征信太黑花了能借款吗？揭秘黑户也能下款的渠道

很多用户在需要资金周转的时候都会问到一个问题：征信很差的人可以借到钱吗？从客观上讲，在这种情况下向银行或者合法持牌机构申请贷款的成功率很低，但是并不是完全没有可能。所谓“征信黑”，就是指有严重的逾期记录，“征信花”则是指被查询次数太多。正规渠道基本上会被拒绝放款，但是在市场中仍然有一些门槛低、对征信要求不高的借贷途径。本文将会详细分析出征信受损之后的借贷是否可行，并且告诉读者目前市面上所说的“秒下口子”的背后是什么。

深入研究征信太黑花了可以借钱的事情

要回答征信太差的人能不能借到钱这个问题，首先要弄清楚“黑”和“花”在风控系统里所占的比例。金融机构审核的主要标准是“信用评分模型”，如果征信报告中出现了硬查询次数过多（花）、呆账或者连续三次以上累计六次以上的逾期记录（黑），那么评分就会大幅度降低。

征信中“黑”和“花”的风险控制标准

各种各样的征信状况会触发不同的风险控制线：

• 征信“花”对的影响是：主要是由于贷款审批、信用卡审批查询次数太多。这样会使借款人的资金需求很迫切，违约的风险也很大，一般情况下通过率会降低30%到50%左右。
• 征信“黑”所造成的后果是：一般是指被列为失信被执行人的或者是存在严重的逾期情况。正规银行基本上是“一票否决”的，除了极少数非银机构或者民间借贷可能会接受申请外，但是往往会附带很高的利率。

特殊的借款途径所采用的审查方式

对于征信很差的人能不能借到钱的问题，一些网贷平台用的是“大数据风控”，而不仅仅是依靠央行征信。该类平台更加重视用户活跃度、消费习惯或者社交信息等数据，从而给征信受损人群留下一定的借贷余地。

操作方法如下：征信差的人怎样才能增加贷款成功的几率

尽管征信情况不好，但是只要找到合适的方法和途径，仍然可以申请到贷款。对于征信很差的人能不能借到钱的问题，给出如下操作建议以及渠道分析。

五种比较宽松的借贷途径分析

市场上有这样一种说法叫做“无视黑白100%秒下口子”，尽管“100%”带有一定的夸张色彩，但是下面这五种方式对于征信的要求很低，可以一试：

• 极融借款：作为助贷平台，可以接触到很多的资金方，有些资金方不会去查征信或者对征信的要求不高，审核速度也很快，比较符合征信花的人群。
• 畅行花：最近市场上的反馈较好的月息产品，对于征信的要求比较低，只要不存在当下的逾期情况的话，一般都能顺利通过。
• 信用飞：主打航旅消费分期业务，实际上就是发放现金贷款，审核标准主要依靠运营商和电商平台的数据，并且对于央行征信的要求不是很高。
• 小赢卡贷：老牌平台，尽管会查询征信记录，但是对“征信花”用户的审核比较宽松，只要拥有信用卡额度就可以顺利通过。
• 洋钱罐：对于有固定收入或者保险保障的人群来说，审核主要看的是还款能力和信用状况，并不是单纯地依靠征信报告来判断一个人是否可以被列为黑名单。

申请的时候要注意什么

在使用以上途径的时候要注意的是：填写的信息要真实、一致工作单位以及联系方式不能随便更改。另外还要注意砍头息、高收费等问题，保证自己的还款能力，并且不出现借新还旧的情况。

有关征信很差的人可以借到钱的问题

征信不好花的钱就会多一些吗？

对。风险和收益是一致的，为了弥补坏账的风险，对于征信差的用户来说，借款利率一般会比银行贷款高出很多，甚至达到法律规定的最高限额（24%-36%）。

申请借款被拒绝之后多长时间才可以再进行下一次申请呢？

三个月左右的时间比较合适。如果经常申请就会使自己的征信变得很糟糕，并且会被系统认为是高风险客户。在这一段时间里要改善自己的个人信用状况。

总结

经过上面的分析之后，对于“征信太差了还能借到钱吗？”这个问题的答案虽然很难，但是并不是没有出路的。使用极融借款、畅行花、信用飞、小赢卡贷、洋钱罐等门槛低的途径的话，也是有可能拿到贷款的。但是作为一个行业的专家来说，要提醒大家的是：借贷来救急不能用来救穷，征信修复需要一个很长的时间过程。建议在解决燃眉之急之后，按照规定时间还款，并且尽量降低对征信系统的访问频率以慢慢恢复自己的征信状况，在此期间不要去申请新的贷款产品，以免造成更多的不良记录。