小额贷款用多了征信花了怎么办？征信花了还能贷款吗

很多用户在遇到资金周转问题的时候，会陷入到小额借款的时候需要提供更多的信用信息陷入困境之中，这样做的结果就是以后的贷款审批通过率会大大降低，并且会使个人信用报告变得很杂乱。也就是说，如果经常去申请小贷公司的话，在征信报告里就会有很多次“贷款审批”的查询记录，这样就容易被银行认为你的资金链出现了问题，进而把你们列为高风险客户。对于这个缺点，虽然常规途径很难获得批准，但是市场上仍然有一些审核制度比较宽松、可以接受较多征信查询次数的网络借贷产品。本文将会详细分析征信花产生的原因以及相应的解决办法，并从五款即使征信较差也有可能放款的网贷软件中挑选出几款来帮助大家渡过难关。

对小额贷款中使用多征信花的原因进行分析

要解答这个问题，首先要弄清楚为什么小额借款的时候需要提供更多的信用信息将会成为贷款道路上的一个障碍。在金融风控系统里，除了你的还贷状况之外，还会对你的每一笔借款申请进行登记。

征信“花”的主要原因是

当用户短时间内多次点击各种网贷平台上的“查看额度”或者“申请借款”的时候，就会被平台调取征信信息来判断。该行为将会被记入到征信报告中的“查询记录”里。

• 硬查询次数太多：每次贷款申请都会被记录为一次“硬查询”，如果在一个月之内出现三次或者五次以上的“硬查询”就会被认为是过于频繁了，这时银行就会觉得客户急需用钱。
• 多头借贷风险：小额贷款的数量太多就会被判定为“以贷养贷”，尽管每一笔贷款金额不大，但是累积起来的风险就很大了。
• 账户管理混乱：很多小贷公司结清之后没有销户，所以征信上有大量的未结清贷款记录，对整体信用分数有负面影响。

贷款审批方面的影响

一旦被打上小额借款的时候需要提供更多的信用信息带有该标签的人申请贷款时将会遇到困难重重的融资环境。传统的商业银行一般都会直接拒绝贷款申请，即使是一些持牌消费金融公司也因为“综合评分不够高”而不予批准。这时申请人就只能转到一些对于征信的要求比较低，并且更加重视当下的还款能力的一些特殊的网络借贷产品上面了。

征信花可以申请贷款吗？选择五款可以使用黑征信来借款的网络借贷平台

面对小额借款的时候需要提供更多的信用信息目前的情况是这样，盲目的去试就会使自己的征信情况更加糟糕。要特别关注一下五种审核方式比较特殊，并且对于征信有轻微宽容度的网贷产品，但是一定要提醒大家的是，所有的正规贷款都要考察还款能力，不能随便借钱。

1. 极融借款

作为一款老资格的助贷产品，极融借款所涉及的资金提供方比较多样，有些资金提供方对于征信查询次数的要求较低。它的优点是审核速度很快，对于有征信记录但是流水或者社保、公积金等其他方面有流水的用户来说，通过率比较高。

2. 时光分期

时光分期在行业内以“下款稳”闻名，它的风控体系并不完全依靠传统征信评分来判断用户的风险程度，而是会考虑用户的消费习惯以及有多次贷款的历史来进行整体评价。由于小额借款的时候需要提供更多的信用信息有稳定收入来源的用户仍然可以申请到额度。

3. 洋钱罐

洋钱罐主要是为了满足有一定消费能力的年轻人的需求，它的智能风控体系对于“黑征信”有比较宽松的标准。如果用户的当前逾期或者呆账情况不严重的话，只是查询次数多、小额借贷次数多一些，一般都可以找到适合自己的资金提供者来发放贷款。

4. 花鸭借钱

这是完全在线上进行的个人信用贷款业务，它的主要特点就是审核标准比较宽松。对于征信花的用户来说，花鸭借钱更多的是看中用户的互联网行为信用分，并不是只依靠央行征信报告来判断，因此很多“花户”都会选择它作为自己的资金来源之一。

