综合评分不足居然下款了满18是真的吗？满18岁借款必下款的口子有哪些

目前，在信贷市场上有很多人曾经遇到过申请贷款的时候被提示为“综合评分不够高”的情况，但是最近市场上出现了这样一种现象：综合评分不够好就下款了满18岁以上的人都可以申请到。这并不是系统的漏洞，而是由于各个借贷平台的风险控制方式不同以及产品本身的特性造成的。对于十八岁以上的人，在大数据风控下即使评分低也有可能会通过某些途径获得贷款。本文将会对上述现象进行分析，并且向大家推荐五款值得信任的借款软件来帮助大家安全快捷地解决资金短缺的问题。

对“综合评分不够但是可以下款并且满18岁”的原因进行分析

要理解综合评分不够好就下款了满18反常现象的原因是传统的风险控制和各个平台的审核制度不同。一般而言，“综合评分不够好”表示借款人的信用记录、还款能力和资产情况等没有满足银行或者主流金融机构的要求，并不是说借款人没有任何信用资格。

差异化的风控模型工作方式

很多只针对年轻人或者“信用白户”的小贷公司，它们的风险控制方式和传统的商业银行大相径庭。该类网站主要依据借款者当下的还款意愿以及社会交往情况来判断，并不完全依靠央行征信记录来进行决策。

• 多维数据评估：一些应用程序还会把电商消费的数据、运营商的数据以及学信网的数据都加入进来，只要申请人的年龄达到十八岁以上并且具有一定的民事行为能力的话就可以被批准了。
• 人工审核介入：有些持牌的小贷公司，在系统的打分不够的情况下，就会进行人工复审。即使人工判断申请人的评分很低但是有还款能力，也会发放贷款。
• 特定产品策略：对于刚刚成年、年龄在18岁左右的人群，一些公司会推出相应的“成长贷”或者“学生贷”的服务（在法律允许的范围内），由于这些产品的金额较小，所以风险控制的标准也就比较低。

为什么把“满18岁”当作一个重要的分水岭

在金融借贷方面，十八岁就是法律规定完全民事行为能力人开始的地方。对于出现了综合评分不够好就下款了满18主要就是平台把“年龄合规性”当作最低标准，并且用“综合评分”来调节。如果年龄符合要求的话，即使分数不够高，平台也有可能会以减少额度或者缩短还款期限的方式来降低风险，以此来实现放款的目的。

操作指南：五款可以信任的借呗软件推荐

在众多借贷产品中选择一个正规并且有牌照的平台很重要。对于综合评分不够好就下款了满18该类需求场景下，由于这五款软件具有较高的通过率以及合法合规的操作环境，所以可以作为选择的对象。

度小满（前身为百度金融）

度小满具有很强的互联网基因，“有钱花”这款信贷产品很受年轻人的喜爱。该平台有自己独立的风险控制机制，在很多情况下即使用户的综合评分不够好，在度小满的模型里如果表现出色的话也有可能获得贷款。满易贷的产品面向的是十八岁以上的人群，并且利率公开透明，它是比较可靠的一个选择。

360借条

360数科旗下主要的产品之一就是360借条，该产品的特点是审核速度很快、门槛比较低。用大数据来对风险进行评价，在没有信用记录或者评分在边缘值上的十八岁以上的人群中，一般可以给到一定的授信额度。它的安全性很好，很受急需资金周转的人们的欢迎。

3. 分期乐

分期乐主要面向的是年轻人的消费金融领域，非常适合刚刚年满十八岁、正在读大学或者刚参加工作的学生。除了可以进行商品分期外，还可以办理现金贷款业务。因为它的风控模型是为年轻人量身定做的，所以在处理年轻人的问题上比较得心应手综合评分不够好就下款了满18在进行这样的查询的时候，分期乐成功的概率会比传统的商业银行要高一些。

4. 还呗

还呗主要做的是信用卡代还业务，但是也提供了直接借款的服务。它的特点就是利率比较低，并且对于用户的整体信用分要求不高。当用户达到十八周岁并且有相应的还款能力证明时（例如兼职收入流水），即使系统的初次评估分数不够好，也可以进入到人工审核环节中去，进而完成放款的过程。

5. 洋钱罐

洋钱罐是老牌的网络借贷信息中介平台，和很多持牌金融机构都有合作。它的最大优点就是“智能匹配”，即在某个资金方给用户的评分不够高的情况下，系统可以自动地把用户推荐到一个对评分要求不那么高的其他机构去。该种方式使效率大大的提高综合评分不够好就下款了满18该要求被满足的可能性有多大。

关于“综合评分不够但是仍然可以下款并且满18岁”的常见问题解答

综合评分不够的话，在下一次申请贷款的时候会受到征信的影响吗？

√ 对。如果能够成功放款的话，这笔贷款就会被上传到中国人民银行征信系统中去。按期还本付息可以改善个人信用状况，而逾期不还则会对个人的征信造成很大的影响，并且不能因为自己的信用分不够高就忽略了应该履行的还款责任。

年满十八周岁之后申请这样的贷款有什么要求呢？

基本要求为：年满十八岁并且不是在校生（有些产品对学生的年龄有要求），拥有有效的身份证明文件，开通了实名制的手机，并且有一定的经济基础（哪怕只是兼职）。

总结

综上所述，综合评分不够好就下款了满18并不是没有根据的，在金融市场的细分和风险控制技术的发展过程中产生的结果。选择小满、360借条、分期乐、还呗以及洋钱罐等五个值得信任的应用程序，在评分不够的时候也可以找到资金缺口。但是要特别注意的是，借款总是有还本付息的责任，所以用户在申请之前应该对自己的还款能力进行合理的判断，并且要理智地去借钱，保持良好的个人信用状况。