信用有问题可以贷款吗，信用不好哪里可以借到钱

很多用户在遇到资金周转问题的时候，都会很着急地问到：{有不良记录能贷到款吗}？按照专业信贷的角度来判断的话，答案就是肯定的，但是前提是要接受更加严格的要求或者较高的资金成本。虽然存在信用问题，并不等于完全断绝了融资途径，只是说借款人的身份由原来的“优质客户”变成了现在的“高风险客户”。传统的商业银行大门可能会关闭，但是持牌消费金融公司、互联网贷款平台和抵押类产品仍然可以提供有效的解决办法。本文将会详细解释出信用瑕疵会对贷款造成什么样的影响，并且给出一些实际可行的申请方法。

对有信用问题的人能不能贷款进行分析：信用缺陷的影响以及准入制度

要回答“有信用问题能贷款吗”这个问题的话，首先要弄清楚“有信用问题”到底有多严重。并不是所有的有信用瑕疵的人都会被银行拒之门外，而是在经过了风险评估之后才会做出决定。

根据信用问题的程度来分等级

信用问题一般被区分为轻度瑕疵、重度逾期以及黑户三种情况，而每一种都会给贷款申请带来不一样的结果：

• 轻微瑕疵：比如一到三个月以内的短期逾期，并且已经全部结清了。对于这种情况来说，对贷款的影响不大，有的银行会在审核的时候要借款人出具非恶意逾期证明，或者是批准贷款但是提高利率。
• 严重逾期：连续三个月以上逾期或者累计逾期次数很多（也叫“连三累六”）。这样的用户想要通过传统的商业银行获得个人消费贷款基本不可能被批准，只能去寻找有抵押物的贷款或者是某些专门的小额贷款公司。
• 黑名单状态：已经被列入了失信人名单当中。这种情况非常难办，一般的金融机构很难批准贷款，要小心防范非法网络借贷的风险。

金融行业风险控制的方式

贷款公司的主要目的就是赚钱，并不是为了不给客户提供服务。审核系统发现申请人的信用存在问题之后，风控逻辑就会由原来的“还款能力”转为现在的“风险对冲”。如果用户能够提供足够的抵押品（比如房产、汽车、保险），或者有强有力的第三方担保的话，那么即使这样，公司也会继续发放贷款，因为抵押品可以抵消掉大部分的信用风险。

操作方法：怎样才能使自己的贷款申请被批准

既然已经确定了“有信用问题也可以申请贷款”的答案，那么在具体的实施过程中，借款人的策略又该如何来制定呢？对于各种各样的情形所采取的办法和建议途径。

针对性解决方案

对于有信用问题的人，借款人可以通过下面的方式来提高被批准的可能性：

• 提供资产证明：名下有房产、汽车和寿险的人士会优先考虑用抵押的方式进行贷款。抵押类产品的信用门槛比较低，额度大并且时间长。
• 找到一个可以一起借款的人：如果个人信用不好，就可以请一个有良好信用并且收入稳定的朋友或者家人做为共同借款人或者保证人来分担风险。
• 优化负债结构：在申请之前把小贷公司的欠款还掉，减少自己的负债情况，并且表现出自己有好的还款习惯。

公积金贷款的方式被推荐

对于有固定工作的并且已经缴存了住房公积金的用户来说，即使存在一些微小的信用问题，也有些平台仍然会把他们看作是优质的客户，因为公积金可以作为还款能力的一个有力证明。下面列出的是五个比较常用的公积金信用贷款软件（注意，是否能够成功申请到贷款还要根据个人的整体情况来决定）。

• 借呗：支付宝旗下的信贷产品，由系统进行自动评估，在公积金缴纳的信息下可以提高额度，并且对于一些轻度的征信问题也能够接受。
• 微粒贷：微众银行的产品使用的是白名单邀请的方式，公积金缴纳情况属于重要的入内标准之一。
• 招联金融：招商银行和中国联通共同出资设立，拥有合法经营资格，公积金贷款业务主要面向缴纳住房公积金的人群，放款速度很快。
• 360借条：360数科旗下的平台对于用户的资质审核比较智能化，并且可以进行公积金认证来提高额度，比较符合急需用钱的人群。
• 度小满：原来的百度金融、有钱花的产品开通了公积金认证渠道，利率公开，在有固定工作的人群中比较受青睐。

有关于{有信用问题也可以申请贷款}的问题

有没有什么不好的事情发生过呢？

√ 对。每申请一笔贷款的时候，都会被查一次征信报告，这被称为“贷款审批查询”。短期之内多次申请的话就会使征信变得“花”，所以要根据自己的需要来决定是否去申请，并且不要随便尝试。

有逾期记录的话可以办理信用卡吗？

根据逾期的情况来决定。如果是在两年前出现过轻度逾期并且已经全部结清的话，那么申请信用卡成功的几率就比较大；但是现在有逾期或者最近有过严重的逾期行为的话，则被拒的可能性很大，最好还是先把征信修复好之后再去申请。

总结

经过上面的分析之后，对于“有没有什么办法解决这个问题”的问题就变成了一个有关于“风险定价”和“资质匹配”的问题了。虽然存在一些信用上的问题但是仍然可以通过其他方式来获取资金，比如用抵押物或者持牌网络借贷平台代替。尤其是对于交了公积金的用户来说，在使用借呗、微粒贷等正规渠道的情况下也有可能得到帮助。希望大家在申请贷款的时候一定要量力而为，首先选择合法合规的金融机构，并且拿到贷款之后要按期归还，从而慢慢改善自己的信用状况。