征信黑征信烂怎么贷款？有公积金网贷款能下款吗

针对征信差、征信不好、征信很差公积金网上申请贷款怎么办该问题的核心答案就是：尽管传统的网络借贷平台对于用户的征信条件很苛刻，但是有良好的公积金记录却可以成为很好的加分项。对于存在征信问题的客户，一些持牌的小额贷款公司或者消费金融公司会推出“公积金信用贷”的产品，该类产品更加重视公积金缴存基数以及工作稳定性，并且在征信方面有一定的宽容度。但是要说明的是，“风控不严”并不是指不管征信的情况，而是在于资产、收入证明等授信方式上有所区别。本文将会把可以使用的借款途径以及相应的申请方法都罗列出来。

了解清楚了征信黑、征信差、征信烂的情况以及公积金网络贷款的申请流程和审核标准

在讨论具体的口子之前，我们首先要弄清楚金融机遇到的情况是面对的问题。征信差、征信不好、征信很差公积金网上申请贷款怎么办申请的时候主要的风险控制方法。征信“黑”一般指的是严重的逾期、呆账或者被强制执行的情况，“不好”或者“烂”的话就是查询次数多、负债率高或者经常借钱。有公积金就代表申请人有一定的工作和稳定的收入，从而保证了还款的能力。

公积金在网贷审核中所占的分量

公积金缴纳情况是很多网贷平台用来衡量借款人资格的一个标准。对于征信差的用户来说，公积金的数据可以起到“白名单”或者“信用修复”的效果：

• 收入佐证强：公积金缴存基数就是直接反映月收入的数值，基数越大，授信额度一般也就越高。
• 职业稳定性：可以缴存住房公积金的单位一般比较规范，借款人的失业风险也较小。
• 对冲征信瑕疵：一些机构的风险控制模型里，公积金所占的比例可以达到四成甚至更多，从而在一定范围内抵消掉征信花带来的不利影响。

征信不好的程度对于贷款的影响

并不是所有的“征信烂”都没有办法了。一般情况下，机构会把“当前逾期”和“历史逾期”区分开来。如果征信查询次数多但是没有严重的逾期记录的话，那么就可以用公积金贷款；而如果有征信黑名单的话，则要找一些不查人行征信或侧重大数据风控的特定产品。

操作方法：风险控制比较宽松的公积金贷款渠道可以考虑

根据用户的实际情况，在有急用钱需求并且征信存在问题的情况下，整理出五家目前比较符合公积金用户特点、风险控制较为宽松的网络借贷平台。注意，网贷政策变化很快，最好先去持牌机构试试看。

持牌消费金融公司的产品

这样的公司一般不隶属于银行征信系统，具有独立的风险控制权，可以用来解决征信差、征信不好、征信很差公积金网上申请贷款怎么办的首选。

• 招联金融、马上消费金融：旗下的很多产品都可以用公积金来提高额度。只有把征信当作一种财富而不是一种负债，在进行公积金授权认证之后，通过率可以提高到原来的三倍左右。
• 中银消费金融：一些产品比如“新易贷”等，在有公积金缴存记录的情况下，会对征信查询次数的要求进行一定的放松。

2、互联网巨头旗下的借贷平台

依靠大的平台生态的数据，并不是全部依靠人行征信报告。

• 借呗/有钱花：虽然要求比较高，但是只要能够提供连续六个月以上公积金缴存证明的话，在系统重新审核的时候有可能会放开额度或者批准贷款申请，特别是对于征信不是很好但是又不算是“黑名单”的人。

助贷平台和公积金专项贷款

该类网站充当中间人角色把用户和公积金认可度很高的资金方进行对接。

• 洋钱罐、小赢卡贷款等该类网站一般会设置一个“公积金专区”或者“社保专区”。根据用户的反映，在公积金连续缴纳了半年之后，即使征信上有微小的问题，也能被匹配到合适的贷款机构。

地方性的银行线上贷款产品

一些城市商业银行或者农村商业银行为了扩大线上业务范围，推出公积金信用贷款，并没有全部接入人民银行征信系统或者只是查询了大数据。

• 公积金快贷是地方农村商业银行推出的一种贷款产品该类产品一般有地域性限制、风险控制比较宽松的特点，对于征信不好的用户来说就是一条可以逃脱的道路。

第五种是信用卡分期款类现金贷

如果您的银行卡是某家银行发行的话，可以去该银行办理现金分期业务。

• 可以随时取款的产品：一些银行会用公积金来确定现金分期的金额，对于已经持有信用卡用户进行征信复审的时候比较宽松。

有关征信黑、征信差、征信烂等公积金网络贷款相关的问题解释

公积金交了多长时间可以去贷款呢？

一般要连续交6个月以上并且目前的状态是正常的缴费。有些宽松口子可以接受连续三个月的缴纳，但是额度可能会比较小。

征信已经到了“黑名单”的地步，那么拥有公积金的人可以贷款吗？

如果属于“黑户”，即存在严重的逾期未还款情况的话，那么正规网贷平台的通过率就非常低了。可以先解决逾期欠款的问题，或者找一些很少会查询个人信用报告的小额贷款公司来帮助自己，但是要小心高利贷的风险。

总结

综上所述，解决征信差、征信不好、征信很差公积金网上申请贷款怎么办主要就是把公积金作为重要的资产来证明自己。尽管征信瑕疵会影响可选范围，但是经过筛选之后，在公积金认可度较高的持牌消费金融公司、助贷平台或者地方性银行的产品中仍然存在成功的可能性。建议用户在申请的时候先选择正规的平台，不要盲目的去尝试高利贷，并且拿到钱之后要按期还本付息，从而慢慢改善自己的信用状况。