网贷怎么越还越多了，为什么网贷越还欠款越多？

很多借款人会遇到这样的问题，在还贷的时候总是会想：虽然我每个月都按期还款了，但是为什么为什么我越还越多？这并不是偶然的现象，在很大程度上是由于人们对贷款产品计息规则、还款方式和隐性费用没有充分了解造成的。网贷余额不减反增的原因主要是因为“利滚利”产生的复利效应、高比例的逾期罚息或者使用了最低还款额等方式来减少本金。本文将会用专业的视角来分析产生该种情况的根本原因，并给出相应的解决办法帮助大家摆脱掉这个误区。

网贷为什么越还越多的原因

要解答为什么我越还越多第一要从表象上看到事物的本质。一般而言，借款人的“还款”和系统的“抵扣”之间有很大的差距。造成债务总额表面上减少实际上增加的原因有三个：

复利计算以及费用资本化

这就是造成债务滚雪球的原因之一。一些网贷平台对于借款人的逾期或者分期的情况，在产生利息和罚金之后还会把这部分金额加入到下一个周期的本金当中去，并且重新计算出新的利息。

• 罚息累积：如果出现逾期的情况，那么平台就会按照每天来计算罚息，并且罚息利率一般都比正常的贷款利率要高很多。
• 费用资本化：逾期不还的利息会算作本金一起计算复利。

还款的方式所造成的认知偏差

不同的还款方式对于本金、利息的偿还比例有很大的差别。如果发现了为什么我越还越多大概因为是这样的一种选择：

• 等额本息前期利息较多：刚开始还贷的时候，每个月要还的钱大部分都是利息，本金增长得比较慢，所以虽然辛苦但是债务并没有减轻。
• 最低还款/分期付款手续费：和信用卡一样，如果只还最低额的话，剩下的本金会一直产生利息，并且分期费通常会被借款者忽略。

隐形费用和捆绑销售

一些不符合规定的平台会把服务费、担保费或者会员费都包含在合同里。这些费用一般是在放款的时候一次性扣掉（砍头息），或者是按照月度来收取，在实际到帐的钱比合同上的金额要少很多，并且每个月的还款里面还包含了大量的非利息支出，所以真实的年化利率远远高于人们的想象。

应对的方法以及高通过率的贷款平台推荐

当借款人的债务越来越多的时候，借款人应该采取理性的解决办法。首先要对所有的债务进行年化收益率（IRR）的计算，并且停止用借来的钱去偿还贷款；其次在需要资金周转的时候要优先选择正规、公开、通过率高的平台，防止掉入高利贷的圈套中。对于有资金需求但是又害怕为什么我越还越多为用户提供服务的五个正规并且通过率比较高的贷款软件是：

1. 蚂蚁借呗

依靠着支付宝生态系统的优势，借呗拥有大量的用户基础以及完善的风险控制体系，在众多借贷平台上来说是通过率最高的选择之一。它的优点就是利息公开、可以随时借款，并且额度比较宽松，能够很好地解决因为期限不匹配而产生的还款困难问题。

2. 微粒贷

微众银行推出的是微粒贷产品，采用的是白名单邀请的方式，被邀请到的人中通过率很高。该平台最大的优点就是按日计算利息，并且没有隐藏的费用，在资金周转方面对短期使用者十分有利，可以从根本上消除由于收费不透明而产生的还款疑虑。

3. 京东金条

对于经常在京东买东西的人来说，京东金条的通过率很高。它的风控系统是根据消费者的行为来判断是否可以发放贷款，并且审批速度很快，而且可以选择多种还款方式，包括分期付款以及提前结清都不需要支付任何费用，这样可以帮助消费者更好地管理自己的负债情况。

度小满（前身为百度金融）

度小满的技术实力很强，对于征信的要求比较低但是风控很准确。它的借款产品的利息和费用都是公开的，并且额度比较大，可以满足大额的资金周转的需求，从而防止出现多头借贷导致的混乱局面。

360借条

360借条作为老牌的互联网信贷平台，在审核速度和通过率上都很好。它适用于需要资金的人群，并且该平台在合规性方面做的比较好，利息明示清楚，可以帮用户理清还贷费用，避免陷入负债困境。

有关于为什么网贷会越还越多的问题

网贷越还越多的原因是遇到了高利贷吗？

大概率是这样的。如果综合年化利率大于24%或者36%，并且有砍头息、高服务费等情况出现的话就属于高利贷了。可以计算出真实的年化收益率（IRR），如果超过了标准就可以向监管部门投诉或者和对方协商只还合法的本金和利息。

只还最低额度的话会使得债务越来越大吗？

会的。只还最低还款额不会影响到个人的信用记录，但是剩下的欠款仍然会产生利息，并且有些平台会在你没有享受到免息期之后开始把利息算进本金里去，这样就会出现越还越多的现象。

总结

综上所述，为什么我越还越多造成这个问题的原因是计息规则、还款方式的选择不当和平台收费不公开。借款人要养成看借款合同、算出实际利息的习惯，并且优先使用借呗、微粒贷这样的正规持牌机构借钱。对于债务问题而言，只有把账本弄清楚了，不再靠借债来维持生活，并且根据实际情况去制定一份合理的还债方案之后才能够脱离困境，达到财务自由的状态。