个月到六个月之间，应该做如下事情：

• 停止盲目申贷：马上停止所有的信用卡和网络贷款申请，并且要断绝新的硬查询记录。
• 清理负债：结清小贷公司以及不必要的消费贷款之后，把个人负债降到一个较低水平，并且给银行留下好的还款记录。
• 开立无过错证明：如果出现轻度逾期的情况，可以试着和金融机构取得联系，请求出具一份“非恶意逾期证明”，有些银行在审核的时候会把这份文件当作一个参考依据。

选择好适合自己的贷款途径

各个银行对于征信的态度差别很大。国有大行审核比较严格，但是有些商业银行或者地方城市商业银行为了争夺客户，政策上比较宽松。可以向专业助贷公司或者直接联系银行客户经理来了解自己的情况，并且提出“特批”的请求。另外如果配偶征信良好的话就可以用“主借款人和共同还款人”的方式来避免因为主借款人存在征信问题所造成的风险。

有关于征信花掉买房的钱不能用的问题的回答

征信花完了之后还可以用按揭贷款买房子吗？

可以。如果没有被列为失信被执行人，并且最近两年内不存在严重的“连三累六”的逾期情况的话，仍然可以通过提高首付比例、增加共同还款人或者选择审核比较宽松的银行来实现按揭购房的目的。

征信查询多久之后就会被删除呢？

征信查询记录一般会保存两年左右的时间。因此两年前的查询记录对于现在房贷审批的影响很小，主要看最近半年内是否有频繁的查询以及负债状况。

总结

综上所述，征信了就不能买房了吗更多的是一种过分担心的态度。尽管有征信瑕疵会使贷款变得困难并且增加费用，但是这并不是一条不能跨越的红线。购房人可以先打印出详细的个人信用报告来理性的分析自己的情况，在此基础上采取“养征信”、“降低负债”以及选择合适的金融机构等一系列措施之后仍然可以实现安家置业的愿望。不要相信市场上所谓的“黑户也能下款”的软件之类的虚假宣传，否则将会带来更严重的经济损失以及个人信息泄露的风险。