到哪里贷款利息低一点，正规银行低息贷款怎么申请

对需要临时资金支持的朋友而言，去哪里可以得到较低的贷款利率一般而言是主要考虑的因素。一般来说，国有四大行以及商业银行的线下信贷产品的利率是最低的，其次是借呗、微粒贷等头部互联网平台的产品，民间借贷的利率就比较高了。需要注意的是，在市场上存在一些声称可以忽略黑花、半夜放款的网贷公司，但是它们通常会收取很高的利息并且存在一定的风险。本文将会对低息贷款的渠道逻辑进行深入剖析，并给出具体的融资建议。

了解清楚为什么在什么地方可以得到更低的贷款利率

贷款利率不是随便定下来的，它是和资金成本以及风险溢价有关系的。想知道去哪里可以得到较低的贷款利率第一点就是了解各个放贷机构资金来源的不同之处。

银行体系的资金成本下限

银行吸收公众存款的利息很低，因此它的贷款利率也就不能太高了。对有良好信用记录的借款人的年化利率一般为4%-8%左右。

• 国有大行：工商银行、建设银行等等，利率最低但是审核要求也最高，比较适合公务员和事业单位工作人员。
• 商业银行：招商银行、平安银行等等，产品的灵活性比较大，消费贷款的利率经常会有优惠活动，比较适合上班族。

持牌消费金融公司：填上空缺的地方

和银行相比，持牌消费金融公司由于资金成本较高，所以利率也会相应提高。该类机构审核比较宽松，年化利率一般为10%-24%左右。对有轻微征信问题但是能够还上款的人群来说，这就是一种寻找的方式去哪里可以得到较低的贷款利率的折中方案。

网络小贷和民间借贷一样都是高风险、高收费

这就是用户询问“忽略黑点半夜放款”的地方。因为这些机构要承担很高的坏账风险，所以会用砍头息、服务费等方式来间接抬升贷款利率，最终使得整个产品的年化利率达到36%以上。

操作方法：怎样才能得到较低利率的贷款并且避免风险

确定了渠道分层之后，借款人才能掌握好申请的方法，防止自己掉入高利贷的圈套中去。

提高自己的能力才是最重要的

无论去哪里可以得到较低的贷款利率主要就是借款人“信用评分”的问题。建议用户在申请之前要做到：

• 保持好的央行信用记录，并且不要出现逾期的情况。
• 降低个人债务水平，把信用卡使用的金额限制在总金额的百分之七十之内。
• 公积金、社保或者纳税证明可以作为获得低利率银行贷款的“硬通货”。

注意“无视黑花”的背后有什么猫腻

很多用户因为自己的征信存在问题，在各个地方寻找可以忽略不计、半夜就可以放款的网贷平台。作为一名行业的专家，我必须要严肃地指出的是：正规金融机构是不会忽视征信（黑）、大数据（花）的。市场上声称有这些功能的产品一般都存在如下严重的缺陷：

1. 高利贷陷阱：实际拿到的钱比合同上约定的要少很多（扣掉利息），但是还贷的压力很大。

2. 个人信息泄露：索取通讯录和相册权限，给之后的暴力讨债留下隐患。

3. 诈骗风险：用工本费、解冻费等名义骗钱之后就溜之大吉了。

所以与其去寻找那些高风险的漏洞，倒不如先试一试正规平台上的“极速贷”，尽管它的利率比银行稍高一些，但是受到法律保护并且很公开。

到什么地方去贷款利息比较低的一些问题的回答

征信不好的人能找得到利率较低的贷款吗？

很困难。利息和风险是成正比的关系，征信差的人属于高风险人群，正规金融机构一般都会拒绝贷款或者提高利率。凡是声称征信不好也可以享受到低利率的广告基本上都是骗人的。

网贷平台的利率是怎么算出来的呢？

网贷一般按照每天来计算利息，日利率为0.02%-0.05%左右。转换为年化利率的话大约是7.2%-18%。借款的时候一定要注意IRR（内部收益率）口径下的年化利率，并不是只看宣传中的“日息万分之几”。

总结

综上所述，去哪里可以得到较低的贷款利率没有捷径可走，最好的办法就是提高自己的信用等级，并且使用正规银行的服务。对于急需用钱并且有不良记录的人群来说，“无视黑花半夜下款”这样的说法是不可取的，因为这是高利贷、诈骗等非法行为的主要聚集地。可以先去商业银行或者大型互联网金融公司申请线上消费贷款，在保证资金安全的情况下尽快解决问题。