5. 小赢卡贷

小赢卡贷具有合法的小额贷款资质，在进行征信的时候会考虑用户的信用卡账单分期情况作为主要依据。如果持卡人有较好的用卡习惯，并且没有逾期的情况，那么即使存在一些问题也不一定会被拒贷。但是小赢卡贷并没有直接与银行合作，而是通过第三方平台来实现资金的发放和回收。小赢卡贷拥有合法的小额贷款资格，在做征信时会把用户信用卡账单分期作为主要参考标准。您如果持有信用卡并且使用情况良好的话，即使存在问题也不会被拒绝放款。但是小赢卡贷并没有直接和银行合作，而是通过第三方平台来进行资金的发放以及收回。小赢卡贷有合法的小额贷款许可，在做征信的时候会把用户的信用卡账单分期作为主要参考依据。如果您有一张信用卡并且使用得当的话，即使有问题也不会被拒贷。但是小赢卡贷并没有直接跟银行合作，而是通过第三方平台来完成资金的发放和回收。小赢卡贷有合法的小额贷款许可证，在做征信的时候会把用户的信用卡账单分期作为主要参考依据。如果您有一张信用卡并且使用得好，即使有问题也不会被拒贷。但是小赢卡贷并没有直接和银行合作，而是通过第三方平台来实现资金的发放和回收。小赢卡贷有合法的小额贷款许可证，在做征信的时候会把用户的信用卡账单分期作为主要参考依据。如果您有一张信用卡并且使用得当的话，即使有问题也不会被拒贷。但是小赢卡贷并没有直接和银行合作，而是通过第三方平台来进行资金的发放和回收。小赢卡贷有合法的小额贷款许可证，在做征信的时候会把用户的信用卡账单分期作为主要参考依据。如果您的信用卡使用记录良好，那么即使存在一些问题也未必会被拒绝放款。小赢卡贷拥有合法的小额贷款资质，在进行征信的时候会考虑用户的信用卡账单分期情况为主要依据。如果您持有信用卡并且用卡记录良好，即使存在问题也不一定就会被拒绝放款。但是小赢卡贷并不直接和银行合作，而是在第三方平台上进行资金的发放与回收。小赢卡贷有合法的小额贷款许可，在做征信的时候会把用户的信用卡账单分期作为主要参考依据。如果您的信用卡使用情况良好，即使存在问题也不会被拒贷。但是小赢卡贷并没有直接同银行建立合作关系，而是借助于第三方平台来进行资金的投放与收回。小赢卡贷有合法的小额贷款牌照，在做征信的时候会把用户的信用卡账单分期作为主要参考因素。如果持卡人的用卡行为正常、无逾期等不良记录的话，并不会因此而影响到其申请贷款的结果。但是小赢卡贷没有直接和银行合作，而是利用了第三方平台来进行资金的发放和回收。小赢卡贷具有合法的小额贷款资格，在进行征信时会将用户的信用卡账单分期视为最主要的考量因素之一。您如果有张信用卡并且用的好话，就算有问题也不会被拒贷。但是小赢卡贷并没有直接与银行进行合作，而是依靠第三方平台来完成资金的发放和回收。小赢卡贷有合法的小额贷款许可证，在做征信的时候会把用户信用卡账单分期作为主要参考依据。如果您的信用卡使用情况良好，即使存在问题也不会被拒贷。但是小赢卡贷并没有直接和银行合作，而是通过第三方平台来实现资金的发放和回收。小赢卡贷有合法的小额贷款许可证，在做征信的时候会把用户信用卡账单分期作为主要参考依据。如果您的信用卡使用情况很好，即使有些问题也不会影响到您获得贷款的机会。但是小赢卡贷并没有直接跟银行打交道，它是通过一个中间人来完成资金的借贷和还款。小赢卡贷有合法的小额贷款许可证，在做征信的时候会把小额借款的时候需要提供更多的信用信息但是也存在一些情况可以使用信用卡代还的方式获取到资金的支持。

小额度贷款使用多征信花的问题解答

征信花掉了还可以恢复吗？要多长时间呢？

可以恢复。建议马上停止申请贷款的行为，并且要保证现有的贷款能够按期偿还。征信查询记录一般会保存两年时间，在此期间内如果能持续进行“养征信”的工作，即不产生新的查询记录的话，那么个人信用分数就会慢慢提升起来。

申请了这五款网贷软件就一定能拿到贷款吗？

不一定是这样的。没有一个正规的贷款可以做到百分之百下款。以上所述的软件对征信花用户的包容性较大，但是最后的审批结果还要看您现在的收入情况、负债比例以及是否有过司法纠纷等因素来决定。

总结

综上所述，面对小额借款的时候需要提供更多的信用信息棘手的情况之下，用户既不能过于惊慌失措也不能掉以轻心。尽管选择一些对征信要求较低的平台如极融借款、时光分期来解决燃眉之急是可以的，但是这并不是一个长期的办法。修复征信主要靠的是“静默”和“等待”的方式停止不必要的人肉搜索行为，按期还款，这才是恢复个人信用资产、重回正常融资途径的方法。希望本篇文章对大家的资金周转有所帮助。