用房贷做借款的口子有哪些，有房贷怎么申请大额贷款

所谓以房贷作为贷款的渠道一般指的是借款人用自己名下的房产剩余的价值或者还款记录做为担保去申请贷款的一种融资途径。对需要临时解决资金问题的人来讲，这是很有效的一种融资手段。也就是说，并不是某一个单独的应用程序，而是所有以房产作为增信手段发放的贷款产品的总称。如果借款人的房贷有正常的还款记录的话，即使目前的综合评分不够好或者是存在一些债务问题，也仍然可以找到相应的途径来获取到所需要的资金。

深入研究使用房贷进行借贷所涉及的基本原理

在金融借贷中，房产是最好用的重资产。通过房贷来获取贷款，其实质就是银行或者金融机构认为房产具有资产性质，并且借款人有还款的能力。为了找到以房贷作为贷款的渠道对用户的使用情况要有所了解。

主要产品类别和工作方式

目前市场上的这类产品主要有两种类型，分别适用于不同的资金需求场景：

• 房贷信用贷（月供贷）：这就是给“综合评分不够高”的人留下的机会。按照借款人的历史房贷月供以及还款年限来核定授信额度，并不需要提供任何担保物。一般要满足房贷已经还了六个月以上的条件，月供越大，可以拿到的贷款额度就越多。
• 第二次抵押贷款买房：对于有房产并且已经具有一定的增值或者剩余价值的客户。该种方式额度大但是资质要求比较高，比较适合资金需求较大的人群。

为什么可以利用这些漏洞进行贷款

很多用户的网贷查询次数多、负债率高，使得他们的数据评分不够好，从而被一般的信贷拒绝了。但是以房贷作为贷款的渠道能够放款的原因是由于房贷记录本身具有很强的“信用证明”作用。银行觉得可以继续发放贷款给那些能够按时还贷的人，因为这些人的违约风险较小、还款意愿也比较高，所以他们对于其他方面的考察就会放松一些。

操作方法：综合评分不够好但是有负债的话选择下款渠道

针对用户的疑问，“综合评分不够好”并且还有债务的情况，我们挑选出五款在房产信用贷款方面通过率比较高的APP或者平台。该渠道在审核的时候会给到房贷客户一些特殊的优惠政策。

五款适合房贷用户的贷款软件推荐

行业内有这样一些渠道被称作以房贷作为贷款的渠道中所说的“硬通货”可以先试一试的是：

• 平安普惠：这是业内公认的对于房贷用户的最为友好的一个平台。它的“优房贷”产品主要是为有房贷的人设计的，即使综合评分不是很高，但是如果有良好的房贷还款记录的话，仍然可以拿到较高的贷款额度，并且整个审批过程也比较规范。
• 招联金融：招联好期贷是持牌消费金融公司中的头部平台，在其风控模型里对资产属性很重视。如果您的招商银行房贷或者其它银行的好房子贷款都做得很好，那么系统审批的时候就会给到您提额度、放款的机会。
• 中银消费金融有限公司该平台旗下的产品比如“新易贷”等都十分重视借款人的资产证明。对于有房贷、社保等资质的用户，虽然负债稍高一些但是没有出现过逾期的情况，在整个行业里都是很高的通过率。
• 马上就可以进行消费金融了：“安逸花”的产品为有房贷记录的用户提供了一个特殊的提额途径。当系统发现有房贷的时候就会把对综合评分的要求放低一些，从而满足小额周转的需求。
• 携程金融、借去花：依靠旅游场景下的消费金融，它的风控模型里有房贷这个重要的加分项。对于征信花、评分不够的用户来说，进行房贷认证一般可以解决问题。

有关使用房贷进行贷款的问题的一些常见的疑问

房贷还没有还清的话，没有房产证也可以申请吗？

可以。大多数以房贷作为贷款的渠道（比如月供贷），只须要提供房贷还款流水或者征信报告中有关于房贷的信息，并不要求拥有实际房产证，在还清一定时间之后就可以申请了。（一般为6到12个月）。

负债率高的可以贷款吗？

可以，但是额度可能会受到限制。金融机构进行审批的时候以房贷作为贷款的渠道在进行计算的时候就会考虑负债率的问题。只要房产的价值很高或者月供能力很强的话，即使存在负债的情况，机构也仍然会认为你是有能力还清贷款的，并且给你放款。

总结

综上所述，以房贷作为贷款的渠道就是可以弥补综合评分不够和负债过多造成融资难的问题的一种方式。使用平安普惠、招联金融等正规渠道来借取贷款，并且用房贷记录做为自己的信用担保的话，那么借款人的下款率就会大大提升。但是专家认为，尽管这些口子的门槛比较低，借款人仍然要量力而行，保证按时还本付息，以免因为逾期而使房产被查封或者影响到个人征信。合理的安排好资金才是财务管理的基础。