2019年五月份放水口子还有吗？盘点当年容易下款的网贷平台

2019年5月信贷市场的状况就是很多急需资金的用户在寻找着所谓的19年五月份放水口子特别是对征信有瑕疵、有逾期记录的人群。所谓的“放水口子”，就是指当时一些信贷平台为了抢夺市场份额，临时放宽了风控审核标准，从而让很多不符合条件的用户顺利贷款。本文会客观地分析当时的市场环境，并且详细阐述五个在那时环境下比较友好的软件机制，给读者提供有参考价值的历史数据和风控逻辑分析。

对19年五月份放水口子的市场背景以及机制做深度解析

要理解19年五月份放水口子现象要结合当时金融科技行业的大环境来分析。2019年正处于现金贷行业的强监管之后的洗牌期，各大平台都面临着资产荒以及业绩的压力，因此不得不采取一些特殊的方法放松进件标准。

风控策略的临时性改变

2019年5月，很多中小型网贷平台为了增加成交量而使用了“以高风险换高收益”的方式。机制主要体现为以下几点：

• 多头借贷容忍度提高：部分平台把申请人的“多头借贷”警戒线调高，允许借款人在其他平台上存在未还清的款项。
• 逾期记录差异化处理：对于非银联或者非核心征信机构的轻微逾期记录，系统不再实行“一票否决”，而是根据还款能力来综合判断。
• 大数据风控模型的盲点：当时部分新上线的平台数据还没有打通，存在审核漏洞，被用户认为是“放水”的机会。

目标用户群体的特征分析

当时被称作“口子”的产品，主要是针对“次级信贷人群”。该类用户的典型特征是征信花、负债多，在此期间仍然可以申请到小额短期贷款。19年五月份放水口子一般具有时效性强、额度小、利率高。

详细说明五个容易让逾期借款通过的软件

在当时行业背景下，确实有一些软件审核机制比较宽松。以下详细阐述五个在当时被广泛讨论、对逾期借款人相对容易通过的软件类型及其代表产品特征：

闪电购类型消费分期软件

该软件以“购物分期”之名行现金贷之事。2019年5月，此类平台审核主要依靠简单的四个要素认证，并且征信查询非常宽松。用户申请的时候，系统主要验证手机号的实名校验以及稳定性情况，并没有关注到借款人在其他网贷平台上是否存在逾期记录的问题，在当时下款率非常高。

2. 新上线的P2P网贷APP

新平台刚上线的时候，为了积累用户数据，风控尺度会很大。当时有一些新的APP，在风控模型没有完全建立起来之前就发布了，对于有逾期记录的用户，只要通讯录联系人的数量达标，并且没有严重的法律纠纷的话，“机审”就会直接放款。

保险代偿类借贷产品

该类产品一般会和保险公司进行合作，尽管其进入门槛看起来比较高，在某些时候为了完成放款任务它对于客户的逾期记录主要考虑的是“保险赔付”的期望。在19年5月的时候，虽然这个口子的利息里包含了保费，但是对急需资金并且有过逾期行为的人来说，它的通过率还是比银行系的产品要好一些。

信用卡代还类的应用程序

针对信用卡逾期用户，当时有一批代还软件。该类软件的审核逻辑是验证用户的信用卡额度以及使用情况，并不是央行征信报告。对于有逾期但信用卡还有余额的用户来说，这款软件给用户提供很大的便利，在那个时期属于特殊的19年五月份放水口子之一。

5. 小额极速贷口子

500-2000元之间的超小额小额贷款软件。单笔金额较小，平台风控对逾期记录采取“忽略不计”的方式。在2019年5月的市场环境下，该类软件主打的是“秒批”，其实质是覆盖高风险，在有还款意愿（通讯录填写完整）的情况下即使出现逾期也能够通过。

19年五月份放水口子的常见问题解答

19年五月份放水口子现在可以申请吗？

大多数当时的“放水口子”因为监管合规或者坏账率高而下线或转型了。现在的信贷市场风控已经接入了全面征信，不能盲目寻找这样的过时的入口，否则就容易被骗。

为什么有逾期还能通过这些软件的审核呢？

主要是由于当时各个平台之间存在数据孤岛的情况比较严重，而为了扩大规模，平台还降低了风控门槛，并且采取了“高收益覆盖高风险”的经营策略。

总结

综上所述，19年五月份放水口子是在特定的金融监管周期以及市场竞争环境之下产生的结果。虽然当时确实存在对逾期用户友好的软件，但是这种“放水”往往会带来很高的利息费用和潜在的合规风险。对于现在的借贷者来说，并不难找到所谓口子的地方，而是应当更加注重个人信用记录，在正规持牌金融机构处申请贷款才是长久之计来保障自己的财务安全。