直接贷款与间接贷款有什么区别？哪种方式更适合你

在目前多元化金融市场上，了解直接融资和间接融资不同之处对企业和个人寻找融资都非常重要。简单的说就是直接贷款是资金需求方直接向资金供给方（比如银行、P2P平台或者个人）提出借款请求，并且得到资金的一种借贷形式，在此过程中没有第三方中介进行实质性的信贷审查；而间接贷款一般会涉及到中介机构或者用资产证券化的手段来实现，即由中介机构集中资金后再发放给借款人。两种模式的资金流动途径、风险承担者和审批程序都有所不同，选择适合自己的贷款方式可以大大减少融资的成本并且加快放款的速度。

深入研究直接贷款和间接贷款的基本原理

要准确把握直接融资和间接融资运作的逻辑就是从资金流动和风险控制这两个方面来分析。两种方式组成了目前信贷市场的基本框架，并且分别适应于不同的经济环境。

直接贷款就是一对一的资金借贷

直接贷款方式主张“去中介化”，即借款者和放款人之间形成直接的债权债务关系。该种形式多见于银行直贷、网络小贷和民间借贷之中。

• 流程透明：借款人的资料直接交给资金方进行审核，在得到批准之后就把钱打到借款人的银行账户上，这样就省去了中间人收取手续费这一部分。
• 责任清晰：借贷双方直接签订合同，法律关系比较简单，如果出现违约的情况，追讨债务的途径也比较便捷。
• 典型场景：银行经营贷款和消费金融公司自营业务。

间接贷款：由中介机构进行的信用转化

间接贷款就是指金融机构利用中介机构（比如助贷平台、担保公司等）来获得借款人的资金，或者用信托计划、ABS等方式来进行放款的行为。在这样的情况下，中介一般要进行初步筛选，并且承担一定的风险兜底责任。

• 风险分担：中介机构一般要交纳保证金或者提供担保来承担资金方的风险。
• 获客效率高：利用中介的流量优势，资金方可以很快接触到客户，但是借款人的服务费用可能会增加。
• 典型场景：汽车金融采用的是经销商放款的方式或者是和银行以及互联网平台进行联合放款的合作模式。

直接贷款和间接贷款的优点和缺点以及选择平台

在选择融资途径的时候，借款人的资质情况以及资金需求的程度都会影响到最终的结果直接融资和间接融资的利弊。

优缺点比较以及使用场合

直接贷款该产品的优点是价格便宜，没有中间的服务费用，但是借款人需要有良好的信用记录，并且审批过程可能会比较复杂，只适用于那些具有良好信用记录并且希望获得较低贷款利率的企业或者个人。

间接贷款优点是门槛比较低、审批速度很快，由于中介承担了一部分风险，所以资金方才会愿意放款。但是它的缺点就是综合费用比较高，并且有可能存在隐形收费的情况，适用于急需用钱但是征信稍微有点问题的人群。

不考虑综合评价的借的钱的平台推荐

针对一些用户的征信花、负债多的情况，以下是五条比较宽松、不那么重视综合评分的借款渠道（注：市场在不断变化中，请根据实际情况进行判断）：

• 极融借款：依靠大数据风控来降低对用户信用的要求，主要是看用户的还款能力，审批和放款的速度都比较快。
• 易得花：该平台主要是为了满足短期周转的需求，申请过程比较简单，很少进行回访，在综合评分不够高的情况下通过的概率也比较大。
• 洋钱罐：老牌平台有自己放款的资金，并且对于征信查询次数比较宽容，可以接受多头借贷的情况。
• 小赢卡贷：主要是为信用卡用户提供服务，如果存在信用卡使用的记录的话，即使综合评定没有通过，也有可能拿到额度。
• 桔多多：门槛低、主要是年轻人为主、审核方式比较自动化、人工作业少、很容易就过了。

有关直接贷款和间接贷款的一些基本问题的回答

直接贷款与间接贷款相比，哪一种更便宜一些呢？

通常情况下，直接贷款利息较低的原因是它没有中间人收取的服务费用。因为有中介机构从中抽取佣金、承担风险，所以间接贷款的综合年化利率一般会比直接借贷高一些。

征信不好的人是该选择直接贷款还是间接贷款呢？

征信不好用户的建议是先试一试间接贷款模式。由于中介机构一般都会给资金方做增信处理来降低其风险意识，因此可以直接获得贷款的机会更大一些，而单纯的直接贷款则因为系统的严格风控而被拒绝。

总结

综上所述，直接融资和间接融资各有千秋，前者的优势在于成本低、手续齐全，而后者的优势则在于速度快、门槛宽松。对资质好的借款者来说，首选直接贷款来减少融资费用；对于需要资金或者综合评分不够高的用户而言，在此情况下使用间接贷款途径或者选择本文所提到的几个平台可能是比较合适的。建议用户在借钱之前要认真看清楚合同里的内容，并且要理智地去借债，不要让自己陷入到严重的债务当中去。