还款周期长的小额贷款怎么选？哪个平台容易下款利率低

对于需要短期资金周转但是又不想承受过大的月供负担的借款者来说，还款期限较长的小额贷款无疑是最为理想的解决方案来解决资金问题。该类贷款产品以延长还款周期的方式把本金分散到更多的分期中去还清，这样就大大减少了每期需要归还的资金量，有效地减轻了借款人短期内的资金周转负担。本文将会对上述贷款方式的基本原理、实际操作平台的选择和申请时需要注意的问题进行详细的说明，并且给出一个可以满足各种需求的融资方案。

深入研究小额信贷长期还款的原因

产品的内涵以及它所具有的特点

所谓的还款期限较长的小额贷款一般是指贷款额度为几千到几万之间的信贷产品，但是还款期可以延长到一年半或者两年半。和传统的短期周转贷款（比如714高炮或者短期周转）不同的是，它的主要优点就是资金使用的有效性以及还款的灵活性。

• 降低月供压力：延长战线之后，每个月需要偿还的钱数一般只占到总收入的一小部分，并且不会形成“欠下一笔还不了”的恶性循环。
• 资金利用率高：借款人的资金可以有更多的余地去进行投资或者经营活动，并不是马上要偿还贷款本息。
• 征信维护友好：较长的时间段可以得到比较稳定地还款记录，从而形成良好的信用记录。

银行流水对于审批来说起着重要的作用

申请这样的贷款的时候，银行流水就是用来判断借款人的还款能力的一个重要标准。从流水的角度看，它除了反映收入之外还体现出了资金的安全性。很多可以提供长期服务的网贷平台，在考虑申请人流水情况的时候也会特别注意这一点来降低坏账的风险。一般来说，机构要求流水要达到月供两倍以上才能通过审核，这也决定了你能够获得多少额度以及多长时间。

操作方法如下：重视银行流水的网贷平台可以被推荐

市面上能够提供还款期限较长的小额贷款各种各样的平台都有，但是对有稳定的银行流水的用户来说，下面这五种类型的平台通过率比较高，并且利息和费用也比较公开合理：

蚂蚁借呗、网商贷

作为头部平台，借呗很重视用户在支付宝上的流水和资产状况。如果您银行卡的流水可以定期转到支付宝里去，或者日常生活中的流水比较充足的话，那么系统就会对您进行额度提升。它的还款期限很灵活，最长可以达到12期以上，并且可以随时取款使用，所以它是最好的选择之一。

2. 京东金条

京东金条会把白条用户的消费流水和绑定的银行卡流水作为重要的因素来考虑。一般而言，该平台可以提供最长为24个月的分期付款选项，以满足那些想要进行较大金额、较长时期分期付款的需求。它的审批速度很快，并且利率会随着流水和资质的变化而变化，资质好的话，期限就会长一些，利息也会少一些。

度小满（前身为百度金融）

度小满有很强的风险控制体系，并且很赞同稳定的工资卡流水或者经营流水。它的产品“有钱花”可以做到最长36期的分期付款，属于典型的还款期限较长的小额贷款商品。对于流水正常、信用记录好的客户，审批通过后可以拿到较大的贷款金额来解决长期的资金问题。

4. 分期乐

分期乐的主要客户为年轻的白领以及高学历的人群，对于工资流水、社保缴纳等情况比较在意。该平台以分期消费和借款为主打，还款期限可以自由选择，有3个月至24个月等多种选项。如果能够提供稳定的工作收入证明的话，在这个平台上获取长期借款会容易很多。

5. 美团借钱

依靠着美团巨大的生态系统数据，美团借钱除了会参考消费者的消费情况之外，还会非常重视绑定银行卡后的交易流水。对于经常使用美团平台进行经营活动或者有固定收入来源的用户来说，系统通常会提供长达12到36个月不等的贷款期限，并且放款速度很快。

小额信贷还款期限较长的问题解释

还款期限越长越好吗？

不一定是这样的。尽管长期还款可以减轻每月的压力，但是总的利息将会随着时间的增长而增多。可以根据自己的收入预期来决定，如果短期之内有回款打算的话可以选择短期的产品；如果想要提高资金的流动性度的话就选择长期的产品。

银行流水不足可以怎么做呢？

如果工资流水不够的话，可以提供公积金、社保缴纳证明或者纳税证明等其他资料来补充。有的平台有“提额认证”的功能，在上传相应的资产证明之后可以增加拿到长期贷款的机会。

总结

综上所述，选择还款期限较长的小额贷款就是一种可以用来调节资金压力和生活质量的方法。用好银行流水资质来借呗、京东金条、度小满等正规平台，借款人可以得到充足的资金周转期，并且不会掉进高利贷的圈套里。希望各位借款人在申请之前要对自己的还款能力进行一个合理的判断，在力所能及的情况下按时归还贷款，从而保持良好的个人信用状况。