凭芝麻信用分贷款靠谱吗，有哪些正规下款平台

关于用芝麻信用分数来申请贷款是安全的该问题的答案并不是非此即彼的，而要根据不同的申请途径和平台资格来决定。简单来说，芝麻信用分是蚂蚁集团旗下的一个第三方征信公司的评分结果，可以用来衡量个人的信用情况，并且很多正规的金融机构都会用它来做风险控制，在发放贷款时也会考虑这个因素。但是这并不代表所有的声称可以凭借芝麻分进行放贷的平台都是可信的。用户要学会分辨出合法持牌机构和非法借贷骗局的区别，只能够到正规平台、利用芝麻信用分去借款才算是安全又有效率的资金筹集手段。

芝麻信用分贷款可靠的原因以及存在的风险

要判断用芝麻信用分数来申请贷款是安全的是否要先了解芝麻信用分在整个贷款过程中所起的作用。芝麻信用分是由阿里生态内用户的消费、支付、理财等活动产生的数据经过大数据分析之后得到的一个用来衡量个人信用状况的数值。它没有放贷的权利，只是一张“信用凭证”。

正常的借贷运行方式

芝麻信用分的主要作用是在于增加信任度以及进行初步筛选。

• 降低门槛：传统的银行贷款一般要提供抵押品或者复杂的流水记录来证明自己的还款能力，但是互联网上的信用贷款则通过芝麻分这样的大数据模型来进行评估，并且可以做到“无抵押、纯信用”的放贷方式。
• 利率定价：信用分数越高，一般表示违约的风险就越小，用户可以得到更大的贷款额度以及更优惠的利率。
• 持牌经营：可靠的平台后面一定有持牌的消费金融公司、银行或者正规的小额贷款公司，资金来源合法，并且受到银保监会的监督。

潜在的风险陷阱

市场上的很多冒用“芝麻分贷款”的不法分子给用户的信任带来了很大的伤害。

• 虚假宣传：一些非正规的应用程序声称可以不用查询征信记录、不管黑白是非、只根据芝麻分来放款，这样的说法一般都是为了吸引用户上当受骗而设置的一个陷阱，其目的就是骗取用户的“工本费”、“解冻费”或者盗取用户的个人信息。
• 高利贷风险：一些违规的平台虽然放款速度很快，但是其真实的年化利率远远超过了法律规定不能超过的上限（36%），并且还有“砍头息”的情况发生。

操作方法如下：怎样选择可靠的交易平台并进行推荐

对于需要临时借款的客户而言，了解如何识别用芝麻信用分数来申请贷款是安全的平台方法很重要。宁可不试，也不要去冒险。下面是选择可靠平台的三个主要步骤和五款可以信任的借款软件。

选择可靠平台的方法

在申请贷款之前，请做如下事情：

• 查验放贷资质：在APP或者官网的底部查找该公司的运营方，并且要核实该公司是否有“小贷牌照”或者“消金牌照”。正规的公司会把它的资质公开出来。
• 核实利率范围：正规平台的年化利率一般为4%-24%左右。对于日利率大于等于0.1%，即年化利率达到或者超过36%以上的平台要马上避开。
• 拒绝贷前收费：正规贷款在放款之前是不会向借款人收取任何费用或者押金的。凡是贷前收费的就是诈骗。

五款可以信任的借呗软件推荐

根据合规性、利率公开程度和用户界面等因素来判断的话，在现有的市场中可以信赖的五家平台分别是：

• 借呗（蚂蚁金服）：依靠着支付宝生态系统，芝麻分达到标准就可以开通了，利率公开、可以随时借款和还款，这是最好的选择。
• 微粒贷（微众银行）：虽然主要是依据微信支付分来判断，但是有些用户的QQ或者微信账号可以和自己的信用分绑定，并且有银行背景、很安全。
• 有钱花（度小满）：百度旗下的信贷服务产品和很多家银行都有合作，在优质的信用用户中（比如芝麻分大于等于650），通过率很高，额度也比较大。
• 京东金条：京东金融旗下的产品是根据用户的京东信用分以及外部征信数据来判断的，对于经常在京东买东西的人，审批速度很快而且费用也挺合理的。
• 360借条（360数科）：上市科技公司的技术实力雄厚、风险控制到位，并且可以凭借芝麻分等信用证明来办理业务，具有较高的合规水平。

有关用芝麻信用分来申请贷款是否安全的问题

芝麻信用分数小于600可以申请贷款吗？

可以，但是选项比较少、金额也小。一些正规的平台有低分段的产品，但是利率会提高。首先应该把好信用记录做好，提高自己的分数再进行贷款申请，并不能因为急需要钱就去借高利贷。

芝麻信用分可以用来申请贷款，并且会记录到个人的信用报告上吗？

大部分合法的网站都会把信息上报到征信系统里去。只有被接入到央行征信系统里的持牌金融机构才会把借款人的信息反映在个人征信报告上。按期还本付息可以提高自己的信用等级，而逾期还款就会对个人的信用造成不良影响。

总结

综上所述，用芝麻信用分数来申请贷款是安全的是否的核心就是看这个平台是不是正规。芝麻信用分是数字时代的一种新的信用证明方式，它给用户的便捷融资提供了可能，而借呗、有钱花这样的大平台的安全性是可以相信的。但是用户在使用方便的时候要提高警惕心，认真核实一下平台的真实情况，不要被贷款前收取费用所迷惑，也不要在没有充分考虑的情况下进行借贷行为，在规定的时间内及时归还借款，从而保护好自己的良好个人信誉记录。