当年那些下款快的口子贷款还有吗？盘点2024年还能下款的靠谱平台

回溯起互联网金融野蛮生长的时代，当年下款很快的口子贷款在一定程度上解决了部分征信有瑕疵的人群的燃眉之急。所谓“口子”一般是指审核要求很低或者根本不设门槛的情况，也就是所谓的“绿色通道”没有查看征信就可以贷款的漏洞一般会依靠新的小贷公司或者消费金融公司来实现。该类产品的主要特点就是“宽进严出”，即放款速度快但是利率高并且有严格的风险控制和催收措施。本文将会对上述贷款渠道的工作方式以及之前出现过的各种各样的例子进行详细的分析。

对当年下款速度很快的口子贷款的特点进行分析

在讨论具体的商品之前，我们首先要弄清楚的是当年下款很快的口子贷款为什么可以做到“秒批”、“无征信”。并不是由于平台大方，而是因为它有自己独特的大数据风控体系以及商业模式。

运作方式为大数据风控和传统的征信分开

传统银行贷款主要依靠央行征信报告来判断借款人信用状况，但是当年的网贷平台为了在激烈的市场竞争中脱颖而出，采取了更加激进的风险控制措施。

• 多维的数据维度：平台会利用用户手机通讯录、电商购买历史、运营商信息等代替性的数据来判断用户的还款能力，并不是只看征信报告。
• 高收益对应的是高风险：一般情况下，这些口子的利率都比较高（接近法定最高限），依靠高利贷收益来弥补坏账损失，所以会向征信不良或者信用差的人发放贷款。
• 全自动化审批程序：去掉了人工审核这一环节之后，系统会根据数据模型来自动匹配用户信息，并且可以做到“申请即放款”，给用户提供一个非常便捷的服务体验。

五种曾经不考虑个人信用的情况

虽然政策环境已经发生了变化，但是回顧当年下款很快的口子贷款以下五类产品的门槛很低，在当年被大家所熟知，它们是当年“不用看征信就可以申请到贷款”的主要形式：

• 手机租赁业务的风险点是：比如回购宝等等。用户把手机交给平台进行“抵押”，其实手机仍然在用户的手里，而平台以此理由发放贷款。这样的漏洞是没有任何条件限制的，只根据手机的价值来决定是否放款，并且很快就可以拿到钱。
• 只用信用卡还款的方式：早期的“省呗”、“还呗”等等方式主要是根据信用卡账单额度来发放贷款，并且对于用户的征信条件要求很低，只要有足够额度的一张信用卡就可以去申请了。
• 消费分期商城类型：类似于早期的“趣分期”或者“分期乐”，在初创阶段主要面向在校大学生或者是刚踏入社会的年轻人，只需要提供身份证以及学生证或者工作证就可以获得信用额度，并且基本上不会去查征信情况。
• 小额极速贷APP：比如2345贷款王、各种XX贷等产品，额度一般为1000到5000元不等，主要特点是无视黑白户、只需要运营商认证就可以放款，并且下款速度很快，几分钟之内就能拿到钱。
• 新的支付方式是：依靠支付宝或者微信等第三方链接入口，一些小贷公司会用到支付分、流水数据来给用户做信用评估，并且绕过了央行征信查询这一环节，从而可以很快地放款。

优点和缺点：要一分为二地看快速放款的漏洞

对需要临时资金使用的客户来说，当年下款很快的口子贷款虽然有很强的吸引力，但是其中所蕴含的风险也不可忽视。去寻找没有查看征信就可以贷款的漏洞在选择的时候要考虑到它的利与弊。

主要的优势就是效率高、门槛低

这样的漏洞最大的好处就是打破传统的金融行业界限。对于有不良信用记录或者没有信用记录的“白户”，这是可以得到贷款的一种途径。整个过程全部在线上完成，并且不需要任何抵押和担保，在十分钟之内就可以把钱打到你的账户里去，非常符合紧急用款的需求。

存在的问题有高利贷和隐私泄露的风险

但是快速推出产品的代价就是高昂的资金开支了。

• 综合年化利率比较高：很多口子有服务费和砍头息，真实的年化利率一般都超过24%，有的甚至高达36%以上，增加了借款人的还款压力。
• 暴力催收风险：如果出现逾期的情况，一些不符合规定的平台可能会使用爆通讯录、骚扰亲朋好友等方式进行催收，给当事人带来很大的困扰和压力。
• 个人信息泄露：申请的时候所授权的通讯录、定位等个人隐私信息可能会被平台出售或者用作其他的不法行为。

当年快速放款的口子贷款经常出现的问题

现在已经找不到当年可以不用看征信就可以贷款的漏洞了。

由于国家开展了“断卡行动”，并且征信系统也在不断完善当中，“只看征信”的说法已经很难成立了。现在的正规网贷都已接入了央行征信系统，所谓“快口子”更多的就是指那些对于征信的要求比较低、审核速度较快的持牌机构的产品。

申请这样的贷款很快的话会对以后的房贷有影响吗？

√ 对。如果该平台接入了征信系统的话，那么频繁申请或者逾期就会被记入到征信报告中去，并且还会出现“多头借贷”或者逾期的情况，在此之下银行的整体评分也会受到影响，从而影响到之后申请房贷、车贷等大额贷款时的通过率。

总结

综上所述，当年下款很快的口子贷款这是金融科技发展到一定阶段之后出现的现象，它用“不用查征信、快速放款”的方式来弥补传统金融机构所存在的不足之处，并且也带来了高利贷和爆雷的风险。目前借款人的选择是没有查看征信就可以贷款的漏洞已经不是一种好的选择了，并且还存在被诈骗的风险。首先应该选择有牌照的消费金融公司或者银行系的小额贷款产品来使用，保持良好的个人信用记录，这才是降低融资成本并且提高效率的方法。