综合评分不足居然下款了是真的吗？综合评分不足哪里可以借钱？

很多借款人在申请贷款的时候会遇到系统提示“综合评分不够”的问题，但是这并不代表完全不能拿到钱。其实，综合评分不够好就下订单了在信贷市场上出现这种情况并不少见，这是因为各个放贷机构都有自己的风险控制体系和审批流程。对于用户来说，弄清楚其中的原因以及选择适合自己的“下款口子”才是解决问题的方法。本文将会用专业的视角来分析该现象产生的原因，并且整理出几种资质要求比较低的借款途径供读者参考。

对“综合评分不够但是仍然可以下款”的原因进行分析

所谓“综合评分不够好”一般指的是借款人单个平台的信用评价系统没有达到预定的标准。但是，综合评分不够好就下订单了反常的现象之所以会出现，主要是因为信贷市场具有多样性和风险控制的不同之处。

风控模型不同而产生的差异化的评价

不同的金融机构或者借贷平台，在风险控制方面所侧重的内容是不一样的。大银行或者主流消费金融公司的主要考虑因素为央行征信记录和负债情况，但是有些持牌的小额贷款公司或者是助贷机构可能会更加重视用户活跃度、消费习惯或者某个特定场景的数据。

• 数据维度的不同：有些平台即使用户的征信存在问题，但是只要大数据的表现好（比如电商消费记录稳定、运营商的数据正常），也有可能被批准。
• 宽松期窗口效应：在一定的时间段里，为了增加市场占有率，一些平台会稍微降低审核标准，使得之前评分不够高的用户也可以获得贷款。

人工复审和再评

一些线下的信贷产品或者某些线上产品的审核环节中会加入人工复核这一步骤。如果系统初次判定分数不够的话，那么用户可以提供更多的资产证明（比如房产、汽车、保险等等），经过人工干预之后就可以改变系统最初的结论，并且达到目的综合评分不够好就下订单了的结果。

操作方法：不管黑户还是白户的下款途径分析

虽然市场上没有绝对的“必须下单”的选项，但是仍然有一部分借款渠道对于征信的要求不高，并且主要是依据大数据来判断是否放款。根据用户的诉求，“理出五个无视黑白户的下款口子”，我们从市场的实际情况以及风险控制的角度出发，把可以被接受的几种类型的渠道列出来。

五个高通过率的借贷途径推荐

一般会用到智能风控系统的渠道有：审批速度很快、对传统的征信要求不高的情况，适合急需资金但是资质一般的用户去试一试。

• 持有牌照的消费金融公司的理财产品：包括招联金融、马上消费等公司的一些产品。该类机构的资金实力较强，并且一般都具有独立于央行征信之外的大数据风控系统，在对待所谓“黑户”或者评分不够高的客户时通常会比较宽容一些。
• 大互联网公司备用金：比如支付宝备用金、微信微粒贷（部分白名单邀请制）、抖音放心借等。该类产品依靠平台巨大的行为数据来判断，即使征信分数不够好，但是只要平台内的行为得分很高的话，也能够顺利放款。
• 极速贷和小额网贷口子：360借条、度小满等平台的极速版。该类产品一般额度不大（1000-5000元），审核过程全部实现自动化，主要是根据手机实名制时间长短以及联系人稳定程度来判断是否放款，属于典型的“不管黑白户”的放款途径。
• 信用卡分期和现金分期：对于有信用卡但是额度不够的用户来说，可以去申请信用卡背后的钱分期业务（比如浦发万用金、广发财智金）。该类业务不依赖于信用卡额度，审批流程也有所不同，在评分不够的情况下也会被批准放款。
• 助贷平台的服务是：使用融360、好贷网等助贷平台进行贷款申请。该类网站可以实现一键式对接几十家机构，在这么多的合作方中，风控的标准各不相同，因此用户被错误地通过审核的可能性会增大。

特别提示：所谓的“无视黑白户”，一般是指较高的贷款利息和手续费。用户在申请这些口子的时候要认真核对利率、费用，并且保证自己的还款能力之内进行借贷。

关于综合评分不够但是仍然可以下款的问题

综合评分不够的话，在下一次申请贷款的时候会受到征信的影响吗？

影响很大。只有放款机构加入到央行征信系统中去之后，不管在审核的时候分值不够高，还是借款人的还款历史和当前状况如何，都会被完整地记录下来。按期还本付息可以改善个人信用状况，而逾期将会产生更严重的后果。

为什么五次申请都没有通过呢？

如果一直遭到拒绝的话，那么就表示您已经达到了大数据风控系统的最高警戒线了，此时应该停止申请，并且不要在短时间内多次查询自己的信用报告来降低自己的分数。

总结

综上所述，综合评分不够好就下订单了并不是偶然现象，在信贷市场的多元化风险控制之下所出现的结果。对于需要资金的用户来说，使用持牌消费金融、互联网巨头备用金或者助贷平台等方式去申请贷款是有可能成功的。但是借贷要小心为妙，在用上述途径来缓解一时之困的时候要注意保护好自己的信用状况，以免掉入高额利息借款的漩涡中。