什么网贷不看逾期负债？盘点无视征信秒下的口子

用户关心的“网贷不看逾期负债从行业的角度来看，正规持牌的金融机构几乎没有完全不看逾期记录、负债情况的情况。所谓的“不看”，一般是指部分平台风控模型重视申请人的银行流水或者还款能力，并不是仅仅依靠征信评分。对于征信瑕疵较多但银行流水稳定的用户来说，确实存在一些审核比较宽松的地方。本文主要分析该类平台的运作方式以及列举五个看重银行流水的网贷平台给急需资金周转的人提供参考。

深入研究网贷不看逾期负债的核心机制

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的一个概念就是：市面上号称的“网贷不看逾期负债并不是完全不考虑征信大数据，而是有一些借贷产品使用了不同的风控方式。传统银行贷款对征信报告的依赖程度非常高，而一些网贷平台更看重借款人的“造血能力”。

风控侧重点的不同

该平台的核心逻辑是现金流为王。即使用户有历史逾期记录或者目前负债较多，只要能证明自己有持续稳定的银行流水，平台就会认为他具有还款能力，并且愿意承担风险放款。

• 还款能力第一：主要看工资流水、微信/支付宝经营流水，不拘泥于征信上的过往污点。
• 大数据辅助：虽然不查详版征信，但是会查询互联网大数据信用评分来排除欺诈风险。
• 额度及期限：该类产品额度一般为几千到几万不等，期限灵活，主要是为了短期周转。

不看逾期负债的真实含义是什么

这一般被当作营销用语。更准确的理解是：平台对于对逾期、负债的容忍度比较高例如，在某些平台上面，对于“连三累六”的严重逾期仍然拒绝放贷，但是对于偶尔出现的短期逾期或者已经结清了的逾期记录则视而不见。认识到这一点之后网贷不看逾期负债重要的是要避免盲目申请以减少征信查询次数。

实操指南：重视银行流水的网贷平台推荐

对于寻求网贷不看逾期负债对于用户而言，实操性最强的策略就是寻找那些明明白白标有“流水贷”、“工薪贷”或者“公积金贷”的产品。以下列举五个行业内口碑较好、银行流水认可度较高的网贷平台（具体下款情况视各网贷平台政策和个人资质而定）：

1. 还呗

还呗主要针对有信用卡的用户，但是它的“借钱”部分很看重申请人的工作收入证明以及银行流水。优势在于：只要能提供近半年稳定的工资流水，即使征信上有少量逾期记录，系统审批通过率也比较高，额度一般为1-5万。

分期乐

分期乐作为知名的消费分期平台，拥有自己独立的风控系统。对于经常在京东购物或者有稳定的工资流水的用户来说，分期乐包容性较强。实操建议：认证淘宝收货地址、京东账号并绑定工资卡流水，可以提高额度，并削弱征信瑕疵的影响。

3. 洋钱罐

洋钱罐属于典型的“大数据风控”平台，它对于传统征信的依赖程度不大，在评判用户信用的时候主要看中的是用户的社交数据以及银行流水稳定性的。适用人群：征信花、负债高但是有稳定的工资流水的工薪族，是解决网贷不看逾期负债该问题常见的解决方式之一。

美团借钱

依靠美团庞大的消费数据，美团借钱在对用户资质进行评估的时候会把用户的经营流水（商家）以及消费行为作为重点参考对象。核心逻辑：如果你是美团商家或者有频繁的美团消费记录，系统会根据流水数据来核定额度，并且对于征信逾期的敏感度较低。

小赢卡贷

小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，其“小赢钱包”产品受到银行流水的认可程度较高。特点：审批速度很快，主要看还款来源。如果银行流水可以覆盖负债的话，即使有当前的逾期（非恶意），也有机会获得周转资金。

网贷不看逾期负债的常见问题解答

网贷不看逾期负债是不是就不用还钱了？

不是。所有的正规网贷都会上报到征信或者百行征信。所谓的“不看”就是审核的时候准入标准，借款之后如果不按时还款的话还会面临催收、罚息以及征信恶化的风险。

申请网贷被拒的原因是什么？

主要原因是银行流水不够或者不稳定。如果不能提供连续3-6个月的有效流水，或者流水金额无法覆盖现有的负债的话，平台就会认为还款能力不足而拒贷。

总结

综上所述，关于网贷不看逾期负债市场上没有绝对的零门槛放款机构。宽松政策的本质就是平台利用“银行流水”这种核心资产来抵消由于征信缺陷所引起的风险。还呗、分期乐、洋钱罐、美团借钱和小赢卡贷等平台，确实为有流水但征信不好的用户提供周转资金。最后建议用户网贷只能短期应急使用，保持个人良好信用记录、合理控制负债比例才是解决资金问题长久之计。