是不是有什么秘密通道让贷款变得如此容易批准，贷款审批快有什么猫腻吗

很多需要资金的朋友，在多次失败之后，都会产生这样的想法：有没有什么秘密通道可以使贷款这么容易被批准？从客观的角度看，在金融信贷领域并没有什么所谓的“魔法后门”或者违规的“秘密通道”，所有的合法放贷行为都应该按照风险控制的基本原则来进行。所谓“容易审批”的情况一般是由借款人的资质和金融机构的风险控制模型相吻合所导致的，也有可能是某些特殊的贷款品种为了抢夺市场份额而降低了一些准入条件。本文将会把这层神秘的面纱给揭开了，并且会说明一下对于征信要求比较低的一些正规平台类型。

深入探究：为什么会有秘密通道使得贷款很容易被批准呢

在讨论这个问题的时候，我们首先要弄清楚什么是“容易被批准”。市场上传播着有关于是否有秘密渠道使得贷款可以很容易地获得批准的说法，但是这些说法都是对金融机构差别化定价策略的一种误解。

风险定价以及差别化的信贷政策

金融公司的主要盈利方式就是通过收取贷款利息来实现的，但是最大的支出就是坏账损失。为防范风险，银行以及非银机构都会推出各种各样的理财产品。

• 白名单机制：一些平台利用大数据进行筛选，把资质好的用户挑选出来，在申请的时候就会觉得好像有了“绿色通道”，可以快速审批、快速放款。
• 抵押与担保：所谓“通道”，就是由于有充足的抵押品或者第三方担保而大大降低金融机构的风险。
• 数据维度差异：传统的商业银行重视央行征信，但是有些互联网金融公司则更加注重电商平台上的交易记录、社保公积金信息等等。如果某个平台你很活跃的话，那么这个平台就有可能会成为你的“秘密通道”。

注意防范假“秘密通道”带来的风险

要特别注意的是，在网上流传着一种说法，“百分之百可以贷款、不管黑白”的秘密通道，很可能是诈骗分子设置的一个陷阱。即使是正规的机构，如果门槛很低的话，也需要对客户的身份进行核实，并且对其还款能力做出判断。任何宣称有“内部关系”或者提供“包装材料”的人都会受到处罚，并且可能会造成个人隐私被侵犯的风险。

操作方法：找到门槛比较低的合法借款途径

虽然不存在绝对的安全通道，但是对于有征信问题或者资质较差的用户来说，在传统的征信体系之外还存在着一些不那么依赖于它的人群和机构。为了回答关于是否有秘密通道使贷款更容易通过的问题，这里列出五条比较容易被批准的合法途径：

持牌消费金融公司的产品

持牌消费金融公司的主要股东一般是银行或者大企业，并且受到银保监会的监督管理，是合法合规的。和传统的商业银行相比，它的风控模型更加灵活，一般只对有征信“污点”的人进行审核，但是不能有任何严重的逾期记录。

2、由互联网巨头所控制的借贷平台

例如借呗、微粒贷、京东金条等等。该类平台依靠着巨大的生态系统数据来进行快速的审核。但是他们只看用户的日常生活中的行为数据，并不关心用户的信用情况。如果我是忠实的老顾客的话，那么这就是我的“秘密通道”。

实物抵押型贷款平台

如果您的车辆或者保险单以及重要的财产存在的话，就可以进行抵押贷款了。因为有了实物来抵消风险，所以金融机构对于借款人信用的要求就会大大降低，审批通过的可能性也会大大提高。

线下正规的小额贷款公司

线下的一些正规的小额贷款公司还没有全部接入到央行征信系统中去，或者是只用第三方征信的数据来进行审核。该类机构一般额度小、利率稍高一些，但是通过率比较高。

信用卡分期付款、现金分期付款

如果您的信用卡是某家银行发行的话，即使您的信用记录不是很好，在银行内部进行贷后管理时所设定的现金分期额度也往往要比重新申请贷款更容易一些。这就是很多持卡人没有注意到的“暗道”。

有关是否存在秘密通道使得贷款更容易被批准的问题

完全不用查询个人信用记录就可以申请到贷款的平台是否存在呢？

正规持牌机构基本上都已经接入了征信系统。所谓“不查征信”，一般是指只查第三方征信（比如芝麻分、考拉分等），而不查央行征信，但是完全不审核信用的平台大多是非法高利贷。

申请贷款被拒绝之后，多长时间才可以再申请呢？

三个月左右的时间比较合适。频繁地去申请会留下很多条“贷款审批”的痕迹，在风控系统的判断中就会认为你的资金链出现了问题，进而影响到审核结果。

总结

综上所述，关于有没有什么秘密通道可以使贷款这么容易被批准答案为否。所谓“容易被批准”的实质上就是借款人的资质和该平台的风险控制模型相吻合。与其去寻找那些虚无缥缈的秘密通道，倒不如用良好的个人信用记录、真实的财产证明或者选择适合自己的持牌机构的方式来增加获得贷款的可能性。一定要避开非法放贷公司，以免个人信息泄露以及造成经济损失。