不看征信的公积金大额网贷有哪些？公积金信用贷款怎么申请？

关于不看征信的公积金大额贷款市场上确实有一些信贷产品对征信的要求比较宽松，主要是根据借款人的公积金缴纳情况来确定额度的。这类产品的风控模型主要依据用户的稳定收入来源（公积金）而不是单纯的信用评分。但是要注意的是，在正规金融体系里，完全“不看征信”的情况是非常少见的，“不看欠款”更多是指对于负债率容忍度高以及针对特定公积金客户群开放的特殊通道。本文会为您梳理该领域的运作方式，并列举出五种征信要求比较宽松、主要根据公积金授信的平台类型。

深入研究不看征信的公积金大额网贷核心机制

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚为什么会出现不看征信的公积金大额贷款该细分市场。公积金是衡量借款人的工作稳定性以及收入水平的最硬指标之一，对于金融机构来说。

公积金信用贷款的授信规则

传统银行贷款对央行征信报告的依赖很大，只要出现逾期或者负债过多的情况就会直接拒贷。公积金用户所用网贷产品的风控逻辑也发生了改变：

• 收入稳定性验证：连续缴纳公积金六个月以上，一般表示借款人有稳定的工作，断供的风险小。
• 额度测算模型：贷款额度一般和公积金缴存基数有关，大约在20倍到50倍之间，为大额授信提供依据。
• 弱化征信瑕疵：部分产品对于征信查询次数多、负债率高等“非原则性”瑕疵予以容忍，只要没有“连三累六”等严重恶意逾期，仍有获批大额资金的可能。

“不看欠款”的真正含义是什么

很多用户认为“不看欠款”就是不用还钱，这是严重的错误。在不看征信的公积金大额贷款在这样的语境下，通常认为平台不会把现有的信用贷笔数以及总负债额作为唯一否决指标。这类平台更看重公积金所代表的第一还款来源的能力，在借款人目前债务负担较重的情况下，只要借款人的收入能够保证公积金的正常缴纳，就认为其具备偿还新贷款的能力。

实操指南：五个对征信宽容度高的公积金贷款平台

市面上有很多平台，但是真正可以做到大额并且对征信要求比较低的主要是持牌消费金融公司以及少数银行特殊产品线。以下为五类典型的、可以归类为不看征信的公积金大额贷款渠道或者平台：

平安普惠公积金贷系列

平安普惠是市场上知名的信贷平台，它的产品体系中包含有专门针对公积金缴纳人群的方案。该平台对于征信方面的包容性比较大，即使用户存在一定的负债或者信用查询次数比较多的情况，只要公积金连续缴纳了6个月以上的时间，仍然可以申请到大额的资金。其特点是审批速度较快、贷款额度较大，但是利息成本较高。

招联金融好期贷

招联金融的好期贷产品属于招商银行和中国联通合资成立的持牌消费金融公司，在公积金授信方面表现突出。尽管它会查询征信，但是对于征信“花”了（多查几遍）的用户，只要公积金基数满足要求，系统风控模型一般都会通过。适合急需资金并且有良好公积金缴纳记录的人使用。

中银消费金融（新易贷）

中银消费金融推出的公积金信用贷款产品属于银行系消金。其优势在于资金来源正规，对征信的要求也比传统银行低一些。一般会接受征信上有小问题的借款人，主要考察的是公积金缴纳情况。如果您的公积金余额充足的话，并且名下还有其他欠款，那么获得大额放款的概率依然很大。

4. 360借条（公积金提额模式）

360借条等头部互联网信贷平台虽然主要依靠大数据评分，但是近几年来也推出了公积金认证提额的功能。对于征信一般的用户而言，通过认证公积金之后，可以大幅提高信用额度，并且激活之前被拒绝的额度。该类目属于“强公积金验证”产品，在一定程度上放宽了对征信缺陷的审查力度。

邮储银行的公积金信用贷（地方特色产品）

银行一般都比较严格，但是不同地方的邮储银行或者城商行都有自己的“白名单”产品来服务当地公积金客户。这类产品的评判标准并不是简单地依据征信报告上的负债笔数多少，而是重点考察单位性质（比如公务员、事业单位、国企）。如果您的单位性质好，即使有征信瑕疵，银行也会特别批准大额贷款。这是最正规的不看征信的公积金大额贷款替代方案。

公积金大额网贷不看征信的常见问题解答

申请网贷的时候是否真的不看征信？

并不是完全不看。所谓的不看征信的公积金大额贷款一般不把征信当作唯一否决条件。存在严重的失信行为（比如被列为失信被执行人）或者当前有逾期的情况，也会被拒绝。

公积金断缴了可以申请大额网贷吗？

很难申请。该类产品的主要风控依据为公积金的连续性。断缴之后，系统就会判定工作稳定性被破坏了，建议重新缴纳至少3-6个月后再去申请。

总结

综上所述，不看征信的公积金大额贷款这是一款针对优质工薪阶层推出的风险定价产品，它利用弱化征信权重、强化公积金价值的方式，给收入稳定但是存在轻微信用记录问题的用户提供融资渠道。建议用户在申请上述五个平台的时候一定要确认自己的公积金状态正常，根据自身的还款能力理性借贷，不要出现多头贷款的情况。