因征信查询过多被银行拒贷怎么办？还能补救吗？

在向银行申请贷款的时候，因为征信查询次数太多所以被银行拒绝贷款这是很多借款人的难题。一般把这种现象叫做“征信花”，即借款人短期内多次申领信用卡或者网络借贷产品，在征信报告中被多个机构查询，从而使得银行的风险控制系统认为该客户的现金流出现问题、违约概率很大。对于这样的情况，借款人不必过于惊慌，只要了解清楚银行的审核流程之后再进行相应的修正工作，在三个月到半年之内就可以使自己的信用记录得到好转，并且可以再次具备申请贷款的权利。

深入研究因为征信查询次数太多而被银行拒绝贷款的原因

银行在审核贷款的时候，并不是只看有没有逾期记录，还会特别注意征信报告里是否有过查询记录。借款人的时候因为征信查询次数太多所以被银行拒绝贷款当银行使用的是“硬查询”的风控模型的时候。

什么是征信的“硬查询”

征信查询记录主要有两种类型：一种是机构查询，另一种是个人查询，在贷款审批过程中起着决定性作用的就是机构查询里的“贷款审批”、“信用卡审批”，也就是人们常说的“硬查询”。

• 风险信号：每次进行硬查询就表示借款人在之前已经向金融机构提出了贷款请求。如果在短时间之内出现了大量的硬查询的话，那么银行就会认为借款人正处在急需资金的状态下，并且存在“多头借贷”的情况。
• 阈值红线：一般而言，银行的风险控制标准是这样的：最近一个月内被查询了三次以上或者最近三个月内被查询了六到八次就会触碰到自动拒绝贷款的程序。

“征信花”和“黑名单”有什么不同

很多用户会把这两个概念弄混。因为查询次数太多而被拒绝贷款（征信花）和因为严重的逾期行为被列入黑名单是完全不一样的两种情况。

• 性质不同：“征信花”是存在风险嫌疑的，并不是实质性的违约行为，“黑名单”就是明确的不良信用记录。
• 修复难度：“征信花”恢复起来比较简单，只需要静养就可以把之前的不良记录给掩盖掉；但是逾期记录一般要五年之后才会被系统自动删除。

怎样才能挽救它并且给出具体的实施办法

针对因为征信查询次数太多所以被银行拒绝贷款当出现上述情况时，借款人的第一反应就是立刻停止不理智的贷款行为，并根据实际情况采取相应的补救措施。

“静养”征信才是唯一的正确答案

征信查询记录保存时间为两年，但是银行风控的重点在于最近六个月。所以最好的方法就是停止所有的不必要的贷款申请。

• 控制手痒：在三个月之内不能点击任何一个网贷广告，不能申办新的信用卡，也不能去试探网络上的额度情况，要完全停止新产生的查询痕迹。
• 按时还款：在这段时间里要确保所有的信用卡以及贷款都按期足额地还上，以此来抵消查询记录带来的不良影响。

改善个人信用状况和负债情况

在征信“静养”的这段时间里，借款人的负债水平可以适当下降以提高审批成功率。银行拒绝贷款的原因主要是因为“查询次数过多”和“负债过高”。把负债率保持在百分之五十以内的话，即使有一些查询记录存在，银行也有可能会根据实际情况进行放款。

有关于支付宝小贷软件的相关说明

用户经常找入口去申请网贷，但是要提醒的是：经常用到的小额贷款就是造成征信查询次数多的原因。如果真的需要借款的话，要慎重地去选择一个合法合规的平台，并且注意以下五款基于支付宝或者相关生态系统的小额贷款服务软件/入口：

• 借呗：支付宝自带的贷款产品，有合法牌照，额度合理，并且会上传到个人信用报告里去。
• 花呗：主要用来消费，有些用户的资金已经纳入了征信系统中，并且要按期归还借款。
• 网商贷：主要是针对小微企业和个人创业者的产品，属于网商银行的产品。
• 招联好期贷：招联金融旗下的产品一般都有在支付宝生活号上设置入口的情况，并且都是经过了牌照认证的。
• 360借条：360数科旗下的产品虽然不是支付宝本身的产品，但是经常被当作合法持牌的例子来介绍，并且是独立的应用程序进行操作。

特别提示：每次点击“查看额度”的时候都会产生一次征信查询。一定要按照自己的实际情况来借钱，不能因为一点小事就借很多钱。

有关因为征信查询次数太多而被银行拒绝贷款的问题解释

查询个人征信报告会否影响到贷款呢？

不正确。个人可以到中国人民银行征信中心网站或者柜面查询自己的征信报告，这叫作“软查询”，不会被算入银行风险评估时所要求的征信查询次数里，因此也不会因为征信查询太多而被银行拒绝贷款。

征信查询记录要多长时间才会被删除呢？

按照《征信业管理条例》的规定，征信查询记录会被保存两年。两年之后就会自动删除。但是，在实际的操作当中，如果能够做到六个月内不再有新的查询出现的话，那么之前所有的不良影响都会大大减轻。

总结

综上所述，因为征信查询次数太多所以被银行拒绝贷款并不是一种绝症，在一个阶段里会发出警报。借款人的征信报告要理性的对待，并且马上停止了“病急乱投医”的多头借贷的行为。经过3到6个月的“静养”期之后再进行合理的负债管理就可以把征信评分给恢复过来了。希望以后在金融活动当中能够形成好的借债习惯，没有必要的时候不要去查询额度，保护好自己的“经济身份证”。