信用黑户还能贷款不？黑户哪里可以借到钱

针对“有不良记录的人可以申请贷款吗棘手的问题就是，在正规的银行系统里很难实现，但是在某些非银行金融机构或者民间借贷途径下，则有可能出现很小的概率。所谓“信用黑名单”的人一般是指个人征信报告中有严重的逾期记录、被列为失信被执行人或者是出现了呆账等情况的人。对于这样的群体来说，传统的银行风控模型就会把他们拒之门外。但是市场上的确有一些审核标准不一样的“漏洞”，尤其是对有好资产（比如公积金）的借款人的审核比较宽松。本文将会对信用黑户的贷款方式做详细的分析，并且着重介绍有公积金的情况下特殊的申请途径。

进一步了解了信用黑名单可以贷款的原因以及途径

要解决有不良记录的人可以申请贷款吗第一道坎就是弄清楚为什么会被拒绝贷款，并且了解其他的融资途径是怎么运转的。金融机构进行审核的主要依据就是对风险的判断，而黑户则意味着极大的违约概率，所以融资的成本和难度都会提高很多。

黑户贷款的基本原理

正规金融机构可以和央行征信系统进行对接，黑户信息一清二楚。但是有些小贷公司、典当行或者民间借贷机构的风险控制重点并不是全部依靠征信分数来判断，而是会考虑借款人的收入情况以及抵押品的价值。这样就给黑户贷款留下了一个理论上存在的漏洞。

主要可以采用的方式进行分析

• 抵押类贷款：房产抵押、汽车抵押等。因为有实物资产做担保，所以有些机构可以不管征信问题了，但是额度一般只占到评估价值的五成到七成之间，并且利率也比较高。
• 特定非银机构：一些消费金融公司或者P2P转型的机构为了抢夺市场占有率，推出了“征信花户、黑户专享”的产品，但是通常会附带很高的服务费以及利率。
• 公积金信用贷款（特殊的途径）：这是目前黑户可以尝试的一种方式。公积金缴存记录表明借款人的工作、收入都是稳定的，而一些忽视征信的“漏洞”，就是以此为由进行放贷。

操作方法：不管有没有公积金都可以忽略不计，并且要提醒用户注意一些潜在的风险

具有稳定的公积金缴纳历史的人即使征信是黑色也会有一定的操作余地。市场上比较常见的五种针对有公积金人群并且对征信没有要求或者忽略征信的“口子”，如下所示：

可以考虑用公积金来申请的五种贷款方式

需要注意的是，上述口子并不是银行正常的理财产品，而是助贷公司和民间借贷公司提供的融资渠道，请大家一定要小心谨慎。

• 公积金专项贷款服务平台：该类平台并不直接发放贷款，而是把借款人的公积金信息推送至对征信要求较低的信托或者私募基金公司。如果公积金已经连续缴纳了六个月以上，并且基数比较大，那么通过的可能性就比较高。
• 被纳入到消费金融公司的白名单之中的产品：一些有牌照的消费金融公司的大额分期产品，在一定的推广期里，如果借款人的公积金基数能够覆盖每月的还款金额的话，那么系统就会自动进行人工复核，并且免除征信上的不良记录。
• 民间私人放贷（公积金核查）：有的私人资金方会核实借款人的公积金账户来判断其工作单位是否好，从而决定是否给其发放短期贷款。这样的口子放款速度很快，但是期限短、利率高，只适用于解决一时之需。
• 公积金贷款的互联网渠道为：一些大互联网公司的借贷入口在获取了公积金的数据之后，就会进行一个综合性的判断。公积金权重过大可以忽略掉征信分数低的情况，从而实现“无征信也能放款”。
• 线下小贷公司的公积金信用贷款：线下店的审核比较宽松。借款人带好身份证和公积金缴纳证明到银行去申请贷款，如果信贷员认为该客户有还款能力的话就可以做“特批”放贷了。

风险与注意事项

但是上面的漏洞已经堵上了有不良记录的人可以申请贷款吗虽然可以解决燃眉之急，但是要注意的是：这类贷款的年化利率一般都远远超过法律规定的最高限额（24%或者36%），并且还存在砍头息、暴力催债等违法行为的风险。建议借款人在还款时要量力而行，并且首选合法合规的抵押途径。

有关于信用黑名单还可以进行贷款的问题的回答

有不良记录的人去申请贷款会被拒绝吗？

并不一定。银行渠道基本上都会被拒绝，但是如果有足够的抵押品（比如房产或者汽车），并且能够利用某些特殊的公积金渠道去向非银行金融机构申请贷款的话，则仍然有可能获得批准，不过额度和利率都不占上风。

有公积金的话就可以不管征信黑名单的事情直接放款了吗？

“无视一切”的说法大多属于营销噱头。公积金本身具有很强的证明还款能力的作用，可以提高贷款的成功率，但是如果有严重的法律纠纷或者诈骗行为的话，仍然不能放款。

总结

综上所述，关于有不良记录的人可以申请贷款吗这个问题的答案虽然不是完全肯定的，但是道路却很窄小。有公积金的借款人的资金需求可以通过一些专门的助贷平台或者民间借贷的方式得到满足。但是作为一名行业的专家，我认为应该郑重地告诫大家：黑户贷款一般会带来很高的资金成本以及一定的法律风险。建议借款人不要盲目求医问药，应当首先依靠亲朋好友的帮助或者卖掉自己的财产来解决资金问题，并且开始着手制定出一个长久的征信修复方案来根除自身的信用危机。