征信黑了哪里可以借到钱？小额贷款不上征信没还款影响大吗

针对用户关注的征信差、征信不好、征信很差的小额贷款不给上征信没有还过款该问题的核心答案就是弄清楚什么是“不上征信”，以及它所存在的风险。一般而言，“不上征信”指的是贷款机构没有接入到央行征信系统中去，并不是说债务就可以被忽略不计了；这些贷款大多是由持牌的小额贷款公司或者民间借贷机构发放出来的，在逾期之后并不会影响到央行的个人信用记录，但是却会受到高利贷、暴力讨债以及大数据风控黑名单等多重限制。对于已经出现征信问题的用户来说，找这样的漏洞虽然是不得已而为之的事情，但是一定要注意里面可能存在的一些法律和财务上的隐患，不能抱着“没有还清就不算一回事”的想法。

对征信黑、征信差、征信烂的小额贷款不进行审核或者没有还清贷款的情况进行分析

在探讨征信差、征信不好、征信很差的小额贷款不给上征信没有还过款当出现这种情况的时候，我们就要对信贷市场底层的原因进行分析了。所谓“征信黑”或者“征信烂”的情况一般是指借款人的逾期记录非常严重，在传统的商业银行中不能获得贷款批准。这时一些借款人转到非银机构去借债，但是这些机构的操作方式和银行大相径庭。

1、不上征信的两种主要形式

并不是所有的贷款产品都会把真实的信用信息全部上传到征信系统中去，现在市场上的主要情形有如下两种：

• 没有接入到央行征信系统的机构：一些小贷公司或者网络借贷平台由于资质或者成本的原因，并没有接入到央行征信系统中来。在这些平台上借款的话，一般的还款或者逾期信息并不会出现在个人征信报告里。
• 只报某些数据：一些机构即使已经接入了征信系统，在出现严重违约行为的时候也只是向百行征信这样的市场化的个人征信机构报送负面信息，并没有把相关信息上报到央行征信中心。

2、逾期不还款所造成的后果

许多人误以为征信差、征信不好、征信很差的小额贷款不给上征信没有还过款这就意味着债务不存在了，这是一个非常危险的想法。即使不上传到央行征信系统里，也会有严重的后果：

• 大数据风控拦截：目前大多数网贷平台都共享着“网贷黑名单”的信息，在一个平台上出现过逾期行为之后，在整个行业的风控体系中都会被封禁。
• 法律诉讼风险：债权人可以向人民法院提起民事诉讼来要求偿还债务，在法院做出判决并生效之后，债务人就会被纳入到“失信被执行人”的行列中去，并且会受到诸如禁止乘坐飞机、高铁等高消费行为以及限制出境等方面的约束。

征信受损的人群在进行借贷的时候所采取的方式以及相应的风险控制措施

对于深陷征信差、征信不好、征信很差的小额贷款不给上征信没有还过款处于困境中的用户如果继续盲目借贷的话，将会使自己的债务问题更加严重。在需要临时借款的时候要谨慎行事，对市场的状况要有足够的认识。

操作指南以及对市场的看法

对于年满19周岁并且有资金需求的人群而言，在市场上存在着一些审核比较宽松、可以申请贷款的“漏洞”，但是一定要选择合法正规的金融机构进行借贷，以免掉入高利贷的圈套中。目前市面上几种容易下款但是要小心使用的方式如下所示（供参考）：

• 消费金融公司的相关产品有：比如马上消费金融、招联消费金融等等一些产品对于征信的要求比较低，但是利率比较高，可以用来解决短期资金需求的问题。
• 大互联网公司备用金：例如支付宝备用金、微信微粒贷等等，尽管会查询征信记录，但是对于征信存在一些小问题的情况也能够接受，并且具有一定的合规性。
• 有执照的小额贷款应用程序：市场上有分期乐、捷信金融这样的产品，是为年轻人设计的，审批速度很快，但是要留意总的年化利率是多少。
• 特定场景分期：花呗、白条等购物分期额度在征信受损不严重的状况下仍然可以继续使用，并且可以通过消费来实现资金周转。
• 朋友之间相互借债或者用房产做担保借款：在征信很差的时候，正规机构的大门已经关闭了，在这个时候去向朋友求助或者用实物做担保（比如手机、金银等）会比较安全一些。

风险提示：所有的承诺都是“黑户必下、不还钱”的平台很可能会涉及到诈骗或者套路贷。在借出之前要确认好对方是否有资质，并且算出真实的利息是多少。

有关于征信黑、征信差、征信烂的小额贷款不上的原因以及没有还清的情况下的常见问题解释

没有上征信的小额贷款就可以不还了吗？

不可以。借贷关系受到法律保护，即使没有上到央行征信系统里去，债权人也可以提起诉讼来要求归还借款。如果涉及到高利贷的话，超过法律规定利率的部分就不需要偿还了，但是本金和合法利息还是要还的。

征信不好还可以借钱吗？

很困难。正规金融机构一般不会批准贷款。一些有牌照的小额贷款公司或者网络借贷平台可以发放贷款，但是金额较小、利率较高，并且容易受到大数据风控系统的限制而无法成功放款，因此最好先改善自己的信用状况。

总结

综上所述，面对征信差、征信不好、征信很差的小额贷款不给上征信没有还过款这样的情况之下，用户要保持清醒的头脑。所谓不上征信，并不是说可以逃避债务，反而会带来更大的利息和法律风险。建议借款人在还款的时候量力而为，先进行债务重组或者征信修复，不要采取饮鸩止渴的方式去解决这个问题，否则只会使自己的财务状况更加糟糕。保持良好的信用记录才是获得低息贷款的主要方式。