急用钱的小额贷款黑户能贷吗，黑户急需小额贷款哪里能贷

针对急需用钱但是又没有抵押物的小额贷款客户棘手的问题就是：正规金融机构一般都不会批准，所谓“黑户必下”的说法大多是骗局。征信受到严重损害的人群的资金困难可以通过抵押贷款、特殊的担保制度或者很少有严格审查的小额贷款公司来解决。本文会客观地分析出黑户贷款所面临的实际困难，并从中挑选出五种可以接受征信风险的借贷方式，在你急需用钱的时候避免掉坑，找到一个比较靠谱的办法。

对小额信贷黑户急需资金的情况进行分析，并研究其借贷方式和机制

在讨论解决办法之前，我们首先要弄清楚什么是“黑户”，以及它所遇到的各种各样的障碍。一般说来，黑户就是指央行征信报告或者百行征信里有严重的逾期、呆账、被列入失信被执行人等情况的用户。

黑户借贷的审核机制

金融机构的风险控制模型主要是对借款人的还款能力和还款意愿进行评价。对于急需用钱但是又没有抵押物的小额贷款客户申请人的风险控制措施包括但不限于如下几点：

• 硬性拦截：银行和大消费金融公司的征信系统已经与央行征信系统对接了，在发现“连三累六”的严重不良记录之后，系统就会自动拒绝放款，不能由人来干涉。
• 大数据风控：虽然网贷平台不一定直接接入央行征信系统，但是也会利用第三方大数据公司（如同盾、百行征信）来查申请人有多头贷款、有无司法诉讼等情况，而黑户一般都会被标上高风险标签，在数据层面上也是一样的。

黑户贷款存在的实际风险

市场上的所谓“黑户也能申请贷款”的宣传语，其实都存在很大的隐患。这样的信息一般会用到借款人的急需用钱但是又没有抵押物的小额贷款客户产生焦虑情绪的人进行诈骗或者高利贷犯罪。

• 套路贷诈骗：用“包装费”、“解冻费”的名义收取了前期的钱之后就联系不上人了。
• 超利贷陷阱：实际放贷金额远远小于合同约定的数额，并且年化利率也远远超过法律规定可以接受的最大值，因此债务不断累积。

黑户可以使用的五种借贷途径说明

虽然受到限制，但是仍然有一些产品或者模式可以在一定的条件下进行放贷。选出五种可以用来急需用钱但是又没有抵押物的小额贷款客户比较友好的渠道或者类似的APP类型如下：

抵押类贷款平台（以物抵债）

如果您的名下有汽车、房产、保险或者有价值的资产的话，那么征信黑名单的影响就会小很多。由于抵押品可以抵消掉金融机构所面临的坏账损失。

• 代表类型：汽车抵押贷款APP（例如易鑫金融、神州车闪贷等等）。
• 优势：只有抵押品的价值大到可以弥补征信上的问题的时候，才会被忽视掉，贷款的速度也会很快。

极速贷、借条等类型的口子（审核比较宽松）

一些小型持牌的小贷公司或者新的平台为了争夺市场占有率，往往会降低对申请人的征信条件的要求，主要是看中申请人的目前还款能力（比如社保、公积金或者是稳定的银行卡交易记录）。

• 代表类型：360借条、分期乐等少数几个平台的部分老用户以及一些短期周转贷款渠道。
• 注意：这样的平台很不稳当，政策一变就会被限制住，所以要试着去申请，不要相信什么“百分之百放款”的说法。

3、朋友帮助贷款或者担保贷款（借力打力）

用亲朋好友良好的信用状况来作保证人或者共同借款人的身份。

• 代表类型：普惠金融贷款、支付宝借呗（还款功能）。
• 优势：担保人的条件符合要求、资金到位的概率很大，并且利息也正常。

持牌消费金融公司特批的产品

一些持有牌照的消金公司（比如马上消费金融、招联金融等等），会有一些针对特定场景或者存量客户的业务产品。

• 适用情况：如果之前你在某个平台上有良好的还贷记录的话，即使外界征信出现问题了，在该平台内你的评分仍然可以让你借款一些小金额的钱。

5、互联网巨头生态圈里的小额短期贷款

例如支付宝备用金、微信分付等等。尽管它们会查询征信记录，但是对于被系统认定为“优质活跃用户”的人来说，有时也会有小额度的周转资金。

• 适用性：适合征信虽然有瑕疵但是没有被彻底拉入黑名单或者系统出现错误判断的情况下的用户，就是解决急需用钱但是又没有抵押物的小额贷款客户短期内满足需求的方法。

关于急需资金的小额贷款黑户经常遇到的问题解释

黑户可以百分之百地贷款吗？

不可以。所有的声称可以百分之百地放贷的都是骗人的。正规贷款要对还款来源进行评估，而黑户就是指信用破产的状态，风险很大，并且没有一个机构敢随便担保。

征信黑名单的人去银行贷款会被拒绝吗？

可以找有资产做抵押的方式或者向亲朋好友借钱。另外，在五年之后，征信系统会自动消除不良记录，所以不要急于求成去求助于非法手段来摆脱困境。

总结

面对急需用钱但是又没有抵押物的小额贷款客户最好的办法就是降低期望值，先用抵押或者向朋友借钱等方式来解决资金问题。尽管市场上有一些审核比较宽松的小额贷款APP，但是它们通常会带来较高的利率以及个人信息泄露的风险。建议用户在解决了眼前的问题之后要重视起自己的个人信用修复工作来，从根源上解决好融资难的问题。