网贷凭手机号能查征信吗？手机号贷款查征信安全吗

关于网贷可以查询到用户的征信情况该观点在行业内应该持辩证的态度来对待。从严格的定义上讲，仅仅凭借一个手机号码并不能直接查到官方的征信报告，在网贷申请的过程中，手机号被当作主要的身份验证手段之一，并且也是网贷公司获得用户征信许可的重要途径。当用户向网贷平台提出借款请求的时候，平台就会利用用户的手机号进行实名认证并核对身份信息之后再依法调取其征信记录。所以，网贷可以查询到用户的征信情况并不是随便可以查到的，在某些业务场景中，手机号就是触发征信查询的一个必要条件。本文将会对它的工作原理进行详细的说明，并且告诉读者一些不被记录在案的贷款途径。

深入研究网贷可以通过手机号查询征信的原因

在互联网金融的风险控制体系里，手机号已经不是单纯的通信工具了，而成了一个“网络身份证”。为了懂得网贷可以查询到用户的征信情况根据这个逻辑来分析它所涉及的数据交换过程。

手机号和身份信息之间的紧密联系

正规的网贷平台，在用户注册的时候，第一件事情就是对用户的运营商三要素进行核实（即姓名、身份证号码和电话号码）。这样做的目的是保证手机号码的所有人和身份证上的所有人是一样的。如果验证成功的话，那么平台就会锁定用户的实体身份信息，这也是之后要进行征信查询的基础条件。

授权查询的法律规定

很多用户认为平台是在“暗中”查询自己的信息，但是当他们点击“查看额度”或者“申请借款”的时候，其实就已经同意了《个人征信授权书》。

• 数据抓取：平台用手机号来获得用户设备指纹以及运营商通话记录等辅助风控的数据。
• 征信调取：在取得授权之后，该平台就接入了央行征信中心或者百行征信的接口，并且用用户的身份证号来获取征信报告。
• 风险定价：按照征信报告里所记载的逾期记录和负债状况，并且根据手机使用的时长等因素来判断是否要进行放贷。

操作方法：不查征信就可以申请到的贷款渠道

尽管大部分正规网贷都已接入了征信系统，在市场中仍然有一些不上征信的产品。该类产品一般利率高、期限短，主要是为了满足有信用记录问题的人群。对于关心网贷可以查询到用户的征信情况并且要找没有征信记录的人群，下面对五种常见的贷款途径进行说明，并且介绍它们的工作方式：

极速小额“以手机为依据进行贷款”

一般情况下，额度为500到2000元，期限是7到14天。它们一般不会直接和央行征信系统相连，而是依靠手机运营商的数据来进行风险控制。

特点：申请的时候只需要验证一下手机号和服务密码就可以很快完成放款了，但是会有一些“砍头息”的情况出现，总的年化利率就很高了。

民间借贷机构的线上化产品

一些地方性的小额贷款公司或者典当行转为的应用程序还没有全部接入到征信系统中来。他们更加重视借款人的还款能力（比如手机号实名时间长短、联系人稳定程度），而不会去考虑征信记录。

特点：审核比较宽松，要提供工作证明或者紧急联系人信息，但是催收方式很激烈。

3、消费分期商城的额度

一些以“先消费后付款”为卖点的购物分期平台的资金来源可能是自有的或者是某个特定的信托产品，目前还没有把还款信息上传到中国人民银行征信中心。

特点：必须在这个平台上进行消费才可以用到额度，但是套现比较难，而且对于手机号使用的时长也有一定的限制。

4、互联网平台上所用到的“备用金”

一些非头部的互联网平台推出的一些备用金产品，额度比较小（比如100到500元），主要是用来做引流用的。该类产品在刚开始的时候为了用户体验，并没有上征信。

特点：免息期很短，如果出现逾期的话，主要就是被限制使用平台的功能，并不会直接上传到个人信用报告中去，但是逾期费却很高。

纯私人放贷或者P2P留下的“借条”的方式

属于灰色地带，一般以微信群或者私下签订电子借条的方式来进行。不使用任何征信系统，只用手机号、身份证的照片就可以完成操作。

风险提示：很容易遇到高利贷、暴力追债的情况，存在很大的法律风险，强烈不推荐这样做。

有关于网贷可以凭借手机号查询到个人征信的情况

只用手机号就可以直接看到详细的征信信息了吗？

不可以。个人征信报告受到严格的法律保护，任何单位或者个人都必须得到用户的书面或者电子授权，并且只能通过持牌机构的专线接口来查询，而单独使用手机号是不能够看到具体内容的。

申请网贷的时候怎样才能知道自己的征信会不会被查询呢？

在申请的时候要认真阅读《用户协议》或者《征信授权书》。如果协议里有“中国人民银行金融信用信息基础数据库”的话，那么这个网贷平台在申请的时候就会去查用户的征信情况。

总结

综上所述，网贷可以查询到用户的征信情况本质就是手机号充当了身份验证的方式，在进行征信查询的时候也完成了授权的过程。尽管市场中还存在一些不经过征信的贷款渠道，比如极速小额贷、某些消费分期等等，但是这些产品的利率非常高，并且存在着一定的法律隐患。建议借款人在借贷的时候要保持理智，首先应该选择正规、公开、接入征信系统的金融产品来使用，从而保护好自己的良好信用状况，防止因为贪图小便宜而掉入债务泥潭之中。