手里有件祖传的字画，或是淘到的瓷器，想用来周转资金却不知道该怎么做？别急，很多藏友都遇到过类似的问题。古玩抵押贷款，这个听起来有点专业的词，其实离我们并不远。今天，小编就带大家全面了解一下，从评估标准到额度计算，再到如何找到正规机构，让你在字画瓷器抵押的路上少走弯路。
一、古玩抵押贷款，到底是怎么一回事？
可能有人会问，古玩这东西又不像房子车子，价格没个准头，怎么能用来抵押呢？其实啊，只要是有价值、易保存、能流通的古玩，很多机构是愿意接受抵押的。简单说，就是把你的古玩暂时 “寄放” 在机构，他们根据古玩的价值借给你一笔钱，等你到期还了本金和利息，古玩就能拿回来。
那哪些古玩适合抵押呢？一般来说，字画、瓷器、玉器、青铜器这些比较受欢迎，因为它们的市场认可度高，有相对成熟的鉴定体系。不过像一些冷门的杂项，比如老家具、钱币邮票，也不是不行，只是能做的机构可能少一些。
二、评估标准：你的古玩值多少钱，谁说了算？
这应该是大家最关心的问题了。评估师是怎么给古玩定价的呢？
首先，
年代和存世量是硬指标。就拿瓷器来说，明清官窑的存世量少，年代又久远，一般比民窑的价值高。字画呢，像唐伯虎、齐白石这些大家的作品，只要是真迹，价格自然不会低。
其次，
品相太重要了。一件瓷器如果有裂痕，哪怕是小磕碰，价值都会打折扣；字画要是有虫蛀、霉变，或者题跋印章不清楚，评估价也会受影响。小编见过一件清代青花瓷，胎质、釉色都不错，就因为口沿有个小缺口，评估价直接少了三成。
再者，
市场热度也得考虑。前几年字画市场火的时候，同类作品的评估价就高一些；这两年瓷器行情稳，有些机构反而更愿意收瓷器。
还有个小细节，
来源是否清晰也很关键。如果能提供古玩的传承记录，比如以前的拍卖记录、专家鉴定证书，评估起来会更顺利，价格也可能更理想。
三、额度计算：能贷到多少钱，有什么规律？
知道了评估价，那能贷到多少呢？一般来说，古玩抵押贷款的额度是评估价的 30%-70%，为什么会有这么大差距？
主要看这几点：
- 古玩的流通性：越好卖的古玩，额度比例越高。比如常见的清代青花瓷，可能能贷到评估价的 60%；而一些小众的文房四宝，可能只有 30%。
- 机构的风险偏好：有些机构胆子大，愿意放高一点；有些则比较保守，额度就低。
- 贷款期限：短期贷款（比如 3 个月）额度可能高些，长期的（比如 1 年）就会低一些。
给大家举个例子，一件评估价 100 万的明代字画，在 A 机构可能贷到 60 万，在 B 机构可能只贷到 40 万。所以多问几家机构，对比一下很有必要。
| 古玩类型 | 评估价（万元） | 常见贷款额度（万元） | 额度比例 |
|---|
| 清代官窑瓷器 | 200 | 100-140 | 50%-70% |
| 近现代名家字画 | 100 | 40-60 | 40%-60% |
| 和田玉摆件 | 50 | 15-30 | 30%-60% |
| 民国铜器 | 30 | 9-15 | 30%-50% |
四、正规机构怎么找？这些 “坑” 要避开
找对机构，能省不少事。那什么样的机构才算正规呢？
首先，
看资质。有没有金融监管部门颁发的许可证，营业执照上的经营范围有没有 “艺术品抵押” 这一项。小编提醒一句，那些连固定办公地址都没有，只在网上联系的，千万别信。
其次，
看流程是否规范。正规机构会有一套完整的流程：鉴定评估→签订合同→物品保管→放款。而且合同里会写清楚利息、期限、逾期处理方式这些，不会含糊其辞。
再者，
看收费是否透明。除了利息，有没有其他乱七八糟的费用？比如有些机构会收 “鉴定费”“保管费”，一开始不说，等你签了合同才提，这样就很坑。
听一位藏友说，他之前找过一家小机构，对方说评估价能给得很高，结果签了合同才发现，利息比银行高好几倍，最后差点要不回自己的古玩。所以啊，宁愿多花点时间考察，也别贪小便宜吃大亏。
五、办理过程中，这些问题要注意
办理的时候，是不是有很多疑问？小编整理了几个常见的，一起看看吧。
问：抵押的古玩会被损坏吗？
答：正规机构会有专业的保管措施，比如恒温恒湿的仓库，还有保险。不过最好在合同里写清楚，万一损坏了怎么赔偿。
问：到期还不上钱怎么办？
答：一般有宽限期，具体多久要看合同。如果还是还不上，机构可能会把古玩拍卖，用来抵债。所以贷款的时候，一定要根据自己的还款能力来。
问：可以线上办理吗？
答：现在有些大机构支持线上初步鉴定，你拍照片或者视频传过去，他们先给个大概的评估。但最终还是要线下实物鉴定，毕竟古玩这东西，光看照片容易出错。
六、小编的几点建议
玩古玩的都知道，这行水不浅，抵押贷款更是如此。小编想给大家提几个小建议：
- 别轻易相信 “高价评估” 的承诺，天上不会掉馅饼，评估价越高，可能背后的利息和风险也越大。
- 尽量选择有文物鉴定资质的机构，他们的评估会更专业，也更让人放心。
- 办理前，把古玩的细节拍下来，和机构一起封存，避免后期出现纠纷。
- 如果不是特别急着用钱，不要把自己特别珍爱的藏品拿去抵押，万一出点意外，后悔都来不及。
希望这篇攻略能帮到有需要的朋友，如果你有过古玩抵押贷款的经历，也欢迎在评论区分享，让更多人少走弯路。
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