贷款为何变得如此容易，为什么现在贷款越来越容易通过

近几年来，很多消费者的感受都是：为什么贷款会变得这么简单？造成这种现象的原因并不是单纯地降低了放贷门槛，而是在于金融科技的发展以及市场的竞争更加激烈了。以前复杂的线下审批程序已经被大数据风控和自动化的系统所代替，从而大大提高了资金获得的速度。本文将会从技术驱动、市场格局以及潜在的风险这三个方面来对这个金融现象进行深入剖析。

对为什么贷款会变得这么简单的原因进行分析

要理解为什么贷款会变得这么简单要对技术层面上和市场的供给端两方面进行剖析。这是金融效率提高之后的一种新的信贷方式。

金融科技改变风险控制的方式

传统的银行贷款要依靠抵押品以及人工进行信用评估，时间较长而且要求较高。目前的互联网贷款平台已经用上了大数据和云计算的技术，并且有了很大的进步：

• 大数据画像精确度高：平台把电商消费、社交行为、公用事业缴费等多种类型的数据都接入进来，并且根据这些数据来创建用户的画像，从而实现无抵押信用贷款。
• 全自动化审批：人工智能算法代替了人工审核，秒级响应使小额高频的贷款业务具有了经济性。

市场上有充足的货币供应量

伴随着金融市场对外开放进程加快，持牌消费金融公司和互联网巨头旗下金融业务也相继进入市场。由于机构数量增多而产生的激烈竞争使得各平台为了获得优质的客户资源而不断改善用户界面、减少申请材料，从而产生贷款变得很容易的市场表象。

便捷所隐含的风险和对策

尽管申请程序被大大简化以满足人们的紧急周转需求，但是为什么贷款会变得这么简单该现象也存在一定的风险。

优势分析以及应用场景

对于短期内遇到资金周转问题的人群来说，方便快捷的贷款途径就是他们的“及时雨”。比如，在出现突如其来的医疗费用或者暂时性的经营资金短缺的时候，可以迅速获得一笔钱来缓解困境。其实便利性就是金融普惠性的表现之一，让更多的长尾客户也能够享受到金融服务带来的好处。

存在的问题以及相应的解决办法

但是准入门槛太低会引发不理性的借贷行为。一部分人因为“好借”而不考虑自己是否能够还清欠款，最终掉入了“借来消费、用后还款”的恶性循环中。对此我们的意见是：

• 评估还款能力：在提交申请之前要先算好月供占总收入的比例，并且把债务收入比控制在五成之内。
• 选择正规平台：必须选择有金融许可证的正规公司，并且要小心“必下口子”的推销方式中隐藏的风险，不要泄露自己的个人信息。

有关为什么贷款变得这么容易的问题的一些常见的回答

贷款变的很容易是不是就不用审核了呢？

并不是这样的。尽管用户的感受是流程变快了，但是后台的风险控制审核并没有缺席。平台利用大数据风控模型在用户授权的时候就完成了多方面的信用评价，并且这个过程对于用户来说是看不见摸不着的。

经常申请可以快速获得贷款会不会对个人信用造成影响呢？

影响很大。每次贷款申请都会在征信报告上留下一条“贷款审批”的查询信息。如果经常向银行借钱的话，就会被金融机构认为是资金周转不灵，进而使个人的信用分数降低，在之后申请住房按揭或者汽车贷款的时候也会受到阻碍。

总结

综上所述，为什么贷款会变得这么简单金融科技的进步和市场竞争的结果就是这样的。尽管这样给消费者带来了很多方便，但是我们也要清楚地知道，借贷其实就是在进行着一种信用透支的行为。希望所有的用户都能享受到方便快捷的服务，在使用的时候要树立起正确的消费观念，量力而行、合理消费，并且不要过度负债，保护好自己的良好信用记录这个无价之宝。