有不上征信的小额借款吗，盘点无视征信必下款的口子

有很多朋友需要资金周转的时候会问到：没有不经过征信的小额贷款？答案是肯定的，但是要注意的是，这样的产品一般都存在很高的风险。目前的金融监管环境之下，所有的正规持牌机构都已经接入了征信系统，“不上征信”的意思就是指非正规渠道或者某些类型贷款。本文将会对上述情况做详细的分析，并且指出其中存在的问题以及可能带来的危害，供读者参考。

对没有上征信的小额贷款进行深层次剖析

要回答“没有不经过征信的小额贷款第一件事情就是弄清楚什么是“不上征信”。一般而言，“不上征信”就是指借款信息不会被录入到中国人民银行征信系统中去，并不是说完全没有风险控制了。

不上征信借款主要分为哪几类

市场上的所谓“不上传征信”的贷款主要有如下几种类型，它们之间没有任何关系：

• 私人借款和民间借贷：这样的借款一般在个人或者非正规的小贷公司之间进行，并且只用借据或者电子合同来建立联系，而不接入到央行征信系统中去。但是这些借贷的利息非常高，甚至会涉及到“高炮”平台。
• 有专门的消费金融产品：只有很少一部分正规机构会在推销某项产品的时候使用“放款方不查征信”的方式，但是现在严格的监管之下已经很少见了。
• 不合法的高利贷公司：也就是俗称的“高炮”的软件，这些平台不上传征信记录，并且会故意设定很高的逾期费用和服务费用，属于典型的非法金融行为。

运行方式和风险控制的方法

既然不走征信这条路，那么这些平台又是怎么来控制风险的呢？一般会用到大数据风控和高频率催收的方式。平台可以获取到用户通讯录、手机相册中的个人信息，在出现逾期之后就会用爆通讯录、P图辱骂等方式来进行催收。所以尽管这些借款不会直接触碰央行征信系统，但是它给个人的生活和社会关系带来的破坏是很大的。

没有不经过征信的小额贷款了：操作的风险和优点缺点分析

对于急需资金并且已经出现不良信用记录的客户而言，找到一个合适的平台来解决自己的问题并不是一件容易的事情。没有不经过征信的小额贷款就如一根救命稻草一样。但是要清楚地知道它的优点和缺点。

潜在优势（只在某些情况下适用）

• 门槛极低：甚至对于“双黑”，也就是征信黑名单、网络黑名单的人群，一些不法平台仍然会进行放贷，因为他们更关心的是高比例的“砍头息”以及逾期罚款。
• 流程简单：不需要繁琐的身份验证程序，只需要提供身份证、银行卡以及不用进行人脸识别就可以快速完成贷款申请。

致命的风险和隐患提示

虽然暂时解决了燃眉之急的问题，但是申请不上传到征信系统的贷款往往得不偿失：

• 超高综合年化利率为：很多平台用的是“砍头息”的方式，比如借出一千块钱只拿到七百块，七天之后要还上一千块，这样算下来综合年化利率会达到上千点以上，就是典型的高利贷了。
• 暴力催收隐患：如果不能按期还贷的话，就会有源源不断的催收电话、短信轰炸，对工作和家庭造成很大的影响。
• 个人信息泄露：提交的个人隐私信息可能会被打包出售，从而大大增加之后受到电信诈骗的可能性。

有关是否有不经过征信的小额贷款的问题的回答

没有上征信的借款会不会对个人的信用造成影响呢？

并不是这样的。不上传到央行征信系统里去，但是这些信息一般都会被记入第三方的大数据信用系统中（比如网贷大数据）。如果在上述平台上出现违约行为的话，那么你的网贷大数据评分就会大幅度降低，在之后想要再申请其他的正规网络贷款产品时就有可能会被直接拒掉。

使用了高炮软件没有还钱的话会有什么样的法律责任呢？

因为高炮软件本身就是非法经营的行为，所以它所签订的违规利息合同是不被法律所认可的。一般而言，你只用还清法律上受保护的部分本金以及合理的利息就可以了。但是平台一般会采用非法的方式进行威胁，所以用户要做好被骚扰的心理准备，并且要保存好相关的证据去向金融监管机构投诉。

总结

综上所述，“没有不经过征信的小额贷款该问题的答案是存在的，但是此类产品的大部分都属于民间借贷或者非法高利贷范畴。尽管它们看上去门槛很低，并且不需要查询征信报告，但是其中所包含的巨大利息以及暴力追债的风险不能被忽略。当遇到资金周转困难的时候，应该首先想到向亲朋好友借一些钱或者是去正规持牌金融机构购买合法合规的产品来解决这个问题，而不要因为贪图眼前的利益而掉入“以贷养贷”的陷阱中去。保护个人隐私和信用记录要比获得暂时的钱更重要得多。